안녕 하세요...

현 RTN 부동산 경제 TV에 고정 출연 중인 모네타 자산관리사 김동일입니다.

회원님의 포트폴리오는.....

소득(세후) - 163

생활비 - 76만원

저축/투자 - 청약 2만원(주택자금)

               적금 15만원 (결혼자금)

               변액 15만원 (노후자금및 목적자금)

               펀드 30만원(결혼자금)

보험료 - 17만원

잉여자금 - 8만원 + (야근수당 4~5만원)

현재 미혼인것으로 보여 지는데, 생활비는 소득 대비 과도한 상황입니다. 하지만 지금현재 상황보다 생활비를줄이는것은 다소 힘들것으로 예상이 되기 때문에 현재의 생활비를 유지 하여 생활하시길 바라며 조금이라도 줄일 수 있으면 줄여서 주축/투자를 조금더 하시는 것을 권해드립니다.

현재 재형저축을 활용하고 계신데, 재형저축의 경우 현재의 상품을 유지 하시는 것보다는 펀드를  통한 투자를 권해드립니다. 재형저축은 금리 상품이고 중도에 환매시 이자소득세를 내야 하기 때문에 실질 이자가 생각하시는 금액보다 많이 적습니다.  따라서 현재의 재형 저축을 그대로 유지 하시는것보다는 현재 시점에서 환매 하여 펀드로 운용을 하신다면 어느정도 이상의 수익을 발생 할 수 있습니다.

또한 추후 주택마련을 위해 청약을 최소금액인 2만원으로 설정하여 유지 하시는 것이 좋습니다.

적금의 경우 현재 10만원에서서 5만원을 더 추가 하여 15만원으로 증액하여 운용하시길 바라며

30만원 펀드의경우 국내 주식형 펀드를 활용하여 운용하시되,, 주가가 하락할때는 추가 매수를 진행하고 일정이상의 수익이 발생시 환매를 하는 방법으로 운용하는 것을 권고 해드립니다. 이러한 부분의 경우 본이 직접 하기 힘드므로 전문가의 도움을 받아 보시는 것을 권합니다.

노후자금은 현재 아무런 준비가 되어 있지 않은데 지금부터 준비를 하느냐 하지  않느냐에따라 내 미래가 바뀔 수 있고 지금부터라도 시작을 하게 된다면 추후 필요한 자금을 좀더 많이 마련 할 수 있으니 지금부터 마련 하시길 바랍니다.

노후자금은 현재 연령이 어리기때문에 연금 상품보다도 중도 입출금이 유리한 변액유니버셜을 활용하용하시길 바라며 

변액 또한 펀드를 변경을 통해 운용을 하는 것을 권해드립니다.

보장성보험음 만기 환급형으로 가지고 계신데 만기 환급형 보다도 순순 보장형으로 변경하여 유지 하시길 권해드립니다.

보장성의 경우 그 그성내역을 살펴 봐야 정확히 알수 있으니 정확한 분석을 원하신다면 연락 주시길 바랍니다.

현재의 환급형을 순수 보장형으로 변경 할 수 약 17만원이 예상되어 집니다.

비자금은 현재의 100만원 정도 있으신데 최소 월급여에 3배정도는 바련 하시는 것이 좋습니다. 지금부터 발생되는 잉여자금돠 야근 수당을 활용하여 계속 적으로 비상예비자금을 마련 하시길 바랍니다.

현재 무상으로 재무설계및 포트폴리오 그리고 관리까지 해 드리고 있으니 좀더 자세한 상담을 원하시면 연락 주시길 바랍니다.