안녕하세요, 모네타 재무상담사 김동현입니다.

  현재 한국은행 기준금리는 1.50%이며 경제상황에 따라 추가인하 여지를 두고 있습니다.
  미국의 경우도 작년말 기준금리 인상후 전세계 증시가 상당한 충격을 받았기 때문에 앞으로도 상당기간 저금리 기조가 유지될 것으로 보아야 합니다.

  물론, 찾아보시면 0.1%라도 금리가 높은 상품은 있겠지만 5000만원의 0.1%는 5만원에 불과합니다.

  이런 상황에서 보다 높은 수익을 원하실 경우 변액보험에 일시납으로 가입하신뒤 채권형 펀드 위주로 운용하시는 방법을 추천드립니다.

  채권형 펀드 또는 혼합형 펀드로도 연 3~6% 이상 수익률을 기대하실 수 있으며 비과세 이점까지 생각하면 은행예금보다 더 이익입니다.

  그리고 주식형 펀드의 경우 박스권 저점매수, 고점매도 전략을 통해 추가수익을 얻을 수 있습니다.

  이방법을 통해 1년이 안되는 기간에 10% 수익률을 냈으며 관련자료는 제 블로그에 있으니 참고하시기 바랍니다.

  사업비의 경우 추가납입을 통해 1% 이하로 낮출 수 있습니다. 

안녕하세요^^

모네타 재무상담 팀장 이신욱입니다.

문의하신 부분 안내드립니다.

회원님의 재무계획과 성향의 검토를 통해 합리적으로 운용할 자산운용 방안이 필요합니다.

모여진 목돈 운용방안도 단순한 재테크 상담이라기 보다는 회원님의 재무적 상황과 성향 ,이루고자 하는 목표와 꿈 ,현실의 인식과 본인의 의지 ,자산의 객관적인평가와 지속적인 관리, 회원님의 상황을 이해하는 재무적 파트너, 기타 감성적요소 등 여러 복합적인 요소가 잘 어울린 솔루션이 나와야 제대로 된 재무상담이라 말씀 드릴 수 있습니다.

회원님과 컨설턴트 간에 이러한 소통과 안내 없이 단순히 상품에 대한 설명이나 나열은 재무상담에 대한 본질은 흐려지고 상품판매 에만 치중하게 됩니다.

현재 시중금리가 1% 초 중반에 머물고 있습니다. 예전과 같이 단순히 예적금 만으로 자산을 늘릴 수 있는 시대는 지났습니다.

실질금리가 “마이너스” 시대인 초저금리의 이율만으로는 단순히 통장에만 가지고 있다고 자산이 늘어나지도 않습니다. 능동적인 대안이 필요한 상황입니다.

어렵게 모여진 목돈을 운용하는 거치자금 포트폴리오 구성시 시중 평균금리 이상의 이율을 준다고 무조건 하시는 것이 아닌, 상품의 수익구조나 발생비용에 대한 명확한 이해가 필요하며.. 과연 목적에 맞는 상품인지 위험성과 단점은 어떤 것이 있는지 운용주체, 운용방안등 꼼꼼히 따져보고 선택하셔야 합니다.

거치자금으로 포트폴리오 구성시 몇 가지 주의하실 점 안내드립니다.

1.본인의 성향을 파악하여 위험등급에 맞는 상품에 투자

2.상품의 손익구조와 운용방안 이해는 필수

3.투자기간과 투자금액 확인하여 유동성(회수 가능성) 확보와 무리한 투자 방지

4.회사의 인지도와 안정성 확인

5.위험과 수익은 반비례 한다는 것을 인식하고 상식 이상의 고수익 상품에 현혹되지 말 것

일반분들이 재테크 하시기 어려운 시기입니다.

회원님의 성향과, 모여진 목돈 운용기간, 예상 수익률, 환금성을 포함한 유동성 유무등 상품선택시 필요한 기준점을 파악하여 적합한 플랜을 추천드리겠습니다. “시중금리+α” 이상의 수익을 얻을 수 있는 방안을 안내드리겠습니다.

다양한 수익률과 특징을 갖고 있는 예적금, ELS,ELD,ETF, 특판RP, 주식형(가치주,배당주,인덱스 펀드등)펀드, 해외펀드, 채권과 채권형펀드, 사모펀드, 부동산, 부동산펀드, 해외채권, 확정 추구형 펀드 등등으로 운용 할 수 있습니다

금융상품의 종류에 따라서는 생각하는 기대수익 이상을 안정적으로 얻을 수 있는 차별화된 여러 방법과 상품이 있으므로 전문가와 상의 하시어 자산증식과 자산관리에 힘써 보시기 바랍니다.

공개된 게시판에서 상품명 등을 언급하기 어려운 부분이 있어 자세한 상품에 대한 정보와 개인상담에 관한 부분은 연락처(010-5317-2154)나 메일 mr1@hanmail.net 로 상담의뢰 하시면 자세한 상담을 통해 적합한 자산증식과 자산운용에 꼭 필요한 포트폴리오를 추천 드리도록 하겠습니다.

ps:메일 주실 때는 꼭 성함과 연락처, 통화가능 시간을 기재해 주시기 바랍니다.

이상 간략하게 답변드렸습니다.

감사합니다.~

네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

목돈을 굴리는 방법으로서 저는 고정금리를 지급하는 NPL펀드를 적극 추천드립니다.

NPL펀드는 은행이 보유하고 있는 3개월이상의 연체부동산을 저가에 매입하여 보다 높은 가격에 되팔아 차익을 남기는 전략을 사용하는 펀드상품으로 실물자산인 부동산에 투자된다는 점에서 안정성이 높습니다.

과거 IMF당시 대한민국 부동산에서 많은 수익을 올렸던 미국계 펀드 론스타가 대표적인 NPL펀드로 은행으로부터 선순위 근저당권이 잡혀있는 부동산을 저가에 매입하는 만큼 투자구조상으로도 수익이 발생되기 매우 용이한 펀드라 볼 수 있습니다.

이처럼 안정성과 수익성을 함께 잡을 수 있는 금융상품이다보니 NPL펀드의 가입자는 주로 공기관들이나 개인들중에서는 고액자산가들이 주로 가입하고 있으며 많은 인기를 얻는 상품입니다.

현재 제가 추천드리는 NPL펀드의 경우에는 만기는 1년으로 세후 연 10.8% 확정수익을 지급하여 단기목돈을 굴리기에 최적합한 조건을 가집니다.

만약 5천만원을 이곳에 투자할 경우 1년뒤 받게되는 금액은 5544만원이 되며 적지 않은 이자수입을 얻게 됩니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 NPL펀드에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다. 

안녕하세요 믿을만한 모네타 장성구입니다.

예금처럼 안전하면서 조금더 높은 이자와 절세방안을 고민하신다면

국공채에 투자를 해보시는 것이 좋을 것 같습니다.

채권은 발행 주체에 따라 수익이나 이자가 달라지는데요.

국공채는 국가나 공공기관, 지방자지단채 등과 같은 신용등급이 높은 주체에서 발행한 채권을 말합니다.

수익률은 예금처럼 확정이자를 주지 않으나 변동성이 적어 예상기대 수익률 4~6% 내외를 기대할 수 있습니다.

채권은 매매차익에 대해 과세 되지 않기에 이자소득세도 줄일 수 있습니다.

추가문의나 구체적인 상품설명이나 상담을 원하실 경우 아래의 연락처나 이메일을 통해 문의 바랍니다.