안녕하세요^^

모네타 재무상담 팀장 이신욱 입니다.

문의하신 부분 안내드립니다.

전문가와 함께 재무상담을 통해 현재 재무상황과 성향에 대한 분석을 통해 적합한 포트폴리오를 구성하시기 바랍니다.

지금 준비하신 재형저축은 변동금리형을 가입하신 것 같습니다.

3년동안은 고정금리(최대4.5%)를 주고 그 이후는 금리가 변동되는 형태의 상품이며 현재 시중은행들이 금리를 낮춰 2%~3% 정도 지급하고 있습니다.

현재 시중금리가 1% 초중반에 머물고 있어 재형저축의 낮아진 금리도 일반금리 보다는 높은 상황입니다. 다만, 현재의 재형저축 금리도 지속적으로 낮아질 확률이 높습니다 

예전과 같이 단순히 예적금만으로 자산을 늘릴 수 있는 시대는 지났습니다. 

실질금리가 “마이너스” 시대인 초저금리의 이율만으로는 단순히 통장에만 가지고 있다고 자산이 늘어나지는 않습니다. 능동적인 대안이 필요한 상황입니다.

어렵게 모든 목돈을 활용하기 위한 관건은 회원님께서 원하는 기대 수익률, 운용 할 수 있는 기간, 본인의 성향에 맞는 상품인가 , 유동성 부분, 등 본인에게 적합한 플랜을 선택하시는 것입니다.

모여진 목돈 포트폴리오 구성시 시중 평균금리 이상의 이율을 준다고 무조건 하시는 것이 아닌, 상품의 수익구조나 발생비용에 대한 명확한 이해가 필요하며.. 과연 목적에 맞는 상품인지 위험성과 단점은 어떤 것이 있는지 운용주체, 운용방안등 꼼꼼히 따져보고 선택하셔야 합니다.

거치자금으로 포트폴리오 구성시 몇 가지 주의하실 점 안내드립니다.

1.본인의 성향을 파악하여 위험등급에 맞는 상품에 투자

2.상품의 손익구조와 운용방안 이해는 필수

3.투자기간과 투자금액 확인하여 유동성(회수 가능성) 확보와 무리한 투자 방지

4.회사의 인지도와 안정성 확인

5.위험과 수익은 반비례 한다는 것을 인식하고 상식 이상의 고수익 상품에 현혹되지 말 것

일반분들이 재테크 하시기 어려운 시기입니다. 전문가와 상의 하시어 재무상황에 대한 면밀한 검토와 성향을 파악하시어 현 상황에 맞는 포트폴리오를 짜보시기 바랍니다.

다양한 수익률과 특징을 갖고 있는 예적금, ELS,ELD,ETF, 특판RP, 주식형(가치주,배당주,인덱스 펀드등)펀드, 해외펀드, 채권과 채권형펀드, 사모펀드, 부동산, 부동산펀드, 해외채권, 확정추구형 펀드 등으로 운용 할 수 있습니다.

금융상품의 종류에 따라서는 생각하는 기대수익 이상을 안정적으로 얻을 수 있는 차별화된 여러 방법과 상품이 있으므로 전문가와 상의 하시어 자산증식과 자산관리에 힘써 보시기 바랍니다.

공개된 게시판에서 상품명 등을 언급하기 어려운 부분이 있어 자세한 상품에 대한 정보와 개인상담에 관한 부분은 연락처(010-5317-2154)나 메일 mr1@hanmail.net 로 상담의뢰 하시면 자세한 상담을 통해 적합한 자산증식과 자산운용에 꼭 필요한 포트폴리오를 추천 드리도록 하겠습니다.

ps:메일 주실 때는 꼭 성함과 연락처, 통화가능 시간을 기재해 주시기 바랍니다.

이상 간략하게 답변드렸습니다.

감사합니

네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

목돈이 있다면 당연히 정기예금에 넣는 것이 안전합니다. 하지만 현재 시중 정기예금의 평균 세후이자가 연 1%도 안되기 때문에 과거 높았던 금리시대와 비교할 경우에 괴리감을 느낄수 밖에 없는 것이 사실입니다.

그렇다고 무작정 원금손실위험이 있음을 알면서도 투자상품에 가입하거나 혹은 주식과 같은 투자에 나서는 것은 매우 위험한 일이라 볼 수 있으며 그렇기 때문에 앞으로의 재테크시장은 은행금리보다 조금이라도 높은 이자를 안정적으로 지급하는 상품을 찾는 것이 관건이라 볼 수 있습니다.

그런점에서 기존 재형저축은 변동금리로 전환되는 순간 급격한 이율하락은 불보듯 뻔하므로 생각하시는 것 처럼 좋은 대안이 될 수 없고 제가 자주 언급드리는 고정금리를 지급하는 NPL펀드가 대안이 될 수 있다고 생각합니다.

NPL펀드란 은행이 보유하고 있는 3개월이상의 연체부동산을 저가에 매입하여 보다 높은 가격에 되팔아 차익을 남기는 전략을 사용하는 펀드상품을 말합니다.

안전자산인 부동산에 투자된다는 점과 확실한 근저당권에 따른 담보설정 그리고 투자구조상 수익발생요건이 매우 유리하다는 점에서 지금까지는 주로 공기관에서 가입을 하였으나 이제는 고액자산가들을 중심으로 개인들의 가입이 빠른속도로 증가하고 있습니다.

그중 제가 추천드리는 NPL펀드는 만기는 1년으로 세후 연 10.8% 확정수익을 지급하고 있어 단기목돈굴리기를 원하는 회원님께 희소식이 될 수 있는 최선의 상품입니다.

다만 은행대비 높은 금리제공에 따른 최소가입금액이 있는데 2천만원이상부터만 가입가능합니다. 즉 1200만원으로는 가입이 불가한 상황이므로 제 판단에는 지금 당장은 아니더라도 매월 소득을 꾸준히 저축하여 총 목돈이 2000만원이 되면 그때에 NPL펀드에 가입하는 것을 적극 추천드립니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 NPL펀드에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다. 

안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

저희 모네타를 통해 상담문의 주신 점 감사드리며
회원님 입장에서 기존상담을 바탕으로 도움이 되는 답변을 드리도록 하겠습니다.

문의주신 내용을 읽어보니 다음과 같이 정리할 수 있겠습니다.

목돈운용 문의

재형저축은 3년이후 1년단위로 변동금리로 적용됩니다. 초반에 출시되었을 때 4.2~4.5%로 가입이 가능했으며 이후에는 3%대 중후반으로 적용이되었는데요. 이후 1~2차례 금리인하가 되었던 것으로 기억되므로 3년이후부터는 아마 이보다는 좀 더 아래로 금리가 적용되지 않을까 판단됩니다.

최근 여러번의 금리인하는 은행으로 하여금 이자수익을 통한 자산마련 수단보다는 단순히 자산을 모으는 수단으로 전락하였으며 대부분 이와같이 인식하여 증권사의 CMA와 다른 투자형상품으로 자산이동현상이 두드러지게 상승하고 있는 상황입니다. 그러나 수익률대비 안정적인 상품으로 운용을 하셔야 할 텐데요.

제안을 드리자면 CMA와 비슷한 구조로 운용되는 사모펀드로 제안드립니다.

1년만기 5.2%대의 수익을 지급하며 다른 투자처대비 안정적으로 운용되므로 은행 대안상품으로 추천드립니다.

아래 연락처로 문의주시면 자세한 상담을 드리도록 하겠습니다.

감사합니다.