회원님 안녕하세요. 이강일 팀장입니다.

5천만원 자금 운용을 알아보고 계시는 군요.

목돈 운영은 의견 드리기 전에 우선 자금의 성격을 알아야 합니다. 거치되어 있는 자금은 언제 정도 쓸 것인지 계획이 있으실 것인데 그 계획에 가장 합리적인 운용처를 선택 하셔야 합니다. 이 것을 알려 주시면 좀 더 구체적인 의견을 드릴 수 있을 것 같습니다.

종자돈의 운용은 첫째가 안전 둘째 셋째도 안전 입니다. 문의 주신 내용을 보면 그동안 회원님께서도 자금을 모으고 운영했던 곳이 안전을 이유로 은행권의 예적금 인것 같은데요. 말씀 처럼 지금 5대 은행 평균 예금 금리가 1% 중반 까지 떨어져 있습니다. 낮아도 너무 낮지만 향후 올라갈 확률보다는 추가적으로 하락할 확률이 커보이는 것이 사실입니다.

하지만 그렇타고 애써 모으신 종자돈을 단지 수익을 위해 안정성이 담보되지 않은 투자 상품에 운영 하는 것은 현명한 방법이 아닙니다. 원금이 보장되고 년 10%가 보장되며, 언제던지 원금을 인출할 수 있는 기능을 가지고 있는 상품이 있다고 하는데 그것을 어떤 방법으로 검증 하시겠습니까?? 그것을 보증해 주는 곳이 투자 업체라고 하는데 그 업체에 문제가 생기면 그 책임은요?? 투자는 상식이 통하지 않으면 투기가 됩니다. 원금 보장으로 10%로가 확정이 되어있다면 아마 골드만삭스와 국민연금이 박 터지게 싸워서 이미 싹쓸이를 했을 것입니다. 상식적이지 않은 투자 수익은 그만한 위험이 따른다는 것을 명심 하십시오. 

저는 선생님의 자금 활용 계획에 맞는 합리적인 투자 포트폴리오를 구성해서 제안드리고 현명한 자산관리를 하실 수 있도록 도와 드릴 수 있습니다. 조금은 더 구체적인 투자 처의 설명은 선생님 계획을 듣고 그 이후에 드리는 것이 맞지 않겠나 생각이 들지만 우선 제가 제안드리는 목돈 운영 방식을 말씀 드리겠습니다.

종자동 운영은 무조건 위험을 피하려고 은행에만 넣는 것도 아니고, 수익을 내려고 위험한 주식 등 투자상품 만을 하는 것도 안 됩니다. 투자에서는 안전한 것을 가장 먼저 준비를 하시고, 다음에 중립적 마지막으로 적극적인 상품들로 분산을 시키셔야 합니다. 비율은 개인적인 투자 성향에 따라서 적절히 분산이 되어야 하지만 최소한 50% 이상은 안전자산에 운영을 하시고 나머지를 운영 상품은 신중히 상의 하셔서 상품의 구조를 정확히 파악 하신 후 투자 결정을 결정을 하시는 것이 가장 좋습니다.

말씀 하신 5천만원 정도을 가지고 증권사를 방문하면 꼭 제안해 주는 3개 국가지가 지수 정도를 추종하는 ELS가 최근에 중국 지수때문에 원금 손실을 보고 말았습니다. 이렇듯 안전하다는 상품도 원금의 50% 이상을 손실을 볼 수 있을 정도로 시장을 예측하기는 정말로 어렵습니다.

제가 제안드린는 운영처는..

안정형은 원금 손실을 볼 수 없게 만들거나 최대 원금손실 폭을 정해 놓고 움직이는 증권사와 자문자가 구성을 한 랩어카운트, 사모형헷지펀드, 하이일드공모주일임, ETF신탁형자동배분 상품 등의 있고요.

중립형은 퀀드기법의 자문사 일임, 메자닌사모펀드, 선물 매도 전략 등이 있습니다. 

적극형은 국내외 주식 투자가 되겠지요. 개인이 직접 거레를 하는 것보다 전문가에세 운영을 부탁 하는 방식을 선호하고 있으며, 저는 한 증권사 및 한 자문사만 잘 한다고 제안 드리기 보다는 증권사 대표 선수들의 연역과 과거 수익 등 설명을 드리고 선택을 하실 수 있게 안내를 드리고 있습니다. 최근에는 지난해 자문사 운영 랭킹이 나온 것을 보고 상위 운영사 들의 운영 특징을 살펴 보고 업무 제휴를 진행하고 있습니다.

이런식으로 투자는 성향에 따라서 분산이 되어야 합니다. 물론 가장 먼저 자금의 규모 및 성격이 고려가 되어야 한다고 말씀 드렸고 그에 따라 포트폴리오가 구성이 되어야 합니다.

그리고 이것도 안전성에 들어가는 부분이지만 중요한 부분중에 또 하나가 투자를 하시면서 내 자금이 들어 있는 계좌의 명의 입니다. 확정 금리를 주던 기대 수익 얼마를 내주던 국내외 문제가 됐던 거의 모든 투자 회사들의 방식은 고객 본인 명의의 계좌에서 운영을 하는 것이 아닌 투자 회사로 입금을 유도했다는 것입니다. 그 투자 회사에서 확인서, 계약서, 심지어 보장 보험까지 해주지만 투자 회사에 문제사 생기면 그 무엇도 소용이 없었습니다.

계속 안전성 이야기만 드리는 것같은데요 그만큼 중요하기 때문이라고 생각해 주십시오,

자세한 포트폴리오 안내는 뵙고 설명을 드리는 것이 가장 좋다고 생각이 들고요. 불가능 하시면 유선 및 이메일 등으로 따로 안내 드리는 것이 좋을 것 같습니다.

추가 문의 사항이 있으시면 전화 주시거나 아래 이메일로 문의 주시면 안내해 드리도록 하겠습니다.

감사 합니다..