안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

저희 모네타를 통해 상담문의 주신 점 감사드리며
회원님 입장에서 기존상담을 바탕으로 도움이 되는 답변을 드리도록 하겠습니다.

문의주신 내용을 읽어보니 다음과 같이 정리할 수 있겠습니다.

자녀연금 문의

연금에 대한 문의를 주셨네요. 국민연금과 개인연금부터 비교해보면 국민연금은 일반직장인이라면 의무가입사항으로 회사와 급여에서 각각 4.5%씩 부담을 하여 납입연도에 따라 보장을 받게 됩니다. 국민연금은 국민을 위한 최소보장생활을 위해 마련된 복지정책중 하나라고 할 수 있습니다. 국가가 망하지 않는 한 지급을 한다는 장점이 있지만 반대로 국가가 지급시기나 납입금액은 개인과 관련없이 국가가 마음대로 정할 수 있다는 점이 단점이라 할 수 있습니다.

이미 언론매체를 통해 들어보셨겠지만 국민연금이 현행대로 유지된다면 2050년정도에 바닥난다는 의견부터 최근65세로 무상지원이 연기된 것처럼 수령시기가 점점 뒤로 미루어 질 수 있다는 의견도 분분합니다. 마지막으로 해당금액을 납입하여도 아주 큰 영향을 미치지 않을 것이라는 점입니다.

이와같이 여러가지 사항을 고려해 볼 때 국민연금과 개인연금을 따로 준비하여 수령하시는 방법이 안정적으로 연금을 수령받으실 수 있다고 보여집니다. 적어도 개인연금은 납입한금액에 대해선 권리를 가질 수 있다는 것이죠.

여기까지 설명을 드리면 국민연금과 개인연금을 같이 준비하자는 의견입니다.

차후 회사생활을 하게 되면 원치않아도 국민연금은 가입하실 수 있게 되구요. 개인연금은 변액연금으로 추천드립니다.

수많은 변액연금중에서 2가지로 제안을 드립니다. 첫번째로는 자동펀드관리기능으로 주식과 채권형을 자동으로 관리해주며 연금지급시 최고수익을 연금액으로 지급하는 연금상품으로 추천을 드립니다. 단, 모든 상품에는 장점과 단점이 존재하기 마련인데요. 단점이 가입자로 하여금 큰 관련이 없다면 적절한 상품이라 할 수 있습니다. 그러나 해당연금상품이 자녀연금으로 생각해보셔야 할 점은 바로 운용기간입니다. 투자되는 계정을 특별계정이라고 하는데 30년까지만 운용을 해줍니다. 이후부터는 1%를 지급하는 공시이율로 운용되는 일반계정으로 바뀌게 됩니다.

자녀연금측면에서 특별계정운용기간은 매우 중요한 부분으로 자녀가 대략 24살이라면 54세에 투자계정이 중단되게 되므로 일찍 가입한 메리트가 없다고 볼 수 있습니다.

두번째로는 전체보험사중 투자수익이 가장 양호하며 상대적으로 사업지가 저렴한 상품으로 추천드립니다. 우선 해당상품은 위의 상품과 다르게 투자기간은 연금지급전까지 운용이 가능하여 높은 수익률이 가능하다는 점입니다. 그러나 해당상품은 일반변액상품으로 펀드변경을 해주어야 한다는 점이 단점이라 할 수 있는데요. 위에도 말씀드렸다시피 단점이 큰 관련이 없게 펀드운용을 하시면 됩니다. 방법은 운용설명이 필요한 부분으로 자세한 상담때 설명드리도록 하겠습니다.

개인적으로 자녀연금으로는 두번째상품으로 선택하시는 것이 전체적인 사항을 고려했을 때 적절하다고 판단됩니다.

이상 답변을 마치며 자세한 상담을 원하시면 아래 연락처로 문의주시기 바랍니다.

감사합니다.