안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

저희 모네타를 통해 상담문의 주신 점 감사드리며
회원님 입장에서 기존상담을 바탕으로 도움이 되는 답변을 드리도록 하겠습니다.

문의주신 내용을 읽어보니 다음과 같이 정리할 수 있겠습니다.

사회초년생 재무설계 문의

저축은 소득대비 하여야 상대적으로 높은 자산마련이 가능하게 됩니다. 회원님의 경우 200만원소득에서 130만원을 저축으로 계획하고 있으시다면 권장저축보다 약간 높은편으로 매우 적절하다고 보여집니다. 계획하신 포트폴리오를 살펴봐도 저금리 기조에 맞게 적절히 잘 분배 하셨네요.

약간의 조언만 드리면 될 듯하네요.

장기저축상품인 변액유니버셜은 30만원을 이미 준비하고 있으신데요. 현재 소득대비 충분하며 연금기능이 포함되어 있으므로 추가적으로 개인연금을 준비하실 필요가 없습니다. 또한 추가납입을 200%한도로 가능하기 때문에 추가납입을 활용하시기 바랍니다.

단, 해당상품은 펀드에 투자되는 상품으로 무조건 수익나는 상품이 아닙니다. 즉, 수익을 높이기 위한 펀드설정을 살펴보시는 것이 좋아보입니다.

적립식 펀드는 50만원을 계획중이신데요. 펀드 리스크 관리를 위해 모두 주식형펀드로만 저축하지 마시고 채권혼합형과 주식형펀드를 나눠서 준비하시기 바랍니다. 추가로 금액비중조절이 필요한데요. 현재기준으로는 채권혼합형에 30만 주식형펀드에 20만 정도가 적당해 보입니다.

신용카드는 개개인마다 다르겠지만 목돈을 마련하고 싶으시다면 굳이 신용카드개설을 추천드리고 싶지는 않네요.

대략적으로 답변을 드렸는데요. 추가적인 궁금사항이 있으시다면 아래 연락처로 문의주시기 바랍니다.

감사합니다.