안녕 하세요...

현 RTN 부동산 경제 TV에 고정 출연 중인 모네타 자산관리사 김동일입니다.

회원님의 포트폴리오는.

소득(세후) -1200만원

생활비 - 300만원

저축/투자 - 적금 : 170만원(유지)

                 청약  : 10만원(감액, 두분 중 한분만 유지)

                 연금펀드 : 33만원 (연금저축을 연금펀드로 전환하여 활용/ 금액 감액 권고)

                 재형저축  : 200만원 (유지)

                 펀드 : 200만원

                 변액 유니버셜 : 50만원( 자녀 교육자금 및 목돈마련자금)

                 변액연금 : 100만원 (노후자금)

보장성보험 - 50만원 

잉여자금- 87

 현재 소득대비 생활비는 매우 적정하게 사용하고 계십니다. 현재의 생활비를 꾸준히 유지 하여 마련 하지길 바랍니다.

비상예비자금은 적정수준으로 현재의 수준 정조도 비상자금을 활용 하시길 권고해드립니다.

비상예비자금은 외환위기 전까지만 해도 직장인들은 근무 기간 동안에 특별한 문제를 일으키지 않는 한 퇴직 때까지는 직장이 보장되는 것이 보통 이였지만, 최근에는 구조조정으로 인해 조기퇴직, 실직을 당하는 경우가 생겨나고, 뜻하지 않은 일들로 어려움을 당하는 경우가 발생합니다. 이처럼 소득원의 중단, 상해, 질병, 장애 등 예기치 못한 긴급 상황에 적절히 대처하기 위한 수단으로 성공적인 재무설계플랜을 위해 꼭 필요합니다.

예금(1.4억) 만기 시  활용할 계획이 없으 시다면, 추후 주택확장이 예상 되어 지므로 중장기 적인 상품보다는 단기 적은 상품을 통아혀 운용하시길 권고해 드립니다.

예금 만기시 발생되는 자금은 1년 정도로 운용을 할  NPL을 활용 하여 자금을 마련 하시는 것이 좋을 것으로 판단됩니다.

NPL의 경우 3개월 이상의 연체된 채권을 저가로 매입하여  고가로 판매 하는 형식입니다.

또한 저당권이 설정 되어 있어 투자 되기때문에 다른 투자 상품보다 안정적으로 활용 할 수 있습니다.

NPL은 1년에 세후로 10.8% 확정 수익을 주기때문에 단기적으로 목돈을 운용하기에는 매우 적합한 상품이라고 할 수 있습니다. 1.4억원을 1년 운용하게 된다면 1,512만원의 수익을창출 할 수 있습니다.

현재 나이및 전반적인 목적자금이 어떠한 목적자금이 있는지에 대해 알수가 없어  제시된 포트폴리오는 회원님에 맞는 포트폴리오라가 단정 지을 수 없으니 이점 명심하시고 보다 자세한 상담을 원하시면 연락 바랍니다.

현재 저축/투자 는 가능하면 현재의 상태를 유지 하시는것이 좋을 것으로 판단되어 집니다.

간단한 솔류션을 드리자면 재형저축의 경우 금리 상품으로 비과세 혜택만 있을뿐 새제혜택이 없기 때문에 유지 하는것보다는 펀드 같은 투자 상품을 이용하여 자금을 운용하시길 권고해드립니다.

청약은 두분중 한분만 유지 하시고 금액을 10만원을 감액하여 자금을 윤용하는 것이 좋습니다. 1세대 1청약으로 보기 때문에 2분 모두 청약을 활용 할 수 없습니다.

펀드는 국낸 주식형 펀드를 권고 해 드리며 펀드의 경우 주가가 하락하였을때 비상자금을 활용하여 추가매수를 진행 하고 주가가 상승하였을때 부분환매하여 운용하신다면 수익률을 극대화 하실수 있습니다. 개인의 경우 이러한 타이밍을 잡기 어렵기 때문에 전문가의 도움을 받아 보시길 바라며 이에대해 궁금한 점이 있으시다면 연락 주시길 바랍니다.

현재 자녀가 있는지 파악이 되지 않으나 자녀가 있다면 자녀교육자금으로 변액상품을 이용하시는 것이 좋을 것으로 보여집니다.만약 자녀가 없으시다면 장기적인 비과세 혜택을 받고 목돈을 마련하는 방안으로 설정 하시길 바랍니다.

변액 상품의 경우 관리가 매우 중요한데 주가 상황에따라 변동해주어야 합니다. 주가가 하락시에는 채권형 변드로 변경 주가가 상승할 때는 주식형 펀드로 변경을 하여 운용하시면 보다 수익률을 극대화 할 수 있습니다.

노후자금은 전혀 마련 되어 있지 않으신데 최소 월소득의 10~15%이상은 마련 하시는 것을 권고해 드립니다.

보상성 보험의 경어 전혀 언급이 없어 대략 금액 을 50만원으로 설정 하였습니다. 보장성보험의 경우 최소한의 보장은 선택아닌 필수 사항이니 최소한의 보장성보험은 가입하시길 바랍니다.

현재 회원님이 주신 정보로는 한정적이여서 정확한 솔류션을 제공해 드리못해 죄솝합니다.

현재 무상으로 재무설계및 포트폴리오 그리고 관리까지 해 드리고 있으니 좀더 자세한 상담을 원하시면 연락 주시길 바랍니다. 

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

먼저 여유자금 월 500만원과 목돈 5천만원에 대한 저축방법으로 제가 추천드리는 것은 적금형펀드와 NPL펀드입니다.

적금형펀드는 은행금리대비 높은 고정금리를 지급하는 적립식투자상품으로 펀드를 개발하는 자산운용사에서 직접 판매하는 펀드상품에 해당합니다.

해당 펀드는 투자금을 필요로하는 기업체에 해당기업이 보유하고 있는 부동산을 담보로 3개월미만의 단기담보대출을 해주는 투자구조를 가지고 있기 때문에 안정성이 높습니다.

현재 추천드린 적금형펀드의 경우 1년만기시 연 7.9% 2년만기시 연 9.7% 3년만기시 연 11.3%확정수익을 지급하고 있으며 만약 3년만기로 가입하게 되면 만기시 2억1135만원을 받게됩니다.

NPL펀드는 은행이 보유하고 있는 3개월이상의 연체부동산을 저가에 매입하여 보다 높은 가격에 되팔아 차익을 남기는 전략을 사용하는 펀드상품입니다.

거치식상품으로서 고액자산가들과 기관투자가들에 해당하는 공기관들에게 많은 인기를 얻는 상품으로 투자구조상 안정성과 수익성이 높고 특히 제가 추천드리는 NPL펀드는 투자되는 부동산에 선순위 근저당권을 담보로 잡고 투자되는 만큼 원금손실이 발생되기 어렵습니다.

현재 추천드린 NPL펀드는 만기는 1년으로 세후 연 10.8%확정수익을 지급하고 있으며 1년만기시 지급되는 금액은 5540만원이 되며 가능하다면 현재 가입한 공제회금액의 경우 적용이율이 그리 높지 않기 때문에 중도인출이 가능한 만큼 해당금액까지 인출하여 NPL펀드에 투자하는 것이 회원님께 더욱 유리하다 생각합니다.

작성하신 내용을 보면 주식과 금과 같은 현물이나 실물자산에 직접 투자한 경력도 있고 수익도 높았던 것으로 보아 해당 분야에 적지 않은 지식도 갖춘것으로 보입니다.

다만 지금과 같은 저성장 저금리시대에서는 보다 안정적이고 보수적인 자금관리가 중요하며 적합하다 판단하는 만큼 본인이 직접 위험을 감수하며 투자하는 방법보다는 수익은 낮더라도 은행금리보다 높은 고정금리를 확실하게 받을 수 있는 금융상품을 이용하는 재테크전략이 필요하다 판단됩니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적금형펀드와 NPL펀드에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.