안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

저희 모네타를 통해 상담문의 주신 점 감사드리며
회원님 입장에서 기존상담을 바탕으로 도움이 되는 답변을 드리도록 하겠습니다.

문의주신 내용을 읽어보니 다음과 같이 정리할 수 있겠습니다.

변액연금 문의

납입하신지 약2년 8개월정도 되신거네요. 모든 보험은 사업비가 있으며 평균적으로 7년정도에 원금에 도달되게 됩니다. 즉, 어떤 보험상품이라도 2~4년이내에 해지하게되면 원금은 돌려 받지 못하게 됩니다.

새로 제안받으신 상품을 현재와 비슷한 시기시점에 해약환급률을 살펴보시면 지금과 +-5%범위이내 일 확률이 높습니다.

반면 해지를 적극적으로 고려할 경우가 있긴 합니다. 만약 가입하신 보험의 상품구조 및 운용실적이 좋지 않다면... 즉, 주가가 많이 올랐지만 10년,20년을 유지하더라도 상품구조상 수익률이 반영되기 어려운 경우가 있으며 운용을 못하는 상품이 있습니다. 그러한 상품은 다른 상품으로 적극 고려하시는 것이 좋습니다. 그러나 문의주신 상품의 운용내용을 살펴보면 아주 나쁜편은 아니라고 판단됩니다. 기존대로 유지를 하셔도 좋을 듯 싶습니다.

다만, 펀드변경 및 관리가 문제인데요. 해당 부분은 회원님의 상황에 따라 달라질 수 있는 부분이므로 차후 아래 연락처로 문의주시면 회원님의 성향고려후 다시한번 기존상품의 전반적인 펀드 상황을 살펴본 후 상담을 드리도록 하겠습니다.

감사합니다.