안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

저희 모네타를 통해 상담문의 주신 점 감사드리며
회원님 입장에서 기존상담을 바탕으로 도움이 되는 답변을 드리도록 하겠습니다.

문의주신 내용을 읽어보니 다음과 같이 정리할 수 있겠습니다.

변액연금 문의

납입하신지 약2년 8개월정도 되신거네요. 모든 보험은 사업비가 있으며 평균적으로 7년정도에 원금에 도달되게 됩니다. 즉, 어떤 보험상품이라도 2~4년이내에 해지하게되면 원금은 돌려 받지 못하게 됩니다.

새로 제안받으신 상품을 현재와 비슷한 시기시점에 해약환급률을 살펴보시면 지금과 +-5%범위이내 일 확률이 높습니다.

반면 해지를 적극적으로 고려할 경우가 있긴 합니다. 만약 가입하신 보험의 상품구조 및 운용실적이 좋지 않다면... 즉, 주가가 많이 올랐지만 10년,20년을 유지하더라도 상품구조상 수익률이 반영되기 어려운 경우가 있으며 운용을 못하는 상품이 있습니다. 그러한 상품은 다른 상품으로 적극 고려하시는 것이 좋습니다. 그러나 문의주신 상품의 운용내용을 살펴보면 아주 나쁜편은 아니라고 판단됩니다. 기존대로 유지를 하셔도 좋을 듯 싶습니다.

다만, 펀드변경 및 관리가 문제인데요. 해당 부분은 회원님의 상황에 따라 달라질 수 있는 부분이므로 차후 아래 연락처로 문의주시면 회원님의 성향고려후 다시한번 기존상품의 전반적인 펀드 상황을 살펴본 후 상담을 드리도록 하겠습니다.

감사합니다.

안녕하세요 믿을만한 모네타 장성구입니다.

가입하신 상품은 장기상품입니다.

또한 펀드에 투자되는 실적배당형 상품인데요.

울며겨자먹기식으로 가입하셨어도 아무런 생각없이 계시는 것보단

장기적인 관점에서 활용하시는 것이 좋을 것 같습니다.

해당상품은 25가지의 펀드로 구성이 되어 있는데요.

보통 10개 안팍으로 비슷비슷한 펀드로 구성되어 있는 변액보험보다는 나은 것 같습니다.

또한 이 상품은 만기가 따로 없습니다.

원금 회수에 초점을 맞추시기 보다는 꾸준히 장기적으로 분산투자를 하셔서 안정적인 기대해 보시는 것이 좋겠네요. 

결론적으로 말씀드리자면

이관 받은 고객을 관리를 통해 신뢰를 얻으려는 생각보다 기존상품 해약유도해서 실적 올리려는 설계사는 멀리하시고요.

기존 상품을 잘 활용할 수 있는 방법과 적립식 투자원리도 공부를 좀 해보시길 바랍니다.

주식형 100% 보다는 미국이나 중국 쪽으로도 분산하시고요

적립식 투자는 장기투자를 통해 주가가 떨어질 경우엔 주식을 싸게 마니 사둔다는 생각으로 접근 하시는 것이 좋습니다.

따로 변액보험이 없으시다면 평생 비과세통장으로 활요하시길 권해드립니다.

펀드운용에 대한 조언이나 추가 문의를 원하신다면 아래의 연락처나 이메일을 통해 문의 바랍니다.