답변 드리겠습니다.

월 소득 중 60%를 상회하는 저축률을 유지하고 계시네요.

매우 바람직하고 훌륭한 비율이라고 볼 수 있습니다.

문의주신 글 속에 답이 있는 것 같네요.

1년 단위로만 계획을 세우다 보니 미래에 대한 준비가 없는 것 같다고 하셨습니다.

중장기적인 계획을 어떻게 세워야 할 지에 대한 막막함 때문에

계획도 세우지 못하고 그렇게 됨으로써 그에 맞는 재테크 역시 이루어지지 못하고 있습니다.

아직 미혼이시라면 먼저 결혼에 대한 준비가 이루어져야 합니다.

어떤 일이든 100% 확정적인 것은 없겠지만

몇 년 후, 얼마의 결혼자금을 마련하는 것이 좋겠는가에 대한 계획이 필요합니다.

짧게는 1년부터 길게는 5~6년 정도의 시간이 남아 있을 수 있고

평균적으로 보자면 여성의 경우 약 3000~4000만원 정도의 결혼자금이 필요한 것으로 나타납니다. 

가장 눈 앞에 놓여있는 목표를 세우셨으니 

가장 뒤에 자리하고 있지만

계획 없이 자금이 마련되지 않으면 해결 방안이 전혀 없을 수 있는 노후에 대한 부분을 생각해보시면 됩니다.

일반적으로 60~65세 정도의 연령을 은퇴연령이라고는 하나

결혼에 따라 바뀔 수 있는 부분이고 직업이나 개인의 가치관에 따라 변수가 많기는 합니다.

약 65세의 은퇴 연령, 100세 시대, 월 생활비 규모 등을 고려하면 은퇴자금의 규모를 예측해볼 수 있습니다.

위의 두 항목이 가장 기본적으로 준비하셔야 하는 부분입니다.

다음으로 말씀드릴 부분은 보장에 대한 부분인데

가입하신 보장의 내용을 확인해야 정확히 말씀드릴 수 있긴 합니다만

해당 회사의 상품의 경우 보험료가 싸지 않고 갱신형으로 이루어져 있기 때문에

추후 보험료 부담이 굉장히 높아지게 됩니다.

경우에 따라서 비갱신되는 담보로 리모델링을 해야 훨씬 유리할 수 있다는 점 유념하셔야 합니다.

종신보험(생명보험)의 경우 현재 회원님께는 전혀 필요하지 않다고 볼 수 있고

추후 결혼을 하신 후 사회 생활을 어떻게 하시냐에 따라 크지 않은 범위 내에서 준비하는 것이 좋을 순 있습니다.

기본적으로는 큰 비용을 들여가며 준비해야 하는 부분은 아니라는 점 말씀드립니다.

위의 내용을 바탕으로 한다면

100만원 정도의 금액을 정기적금 및 적립식 펀드 혹은 사모펀드에 할애해 결혼자금을 준비할 수 있고

20만원은 변액(유니버셜)연금을 활용해 노후자금마련을 위한 첫 단추를 꿸 수 있습니다.

정기적금은 각 은행의 금리가 비슷한 수준이니 주거래은행의 상품을 이용하시는 편이 좋고

세금우대, 저율과세 등의 세금 혜택을 받으실 수 있습니다.

적립식 펀드 혹은 사모 펀드의 경우 원금 보존에 대한 조건이 다를 수는 있지만 기본적으로 투자 상품이므로

상품 선택에 만전을 기해야 하며 누군가가 일방적으로 좋게만 이야기하는 것을 따라가기 보다는

본인 스스로도 많이 알아보고 공부해야 하는 부분입니다.

변액연금 역시 투자 상품이기 때문에 과거 성과도 매우 중요한 고려 요소가 되며

국내보험사보다는 해외 보험사의 운용능력이 탁월한 점, 그리고 사업비라는 부분은 꼭 생각해보아야 한다는 점을 기억하셔야 합니다.

현재 모아 놓으신 1000만원의 투자운용 또한 매우 중요해졌습니다.

기준금리가 1.5%이고 그에 따라 각 은행의 금리 또한 아무 의미가 없어졌기 때문인데

결혼시점을 언제로 설정하느냐에 따라 운용기간이 달라지기 때문에

현재 상황만으로는 어떤 상품이 유리하다고 말씀드리기 어려운 부분은 있습니다.

모든 재무설계는 실질적으로 구체적인 상담을 통하여야만 하며

게시판을 통해 안내해드릴 수 있는 부분은 한정적이라는 점 기억해주시기 바라며

문의사항이나 상담 필요하시면 아래 메일로 연락주시기 바랍니다.

상담진행은 무료이며, 회원님의 가치관, 투자성향, 미래에 대한 계획 등을 반영한 포트폴리오 제공, 그리고 꾸준한 관리 또한 약속드리겠습니다.