네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

문의주신 내용에 답변드리겠습니다.

1.공시이율은 계속 낮아질테고 최저보증이율은 10년이상이면 1%던데...무조건 공시이율과 사업비만 가지고

  월수령액 많은걸로 선택하는것이 옳을까요?

- 즉시연금을 선택한다면 지금으로서는 공시이율과 사업비를 고려하면 너무 복잡하고 단순하게 설계서상에 계산되는 예상 연금수령액이 가장 높은 상품을 찾아 가입하는 것이 최선입니다.

다만 말씀하신대로 즉시연금은 모든 상품이 변동금리이기 때문에 향후 금리인하에 따라 연금수령액이 줄어들수 밖에 없는 만큼 이러한 문제는 감안하여야할것으로 생각됩니다.

2. 총 3억을 다른 방식으로 할 수는 없을까해서요

  예를 들면 금액구성이나 피보험자를 아버지명의가 아닌 어머니 명의 또는 자녀(45세이상)으로 해야 좋은지?

- 다른 구성으로 가입하더라도 특별히 유리한 구성이 되기는 어려우며 피보험자를 어머님으로 하더라도 아버님이름으로 하는 것과 받는 연금액에 별반차이가 없고 자녀이름으로 가입하게 되면 받는 연금액이 큰 폭으로 줄어드는 만큼 해결방안이라 보기는 어렵습니다.

3. 사업비를 줄이기위해 추가납부로 가능한 회사는 어디인지도 궁금합니다.

- 즉시연금의 경우 가입과 동시에 바로 연금을 받을 경우에는 추가납입이 어떠한 상품도 불가합니다.

4. 결론적으로 더 낫은 회사와 구성이 궁금합니다.

   또한 주택연금과 병행하는방법은 어떨까도 궁금한데 구체적으로 정리가 되지 않습니다.

 도움을 청합니다.

- 주택연금의 신청은 당연히 하는 것이 좋습니다. 해당 주택에 부부가 함께 평생 거주할수 있으면서 거주하는 동안에 연금이 계속 나오는 제도는 우리가 상식적으로 알고 있듯이 일반 주택을 거주함으로 인해 어디서도 돈이 나오지 않는다는 점을 고려해볼때에 은퇴자들에게 매우 유리한 제도임에는 틀림없습니다.

더구나 그렇게 연금을 받다 사망할 경우 그동안의 받은 연금액과 가입당시의 주택가격과 비교하여 남은 자금이 있으면 자녀에게 지급되고 오히려 받은 연금이 주택가격을 초과하였을 경우에는 모든 초과비용을 주택금융공사에서 책임지기 때문에 가입자에게 매우 유리한 방법이라 말씀드립니다.

다만 주택연금과 함께 현재 보유한 3억원의 목돈을 운용하는 방법에서 저는 고정금리를 지급하는 NPL펀드를 활용하는 방법을 적극 추천드립니다.

NPL펀드는 은행이 보유하고 있는 3개월이상의 연체부동산을 저가에 매입하여 보다 높은 가격에 되팔아 차익을 남기는 전략을 사용하는 펀드상품입니다.

실물자산인 부동산에 투자되어 안정성이 높고 투자구조상 수익발생요건이 매우 유리하다는 점 때문에 지금과 같은 저금리시대에 안정적인 이자수입을 바라시는 분들께 많은 인기를 얻고 있으며 대표적으로 고액자산가들과 공기관들이 주로 이용하는 금융상품이기도 합니다.

현재 제가 추천드리는 NPL펀드는 만기는 1년으로 세후 연 10.8%확정수익이 지급됩니다. 3억원을 넣게 되면 1년뒤에 3억3264만원을 받게되어 적지 않은 이자수입이 발생하며 매해 3624만원의 이자수입으로 생활비 사용을 한다면 원하시는 부모님의 노후필요자금대비 배이상 높은 자금사용이 가능해집니다. 저는 이 방법이 최선이라 생각합니다.

5. 71세이신 어머니의 노후 실손보험가능한 회사와 조건등도 궁금합니다.

  (어머니는 천식과 백내장 수술하신 이력만 있습니다)

- 71세의 연세에서는 실손보험가입은 불가능합니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 NPL펀드에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사힙니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다. 

안녕하세요 믿을만한 모네타 장성구입니다.

즉시형연금은 금리하락 리스크를 피할 수 없습니다.

최저보증이율이 너무 낮기 때문인데요.

또한 상속형이 아닌 종신형은 유동성이 제약이 생깁니다.

연금받는 순간 그돈은 보험사 돈이 되버립니다.

제안드리는 대안은 차라리 주택연금이나 오피스텔 혹은 소형아파트를 통한 월세수익을 가져가는 것이

추후에 자녀와 부모님을 위해서도 좋은 대안이 될 것 같습니다.

즉시연금은 금융소득이나 상속재산이 많아 절세를 위한 측면해서 접근하시는 것이 효율적입니다.

사실상 연금 목적만으로는 20% 부족한 부분이 있습니다.

아직 철회 기간이 남아 있다면 조금더 신중하게 결정하는 것이 좋습니다.