안녕하세요.

현 RTN 부동산경제 TV에 고정 출연 중인 모네타 자산관리사 김동일입니다.

현재 1500만원의 경우 어떠한 상품인지는 확인 되지 않으나, 비과세 상품이라고 하면 일정이상의 기간이 경과 되어야 혜택을 받을 수 있습니다. 현재의 상품을 확인 해보시고 추후 결혼 자금으로 활용할 지 유지 할지를 고려 해보시길 바랍니다.

또한 현재 약 2,000만원의 경우 기간이 매우 단기적이고 결혼을 내년에 한다고 하시면 목돈이 일시에 나가는 것이 아니고 결혼 준비하는 과정에서 계속적으로 지출이 되기 때문에 안정적인 CMA(RP,MMF)로 운용 하시길 것을 권고해 드립니다.

만약 6개월 동안 활용 할계획이 없으시다면 6개월 예금이나 6개월 미준공 부동산 개발 펀딩 또는 NPL을 활용 하시길 바랍니다.

미준공 부동산 개발 펀딩을 간단히 설명 드리면,  토지를 매입하여 건물을 짖고 분양하여 시세차익을 남기는 것이고

NPL의 경우 3개월 이상의 연체된 채권을 저가로 매입하여  고가로 판매 하는 형식입니다.

미준공 부동산 개발 의 경우 소유권을 가져 오기 때문에 다른 투자보다 안정적으로 활용 할 수 있고, NPL의 경우 저당권이 설정 되어 있어 투자 되기때문에 안정적으로 활용 할 수 있습니다.

미준공 부동산이나 NPL은 예금자 보호가 되지 는 않지만 기간이 짧고 안전장치가 어느정도 되어 있으 안정적으로 투자할 수 있다는 장점이 있습니다.

현재 문의 하신 사항으로는 목돈을 활용 할 방법에 대해서 궁금하신데 ....

전반적인 재무설계를 받아 보시는 것을 추천해 드립니다.

재무설계라 함은  월소득 대비 지출내과 저축/투자 내역, 대출, 보험 등 현재 생활비와 저축하는 부분의 대해서 전문적으로 분석을 하는 것이며 생활비는 적정하게 사용하고 있는지.

현재 유지중인 저축/ 투자에는 잘하고 있는지 문제점은 없는지 , 문제점이 있다면 어떻게 하는 것이 좋은 지 들에 대해서 분석을 해준다고 생각 하시면 됩니다.

특히 결혼을 하는 시점에서 재무 설계는 더욱 중요하다고 할 수 있습니다.

처음 시작을 어떻게 하느냐에 따라 추후 방향이 달라 질 수 있기 때문에 현재 시점에서 전반적인 재무 설계를 받아 보시는 것을 권고해드립니다.

P.S 메일로 연락주실때에는 반드시 연락처를 남겨 주시길 바라며, 아래 연락처로 연락 드리면 더욱 자세한 상담진행해 드리겠습니다.

새해 복많이 받으시고 연말 마무리 잘 하시길 바랍니다.