안녕 하세요...

현 RTN 부동산 경제 TV에 고정 출연 중인 모네타 자산관리사 김동일입니다.

회원님의 포트폴리오는.....

급여 430만원

생활비 - 170 만원 (급여의 약 40%)

저축/ 투자 -  자녀 교육자금 및 노후 자금  : 30만원

                   주택확장자금 : 190만원

보장성 보험 - 약 30만원

잉여자금  -10만원

단기적인 목적으로 주택확장을 말씀 하셨는데.. 현재 모든 자금을 저축한 다고하여도 원하는 금액 1억 5천만을 모두 마련 하기란 사실 상 불가능한것이 사실입니다.

가장 중요한 것은 눈앞의 목적만을 생각 하고 저축을 하는 것이 아니라 인생 전반에 걸쳐 목적을 산정하시고 자금을 마련 하시길 권고해 드립니다.

전반 적인 설명을 해드리자면.....

생황비의 경우  30대 부부인경우 월급여의 40~45%정도로 유지 하시는 것이 가장 합리적입니다...

현재 월150정도로 맞춰 생활하신다고 하시면 매우 양호하신 상태이기떄문에 가능하면 현재 생각 하신 생활비내에서 충당 하는 것을 권고해 드립니다...

저축의 경우 지금부터 자녀 교육자금을 마련 하시는 것이 좋습니다. 최소한 자녀의 대학 등록금정도는 어느정도 마련 하는 것이 좋은데 , 지금당장은 일어 날이 아니지만 추후에 준비하게 대외면 매우 큰자금을 저축해야만 원하는 자금을 마련 할 수 있기때문에 지금부터라도 소액이라도 자금을 마련 하시는 것을 권고해 드립니다.

또한 노후 자금 도 전혀 마련 되어 있지 않으신데 ., 자녀 학자금과 노후 자금을 별개로 준비하는것보다는 한상품에 묶어 자금을 마련 하시길 권해 드립니다.

보장성의 경우 현재 아무런 금액이 적혀 져 있지 않으신데.. 보장성보험은 약 30만원선으로 설계 하시는 것을 권고 해드립니다. 최소한 의료실비정도는 가입하시는 것이 좋으며 보장성을 가입하실때에는 손해보험사는 기본 베이스로 설정하시고 부족한 것은 생명보험사의 보장성 보험을 선택 하시는 것을 권고 해드립니다.

마지막으로 잉여자금은 매월 남기시는것이 보다 효과적입니다..

현재의 상태로 적금을 하게 될경우 매월 잉여자금이 -되는 현상이 발생되지 때문에 좋지 못한 선택이라고 할 수 있습니다,.

생활비가 매우 유동적이기 떄문에 잉여자금은 반드시 남겨서 생활 하시는 것이 좋습니다.

현재의 비상자금은 나중에 혹시 모를 일을 대비하여 CMA 통장을 활용하여 비상시에 쓸 비상예비자금으로  유지 하시는 것을 권고해 드립니다.

또한 추후 발생되는 퇴직금에 대해서는 금리를 정확히 파악하고  자금을 운용하시는 것이 좋습니다.

1년  단기적으로 안정적으로 운용 하기 위한 상품에는 여러가지가 있으나. 추후 운용할 상품의 금리 및 현재 대출 금리를 비교하여 운용상품의 금리가 높다면 운용하시는 것을 권고 해드리나 비등비등한 경우라면 미리 상환하시는 것을 권해드립니다.

만약 1년 정도로 운용을 할 경우 NPL을 활용 하여 자금을 마련 하시는 것이 좋을 것으로 판단됩니다.

NPL의 경우 3개월 이상의 연체된 채권을 저가로 매입하여  고가로 판매 하는 형식입니다.

또한 저당권이 설정 되어 있어 투자 되기때문에 다른 투자 상품보다 안정적으로 활용 할 수 있습니다.

NPL은 1년에 세후로 10.8% 확정 수익을 주기때문에 단기적으로 목돈을 운용하기에는 매우 적합한 상품이라고 할 수 있습니다. 2500만원을 1년 운용하게 된다면 270만원의 수익을창출 할 수 있습니다. 

추후 주택을 이전할  때 전세로 이전을 하게 된다면 전세자금대출을 활용 하시고 구매하게 될경우 주택담보대출을 활용하여 자금을 충당 하시는 것이 좋은데 여기서 주의 할 사항은 무리하게 주택을 구매할경우 현금흐름상 문제를 야기시킬 가능성이 매우 크기 때문에  무리하지 않는 선에서 이전을 하기길 권고해 드립니다.

가능하면 주택의 경우 무리하게 마련하시는것보다는 점진적으로 확장을 해나아가는 것을 권해드립니다.

대출을 받으실때 간단한 팁을 만씀 드리면 주택담보대출을 할경우 만기는 가능한 길게 설정하시고 중도환환하는 형식으로 하게 되면 보다 이자를 적게 낼 수 있으니 이점 참고 하시길 바랍니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래의 연락처로 연락을 주시면 보다 자세한 상담을 통하여 회원님의 맞는 포트폴리오를 제공해 드리고 그에 맞는 상품또한 가입할 수 있도록 도와 드리도록 하겠습니다.

PS 메일로 연락을 주신경우 바드시 연락천처를 남겨 주시길 바랍니다.

새해복 많이 받으시고 새해에는 좋은일 가득하길 바랍니다.

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

제가 월 300만원의 향후 1년정도의 기간동안 주택마련을 위해 필요한 저축방법으로서 추천드리는 것은 적금형펀드입니다.

적금형펀드는 일반 펀드와 달리 펀드를 개발하는 자산운용사에서 직접 판매하는 펀드상품으로 시중금리대비 높은 고정금리를 지급한다는 점에서 단기목돈마련에 매우 적합한 특징을 가지고 있습니다.

그중 제가 추천드리는 적금형펀드의 경우에는 투자금을 필요로하는 기업체에 해당 기업이 보유하고 있는 부동산을 담보로 잡고 3개월미만의 단기대출을 해주는 방식이기 때문에 안정성이 높습니다.

현재 추천드리는 적금형펀드의 이율은 1년만기시 연 7.9% 2년만기시 연 9.7% 3년만기시 연 11.3%확정수익을 지급하고 있으며 만약 1년만기로 가입할 경우 만기시 받는 금액은 3754만원을 받게되며 이후 6개월간의 저축이 더 이뤄지면 1800만원이 더해지므로 5554만원을 모을 수 있게 됩니다.

현재로서는 이와 같은 방법이 2017년 7월에 사용해야할 이사비용을 마련하기 위한 최선의 방법이라 생각하며 나머지 부족한 부분은 대출을 이용하면 되겠습니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적금형펀드에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.