안녕 하세요...

현 RTN 부동산 경제 TV에 고정 출연 중인 모네타 자산관리사 김동일입니다

현재 회원님의 권장 포트폴리오를 말씀 드린다면.....

소득- 230만원

생활비 - 약 80만원(식비, 용돈, 교통비, 관리비,통신비, 공과금, 유류비,부모님용돈 등)

저축  - 청약 : 2만원 (감액권고)

          연금보험 : 30만원 (분석요망)

          적금 : 45만원

          펀드 : 40만원

보장성보험 - 25만원(갬액권고 / 분석요망)

잉여자금 - 8만원

현재 회원님께서 주신정보로 정확한 재무설계를 해드릴 수 없는 것은 사실입니다만 권장하는 포트폴리오를 말씀 드렸습니다.

자금을 마련하시는 것도 중요하시만 현재 결혼을 목적으로 말씀을 해주신것으로 보아 결혼이 얼마 남지 않는 것으판단이 됩니다만 회원님이 저축을 하실때 가장 기본 적으로 먼저 하실것이 얼마 정도의 기간동안을 마련 하실지에 따라 포트폴리오는 매우 다르게 변경 될 가능성이 크다는 점을 인지하시고  이글을 읽어 부시길 바랍니다.

목적을 산정하실때에는 인생전반의 목적을 고려하고 대략적인 기간과 금액을 설정 하시는것이 좋습니다.  그 이유는 기간이나 목적에 때라 상품을 구성하는 형태가 완전히 바뀔 수 있기 때문입니다. 또한 미래 자금을 마련할 수 있을지 그러지 못할지가 결정된다는 점을 생각 하시길 바랍니다.

일단 회원님께서 말씀해 주신 보장성보험을  줄이고 싶으시다고 하셨는데. 여기서말하는 보장성은 연금보험을 제외하고 말씀 드린 것입니다.

보장성성 보험료는 소득대비 약간 과도하게 가입하신 상태입니다. 하지만 이부분은 금액적으로 말씀 드린 부분이고 고객님들의 상황에따라 이금액이 적정할 수 그렇지 못할 수 있습니다.

더군다나 보장성보험은 금액만으로 좋다 그렇지 못하다라고 말씀드리기 어렵습니다. 동일한 보험이라고 하더라더 어떻게 설계를 했느냐에따라 완전히 다른 보험이 될 수 있기때문에 그안에 구성된 담보내용을 확인해보아야합니다.

보장성의 분석을 원하신다면 연락 을 주시면 성심성의것 상담을 해드리겠습니다.

저축 / 투자의 경우  현재 청약은 10만원으로 유지 하시는것 보다는 최소금액인 2만원으로 설정하여 마련하시길 권해드립니다. 청약은 말그대로 청약하지 않으면 필요성이 없는 통장이라 너무 많은 금액이 청약에 묶여 있으면 사용을 잘 못할 가능성이 있기때문입니다. 청약을 해지하게 되면 1순위가 박탈되므로...

또한 연금보험을 30만원 가입하고 계시는데 금액적으로는 현재의 수준정도를 그냥 유지 하는 것이 좋을 듯싶습니다. 하지만 가입되어 있는 연금이 소득공제인지, 금리연동형연금인지, 변액연금인지에따라 조금 달라 질 가능성이 있습니다. 본상품의 정확한 상품이 어떻게 되는지 알아야 분석을 할수 있으니 이점 양해부탁드립니다.

현재 결혼및 주택자금으로 마련되는 자금은 전혀 없으신것 같으신데. 만약 결혼자금을 마련 하신다면  안전자산과 투자자산을 같이 병행하여 마련하시는것이 좋습니다. 적금의 경우 1년만기를 활용하시고 펀드의 경우 국내 주식형펀드를 권고해드립니다. 펀드는 관리 하는 것이 매우 중요한데 . 주가가 어느정도 하락하였을 때 추가매수 하고 주가가 어느정도 상승하였을대 부분환매를 통해 수익실현하는 방법으로 운용하시는 것이 가장 효과적입니다. 다만 이러한 타이밍을 개인이 잡기 어려우 므로 전문가의 도움을 받아 관리를 받는 것이 좋습니다. 주식형펀드는 간단히 설명 드리면 장사꾼이라고 생각하시면 됩니다. 물건값이 저렴해지면 많이 사 보유하여 두었다가 가격이 올라가면 보유하던 물건을 팔아 차액을 많이 남기는 것이라고 생각하시면 좀더 이해 하기 편하실 것입니다.

생황비는 얼마나 사용하고 있는지에 대한 얘기가 없어 권장하는 생활비수준을 적었습니다.

잉여자금은 현재의 수준을 꾸준히 유지 하여 비상자금으로 계속 마련하시는것이 좋습니다.

비상예비자금은 외환위기 전까지만 해도 직장인들은 근무 기간 동안에 특별한 문제를 일으키지 않는 한 퇴직 때까지는 직장이 보장되는 것이 보통 이였지만, 최근에는 구조조정으로 인해 조기퇴직, 실직을 당하는 경우가 생겨나고, 뜻하지 않은 일들로 어려움을 당하는 경우가 발생합니다. 이처럼 소득원의 중단, 상해, 질병, 장애 등 예기치 못한 긴급 상황에 적절히 대처하기 위한 수단으로 성공적인 재무설계플랜을 위해 꼭 필요합니다.

매월발생되는 잉여자금및 상여금  등 추가적음 급부가 발생시 이자금을 소비하지 마시고 비상예비자그으로 활용하시길 바랍니다.

정보가 너무 부족하여 대략적으로 밖에 말씀드릴 수 없는점 양해 바랍니다.

좀더 자세한 상담을 원하시거나  궁금한 사항이 있으시다면 연락 주시길 바랍니다.