안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

저희 모네타를 통해 상담문의 주신 점 감사드리며
회원님 입장에서 기존상담을 바탕으로 도움이 되는 답변을 드리도록 하겠습니다.

문의주신 내용을 읽어보니 다음과 같이 정리할 수 있겠습니다.

보험적정성 문의

보험의 적성성을 살펴보기 위해서는 납입보험료, 보장내용, 니즈에 맞는 보험인지를 알아야 정확한 분석이 가능합니다.

납입보험료는 개개인마다 수입이 다르기 때문에 너무 부담이 크지 않는 선에서 준비하시는 것이 좋습니다. 아무리 보장이 좋아도 급여가 200만원인 사람이 50만원이상의 보장성보험료는 매우 부담이 되므로 유지가 어려울 것입니다.

회원님의 경우 연금은 저축성이므로 제외하고 보장성보험료가 약12만원이므로 수입이 200만원이상이라면 보험료 측면에선 높은 보험료는 아니라고 판단됩니다.

보장내용에서는 현재 CI보험과 가족단위 실손보험으로 준비하신 것 같습니다.

이 부분은 현재 상품명만 기재되어있으므로 정확한 분석은 어렵습니다.

그러나 상품명만으로만 살펴보면, CI보험의 경우 사망보험금을 중대한질병 발생시 선지급해주는 보험으로 사업비가 굉장히 높은 보험입니다. 또한 실질적으로 보장받을 수 있는 부분이 적다고 볼 수 있습니다. 다행히 종신보험의 보험료를 고려하면 높은 보험료는 아니므로 자세한 증권분석이후 결정하셔야 할 듯합니다.

가족단위 보험도 증권내용을 살펴봐야 합니다.

니즈에 맞는 보험인지는 개개인마다 다르며 가족력이 있는 부분도 모두 제각각이라 할 수 있습니다. 예를들어 A라는 사람이 가족력이 뇌졸중이 있으며 개인적으로 암이 걱정된다라고 가정할 경우, 종신보험으로 사망보험금 1억, 뇌출혈 1천만 ,암1천만 등으로 보험료는 14만원정도를 납입한다면 해당보험은 암을 제외한 나머지는 충족이 되지 않는 보험을 준비했다라고 볼 수 있습니다.

이처럼 니즈에 맞는 보험인지를 살펴보셔야 합니다.

이렇게 3가지를 고려하여 판단하시면 현재 가입하신 보험의 적정성을 판단할 수 있습니다.

연금보험 10만원은 저축에 해당되므로 보장성보험과는 분리하여 고민하여야 하는데요. 이 부분 역시 회원님의 수입을 고려후 살펴봐야 합니다.

현재 정보로는 어려우므로 증권내용을 아래 연락처로 보내주시면 살펴봐드리도록 하겠습니다.

감사합니다.