안녕 하세요...

현 RTN 부동산 경제 TV에 고정 출연 중인 모네타 자산관리사 김동일입니다.

현재 회원님의 포트폴리오는...

소득 - 660만원

생활비 - 200만원

저축 /투자 -  청약 : 10만원(주택마련자금)

                   적금 : 180만원( 주택자금)

                   펀드 : 100만원(주택자금)

                   펀드 : 40만원 (출산예비자금)

                   변액 연금 : 60만원( 노후자금)

                   변액 유니버셜 : 30만원 (자녀 교육자금)

보장성보험 - 약 30만원

잉여자금 - 10만원

회원님읜 현재 생활비 수준은 소즉대비 매우 적정한 수준입니다. 현재의 수준을 꾸준히 유지 하여 마련 하시길 권고해드립니다.

현재 주택마련 및 전세인상금의 목적이 가장 클것으로 사료됩니다. 따라서 주택마련 자금의 비중을 높여 마련 하시고  적금은 1년만기를 활용하여 마련, 펀드는 주식형 펀드를 활용하는 것이 좋을 것으료 사료됩니다.펀드는 관리 하는 것이 매우 중요한데 . 주가가 어느정도 하락하였을 때 추가매수 하고 주가가 어느정도 상승하였을대 부분환매를 통해 수익실현하는 방법으로 운용하시는 것이 가장 효과적입니다. 다만 이러한 타이밍을 개인이 잡기 어려우 므로 전문가의 도움을 받아 관리를 받는 것이 좋습니다. 주식형펀드는 간단히 설명 드리면 장사꾼이라고 생각하시면 됩니다. 물건값이 저렴해지면 많이 사 보유하여 두었다가 가격이 올라가면 보유하던 물건을 팔아 차액을 많이 남기는 것이라고 생각하시면 좀더 이해 하기 편하실 것입니다.

자녀에대한 계획을 가지고 있으신데요, 출산예비자금을 미리 마련 하시길 권고해드립니다.  출산하게 되었을경우 산후조리원이 300만원에서 수천만원까지 하고 육아용품또한 비용이 많이 지불되기 때문에 가능한 약 1000만원정도의 준비자금을 마련 하시길 바라며 운용을 권해드리는 상품은 주식형 펀드와 채권형 펀드를 혼합하여 마련하기길 권해드립니다.

청약의 경우 지금부터 꾸준히 불입하여 1순위를 유지하시길 바랍니다.

자녀 교육자금은 가능한 자녀를 생각한 때부터 보금이라도 마련 하시길 권고해드립니다. 자녀 교육자금은 장기적인 관점으로 비과세를 겸하면서 어느정도의 초과 수익을 발생 시킬수 있는 변액 유니버셜을 하시는것 이 좋습니다. 변액 유니벼셜의 경우 관리가 매우 중요한 사항입니다. 추가가 하락 할때는 채권형 펀드로 전환하여 안정적으로 운용하고 주가가 상승할때는 주식형으로 운용하여 공격적으로 수익을 창출할 수 있는 형태를 만드시는 것이 좋습니다. 변액유니 벼셜은 펀드와 같은 시점에서 변경 하시는 것이좋습니다. 펀드를 추가매수 할경우 변액은 주식형으로 펀드를 변동해 주시고 펀드를 환매 할 경우 변액은 채권형으로 변경해주시면 됩니다.

변액이든 펀드는 투자형 상품임으로 관리를 하느냐 하지 않느냐에다라 수익률 차이가 매우 많이 난다는 점 인지하시길 바랍니다.

현재 노후자금은 전혀 마련 되어 있지 않습니다. 최소한 월소득의 10%이상 마련 하시는 것이 좋습니다.

보상정 보험은 전혀 마련 되어 있지 않으신데 최소한의 보장성 가입은 선택 아닌 필수 사항입니다.

일단 보장성을 가입하실때, 두분 모두 손해 보험사를 기본 베이스로 설정하여 어느정도 보장을 받으시는것을 권고해 드리고 추가적인 부분은 생명보험사로 선택하시는것이 보다 보장 범위도 넓고 보험료또한 저렴할 수 잇습니다.

또한 남편분의 경우 가장으로 사망에대한 보장을 받을 경우 종신보험보다는 정기보험을 선택하시는것이 좋습니다.  보험룔차이 약 5배 정도 납니다. 종신보험은 종신토록 사망에대한 보장을 받으시는것이 지만 정기보험은정 기간동안만 사망을 보장 받는 것이기때문에 종신보험보다 매우 저렵합니다.

보장성은 환급형보다는 순순보장형으로 선택하시길 바라며 갱신형이 아닌 비갱신형으로 선택하시길 바랍니다.

잉여자금은 최소 약 10만원정도는 꾸준히 남겨서 생활하는 습관을 기르시고. 이 잉여자금은 비상예비자금으로 충당하시길 바랍니다. 비상예비자금의 경우 소득이 안정적이므로 소득의 약 3배정도의 자금은 마련 하시길 권고해드립니다.

비상예비자금은 외환위기 전까지만 해도 직장인들은 근무 기간 동안에 특별한 문제를 일으키지 않는 한 퇴직 때까지는 직장이 보장되는 것이 보통 이였지만, 최근에는 구조조정으로 인해 조기퇴직, 실직을 당하는 경우가 생겨나고, 뜻하지 않은 일들로 어려움을 당하는 경우가 발생합니다. 이처럼 소득원의 중단, 상해, 질병, 장애 등 예기치 못한 긴급 상황에 적절히 대처하기 위한 수단으로 성공적인 재무설계플랜을 위해 꼭 필요합니다.

매월발생되는 잉여자금및 상여금  등 추가적음 급부가 발생시 이자금을 소비하지 마시고 비상예비자그으로 활용하시길 바랍니다.

목적이 어떻게 되느냐에따라 전반적인 포트폴리오가 변경될 가능성이 있습니다.

좀더 자세한 상담을 원하시거나  궁금한 사항이 있으시다면 연락 주시길 바랍니다.