안녕 하세요...

현 RTN 부동산 경제 TV에 고정 출연 중인 모네타 자산관리사 김동일입니다.

회원님의 포트폴리오는

소득 - 350만

생활비 - 100만원

자축/투자 -   청약  : 2만원

                   적금 : 70만원

                   주식형펀드 : 130만원

                   연금 : 35만원

보상성보험 - 부모님이 납부

대출 - 무

잉여자금 - 13만원

현재 중단기적인 목적으로 3년 뒤 결혼자금이 목적이시고 현재 마련된자금이 크지 않기 때문에 결혼자금의 비중을 높여 마련 하시는 것이 중요합니다. 그렇다고 다른 목적을 감안하지 않고 마련 하는것을 잘못된 방안이니 이점 유의 하시고 자금을 분산하여 마련 하시길 권고해드립니다.

또한 현재 결혼만이 문제가 아니라 다른 목적 자금 또한 있을것으로 판단됩니다. 전반적인 목적을 고려하여 목적에 맞게 재무 설계 하는 것을 권해 드립니다.

또한 현재 NPL을 고민하고 계신데 NPL의 경우 개인이 가입하기 어려운 상품이고 최소 금액이 1천만원 이상의 금액이 되어야 하기때문에 현재의 상태에서는 가입이 어렵습니다.

NPL을 간단히 말씀드리면 3개월 이상의 연체된 채권을 저가로 매입하여  고가로 판매 하는 형식입니다.

또한물건에  근저당권이 설정 되어 있어 투자 되기때문에 다른 투자 상품보다 안정적으로 활용 할 수 있습니다.

NPL은 1년에 세후로 10.8% 확정 수익을 주어 단기적으로 목돈을 운용하기에는 매우 적합한 상품이라고 할 수 있습니다

현재의 상황을 토대로 분석을 해드리면....

생활비는 소득대비 매우 양호하게 사용하고 있습니다. 현재의 생활비를 꾸준히 유지 하여 마련 하시길 바랍니다.

저축의 경우 현재 청약 이외에는 전혀 하고 있지 않으 신것으로 판단되어 지는데. 청약의 경우 청약을 하지 않으면 그냥 묶여 있는 돈으로 사용하기 곤란하게 될 가능성이 크기때문에  추후 혹시모를 청약에 대비하여 청약을 최고 금액인 2만원씩 매월 불입하여 유지 하시길 바랍니다.

결혼자금은 기간이 중기 적이므로 매우 안정적인 적금 등을 활용하는 것보다는 주식형 펀드를 활용하시는 것이 좋은데  어느정도의 안전자산은 필요합니다. 따라서 70만원은 1년 만기 적금을 통하여 자금을 마련 하시길 권고해 드리며 130만원은  국내 주식형 펀드로 운용하는 것이 좋을 것으로 보여집니다.

주식형 펀드는 관리 하는 것이 매우 중요한데 . 주가가 어느정도 하락하였을 때 추가매수 하고 주가가 어느정도 상승하였을대 부분환매를 통해 수익실현하는 방법으로 운용하시는 것이 가장 효과적입니다. 다만 이러한 타이밍을 개인이 잡기 어려우 므로 전문가의 도움을 받아 관리를 받는 것이 좋습니다. 주식형펀드는 간단히 설명 드리면 장사꾼이라고 생각하시면 됩니다. 물건값이 저렴해지면 많이 사 보유하여 두었다가 가격이 올라가면 보유하던 물건을 팔아 차액을 많이 남기는 것이라고 생각하시면 좀더 이해 하기 편하실 것입니다.

노후자금의 경우 지금부터 마련을 하고 하지 않고 매우 중요한 사항입니다. 단 너무 많은 금액을 설정하는것을 추천해 드리지 않으며 최소 월급여의 10~15%를 노후 자금 또는 장기 목적자금으로 활용하시길 권해드립니다.

노후자금은 일반적인 금리 연동 상품보다는 변액상품이 좀더 효과적으로 운용할 수 있습니다.

비상예비자금은 현재 부족한 상태입니다. 최소 월 소득의 3배는 유지 하시는 것이 좋습니다.

비상예비자금은 외환위기 전까지만 해도 직장인들은 근무 기간 동안에 특별한 문제를 일으키지 않는 한 퇴직 때까지는 직장이 보장되는 것이 보통 이였지만, 최근에는 구조조정으로 인해 조기퇴직, 실직을 당하는 경우가 생겨나고, 뜻하지 않은 일들로 어려움을 당하는 경우가 발생합니다. 이처럼 소득원의 중단, 상해, 질병, 장애 등 예기치 못한 긴급 상황에 적절히 대처하기 위한 수단으로 성공적인 재무설계플랜을 위해 꼭 필요합니다.

매월발생되는 잉여자금및 상여금  등 추가적음 급부가 발생시 이자금을 소비하지 마시고 비상예비자그으로 활용하시길 바랍니다.

보장성보험의 경우 금액적으로는 적정한것으로 판단되나. 그 구성내용어 어떻게 되느냐에따라 문제가 발생될 가능성이 있습니다. 보장성보험내의 담보를 살펴 보기고 전문가에거 분석을 의뢰하시는 것이 좋을 것으로 판단됩니다.

만약 현재 말씀하신 목적이외에 다른 목적이 있을 시 전반적인 포트폴리오의 수정이 필요합니다.

현재 무상으로 재무설계및 포트폴리오 그리고 관리까지 해 드리고 있으니 좀더 자세한 회원님에게 맞는 전문적인 상담을 원하시면 연락 주시길 바랍니다.

PS 메일로 연락을 주신경우 바드시 연락천처를 남겨 주시길 바랍니다.

새해복 많이 받으시고 새해에는 좋은일 가득하길 바랍니다.

상담을 원할 시 김동일을 찾아 주세요 ^^~~ 

(전 금융사의 상품 취급, 판매 및 관리)