홈 > 재테크칼럼/상담 > 간편상담

상담신청 간편하게 질문하고 여러 전문가에게 빠르게 상담받으실 수 있습니다.
간편상담은 재테크에 관한 궁금한 사항에 대해 질문하고 전문가에게 답변받을 수 있는
서비스로 회원끼리 댓글을 통해 의견 및 노하우를 주고받을 수 있습니다.

[직장인] 저의 변액연금 및 변액유니버셜 이대로 괜찮을까요?

작성일 : 2016/04/15 16:51

안녕하세요

현재 30살의 미혼 남성입니다.


그동안 재테크에 많이 소홀했는데 예전에 한번 모네타 통해서 여러 상품을 한분에게 가입한 적이 있었습니다.

그중 변액연금과 변액유니버셜에 대해 고민이 있는데요,


메트라이프의 무배당 실버플랜 변액유니버셜II보험은 매월 30만원씩 현재 1500만원 정도 입금했는데 적립률은 99.54%입니다.

4개월 전부터 관리를 못받고 있구요, 현재는 채권 100%입니다.


변액연금은 알리안츠의 무)알리안츠파워밸런스변액연금보험Ⅱ 입니다. 이것도 30만원씩 1500만원 넣었네요

이건 한번도 관리 받은 적 없이 펀드는 현재 채권형 20%, 코리아인덱스형 80%에 납입보험료 대비 수익률: 89.44% 입니다.


스텝업 방식으로 알고 있는데, 어디서 보니 스텝업 방식이 안좋다고 하더라구요.


두 상품을 어떻게 관리해야 하는지 아니면 해지하고 옮겨야하는지 정답을 모르겠습니다.

이제 결혼도 해야하고 해서 재 재무상태를 혼자 살펴보다 보니 이 두가지에서 가장 문제가 있는 것 같아서 상담드립니다.


더불어 현재 제가 동양중소형고배당 펀드를 갖고 있는데 몇년전부터해서 수익률은 20%정도이나

최근 수익률을 보니 마이너스이던데 이걸 유지하는게 좋을까요? 아니면 이제 그만 해지하는게 나을까요? 


상담에 대해 미리 감사인사드립니다./

0개의 댓글이 있습니다 펼치기

[직장인] 답변드립니다

작성일 : 2016/04/18 11:21
twitter facebook 더보기

안녕하세요 믿을만한 모네타 장성구입니다.

 

 

회원님께서 정확히 돈이 필요한 시점이 언제쯤 이시고 필요한 자금이 얼마정도인지에 따라 전략이 달라질 수 있습니다.

 

우선 일반적인 답변을 드리자면

문의 하신 두 상품은 장기 재무계획에 적합한 상품입니다.

 

스텝업 상품의 장점은 안정성 입니다.

일정 목표수익을 달성하게 될 경우 수익이 난 부분에 대해  안전자산으로 자동으로 옮겨 지켜주는 것인데요.

 

그래서 반대로 단점이 될 수있는 것은 자동으로 넘어가는 안전자산은 다시 위험자산으로 옮길 수 없기에 기대수익이 상대적으로 낮아 질수가 있습니다.

 

마지막으로 동양중소형고배당 펀드의 경우 적립식이다보니 가입시점과 원금에 따라 유지와 해지의견이 달라질 수가 있습니다.

적립식투자는 매입평균단가가 얼마나 낮게 됐는냐에따라 수익이 달라지게 됩니다.

 

 

추가문의나 구체적인 상담이 필요하시다면 아래의 연락처나 이메일을 통해 문의 바랍니다.

 

장성구 프로필
다른상담보기

  • ㆍ전화번호 : 010-5349-1588
  • ㆍE-mail : monetagogo@nate.com
  • ㆍ現 A+에셋 TFA
  • ㆍ증권투자상담사

0개의 댓글이 있습니다 펼치기