네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

제가 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

월 평균 소득 600만원

생활자금 - 180만원

저축자금 - 청약 20만원 + 고정금리 적금형펀드 300만원 + 수익보장형 변액연금 80만원

여유자금 - 고정금리 NPL펀드 3천만원

미혼일 경우 생활자금은 월 소득대비 30%이하가 적합합니다. 그렇기 때문에 월 180만원이하에서 지출습관을 가지는 것이 좋습니다.

보장성보험은 필수보험인 실비보험으로 준비하는 것이 좋으며 현재 연령에서 월 10만원정도 가입되어있다면 적당한 보험가입이 되어있다고 생각합니다.

다만 부모님께서 가입해준 실비보험에 보장내용이 충분한지는 검토할 필요가 있으며 효과적인 보험가입을 위해서 보험사가 싫어하는 질병후유장해 뇌혈관 심장질환 암 실비 치매입원일당이 포함되어있는지 확인해보시기 바랍니다.

이 모든 특약은 보험사 손해율이 높은 특약들로서 가입자에게 가장 유리한 특약들입니다. 그리고 추가로 암치료에 가장 효과적인 면역세포치료방법을 위한 셀뱅킹에 가입되어있는지도 확인하여 가입되어있지 않다면 추가로 가입할 것을 추천드립니다.

월 저축자금은 400만원이 좋겠습니다. 이 자금중 80%는 결혼자금마련을 위한 단기자금목적으로 저축하는 것이 좋으며 20%는 최소한의 노후생활자금마련을 위한 개인연금에 가입하는 것이 적합합니다.

결혼자금으로는 월 320만원을 사용하는데 이중 20만원은 청약통장에 넣어 향후 새아파트분양받을때를 대비하여 꾸준히 납입하고 동시에 소득공제혜택도 최대로 받는 것이 좋겠습니다.

월 300만원은 적금형펀드에 가입하시기 바랍니다. 적금형펀드는 펀드를 개발하는 펀드회사에서 직접 판매하는 펀드상품으로 확정수익이 지급된다는 점에서 단기목돈마련에 적합한 상품에 해당합니다.

현재 제가 추천드리는 적금형펀드는 1년만기시 연 7.9% 2년만기시 연 9.7% 3년만기시 연 11.3%확정수익이 지급되며 3년만기로 가입할 경우 원금은 1억 800만원이고 만기시 받는 금액은 1억 2681만원이 됩니다.

또한 현재 보유한 3천만원은 은행예금에 넣기에는 이자가 너무 낮으므로 저는 고정금리를 지급하는 NPL펀드에 가입할 것을 추천드립니다.

NPL펀드는 은행이 보유하고 있는 3개월이상의 연체부동산을 저가에 매입하여 보다 높은 가격에 되팔아 차익을 남기는 전략을 사용하는 펀드상품에 해당합니다.

실물자산인 부동산에 투자된다는 점에서 안정성이 높고 그로인해 주로 공기관과 고액자산가들이 이용하는 대표적인 금융상품에 해당합니다.

제가 추천드리는 NPL펀드는 만기는 1년으로 세후 연 10.8%확정수익이 지급되며 투자되는 부동산에 선순위 근저당권담보가 설정됨에 따라 원금손실가능성은 매우 낮습니다.

만약 3천만원을 넣게 되면 1년뒤에는 3326만원을 받게됩니다.

이와 같은 방법으로 꾸준히 저축한다면 보다 빠른시간안에 적지 않은 금융자산확보가 가능하겠으며 다만 펀드를 싫어하는 분들의 경우 은행과 보험사중 가장 높은 금리를 지급하는 평생 고금리 저축상품에 가입하는 것이 최선이겠습니다.

노후자금은 월 80만원으로 준비하는 것이 좋겠습니다. 개인연금을 준비할때에는 수익보장형 변액연금인지를 확인하시고 가입하면 됩니다.

수익보장형 변액연금은 장기펀드투자를 통한 높은 수익과 비과세혜택 평생연금이 지급되고 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능을 가지고 있어 그 어떤 연금보다 많은 연금을 지급받을 수 있습니다.

참고로 최고수익보장기능은 총 펀드운용기간동안 발생된 수익금중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 보장해주는 기능을 말하며 자동펀드관리기능은 자동으로 주식시장이 오를때는 주식형펀드로 투자해주고 주식시장이 하락할때에는 채권형펀드로 투자해주는 기능을 말합니다.

만약 지금부터 월 80만원을 10년납입후 20년뒤인 60세부터 연금수령시 매월 192만원을 평생동안 받게되며 납입원금은 9600만원이고 100세까지 살 경우 총 받게되는 연금액은 9억2160만원이 됩니다.

마지막으로 말씀드리고 싶은 것은  적금형펀드나 NPL펀드는 늦게 가입할수록 마련되는 금액이 줄어들어 손해이고 변액연금은 늦게 가입할수록 지급되는 연금액이 줄어들어 손해입니다. 시간은 여러분을 기다려주지 않습니다. 즉 재테크는 지금 시작하는 것이 최선입니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 셀뱅킹,NPL펀드,적금형펀드와 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다. 

안녕 하세요...

현 RTN 부동산 경제 TV에 고정 출연 중인 모네타 자산관리사 김동일입니다.

현재 회원님의 추천 포트폴리오는...

소득을 평준하 하여 약 600만원으로 설정 하였습니다.

또한 적금 만기가 얼마 남지 않아 적금 만기 시를 가정 하고 포트폴리오를 추천해 드리겠습니다.

포트폴리오를 구상전 전반적인 목적을 산정하는것이 가장 중요합니다. 목적이 어떻게 변동 되냐에 따라

포트폴리오가 변동 될수 있다는 점 인지 하시고 봐 주시고 좀더 자세한 상담을 원할 경우 연락 주시길 바랍니다.

소득 - 600만원

지출

생활비 - 약 100만원

저축/투자 -청약 2만원( 감액권고)

                적금 20만원(유지)

                적금 150만원

                펀드 220만원

                연금 50만원(최소)

보험료 - 부보님이 납부(10만원)

잉여자금 - 58만원

현재 회원님의 경우 프리랜서로 소득이  불규직적이므로 잉여자금을 여유 있게 남기고 최소한  비상예비자금을 1000만원 이상 현금성자산으로 가지고 있는 것을을 권해드립니다.