안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

저희 모네타를 통해 상담문의 주신 점 감사드리며
회원님 입장에서 기존상담을 바탕으로 도움이 되는 답변을 드리도록 하겠습니다.

문의주신 내용을 읽어보니 다음과 같이 정리할 수 있겠습니다.

급여관리 문의

작성해주신 내용을 읽어보니 주택마련대출상환 게획부터 노후준비등 계획이 많으시네요. 회원님뿐만 아니라 맞벌이 부부라면 당연히 고민하는 사항들인데요.

지출이 많아 보이지만 이는 대출상환금액이 높기 때문에 저축금액이 낮은 것으로 보여지며 다행히 자산성지출이므로 저축금액은 적지만 이대로 이행하셔도 큰 문제는 없어 보입니다. 다만, 상환기간이 길기 때문에 자녀계획이나 자녀교육등에 따라 재무흐름의 큰 변화가 생길시 상환계획에 차질이 있으실수도 있다는 생각이 듭니다. 현재는 이대로 이행을 하셔도 좋을 듯 싶습니다.

그리고 현금흐름표를 작성하다 저축금액이 맞지않아 질문을 드리면 상환은 바로 상환되시는 것이 아니라 계를 통한 2년마다 상환을 하실 계획이신거죠?

두서가 길어졌는데요. 위의 내용이 맞다는 가정하에 답변을 드리겠습니다.

적금80만 ,연금60만 ,펀드30만 ,CMA 50만 = 220만

적금은 최근 이자가 많이 떨어져 이자수익보다는 자금을 적립식으로 모은다는데 의의가 있다고 볼 수 있습니다. 적금비중을 줄여 펀드로 금액을 좀 더 이동을 하여도 좋다고 보여지지만 회원님의 성향에 따라 달리질 수 있으므로 이대로 이행을 하셔도 무방하다고 보여집니다.

연금은 화폐가치하락을 고려한 변액연금을 제안드리며 자동펀드관리기능으로 직접적인 펀드변경이 필요없이 계좌관리를 추구하며 증시하락과 관련없이 연금지급시 최고수익금일때를 연금으로 지급하는 연금으로 추천드립니다.

펀드는 회원님의 성향에 따라 달라지겠지만 채권형과 주식형으로 나눠서 준비하시고 시황에 따른 저축을 제안드립니다.

CMA는 추가예비비까지 총 60만원을 계획중이신데요. 우선 50만원으로 준비해보시기 바랍니다. 회원님의 지출정도라면 40만원도 가능해 보이는데요. 또한 제가 제안드린 펀드로 활용하실 수 있으므로 이와같이 제안드립니다. 이와같이 제안드린 이유는 고정저축을 늘리기 위함으로 차후 자세한 설명을 들어보시면 이해가 되실겁니다.

목돈은 사모펀드로 제안드립니다. 1년만기 5%대를 지급하며 CMA와 비슷한구조로 운용되므로 매우 안정적이면서도 고수익이 가능하므로 추천드립니다.

마지막으로 보험은 현재 수입대비 보험료지출이 높은 편은 아닙니다. 다만, I생명은 특약들이 5년갱신으로 갱신시 보험료가 올라가게 됩니다. 앞으로 보험료는 더욱 더 올라가게 될 것이므로 질병에 대한 부분은 비갱신형보험으로 준비하시는 것이 최종 보험료를 덜 내게 됩니다.

또한 모든 생명사는 뇌졸중이 아닌 뇌출혈을 보장하므로 보장범위도 좁다는 점이 단점입니다.

우선 증권내용을 살펴보고 보험료를 줄이는 방안과 갱신형을 비갱신형으로 변경하는 리모델링이 필요해 보입니다.

제안드린대로 준비하시면 문의주신 질문에서 일부는 안정적으로 효율적인 운용이 가능하게 됩니다. 이외에 또 다른 포트폴리오 플랜도 있지만 향후 제안을 드리는 것이 나아 보입니다.

대략적으로 답변을 드렸는데요. 이후부터는 자세한 상담이 요구됩니다. 아래 연락처로 문의주시면 자세한 상담을 드리도록 하겠습니다.

감사합니다.