답변 드리겠습니다.

월 소득 470만원 중 저축이 170만원으로 그 비중이 35%를 약간 상회하는 수준입니다.

한 자녀임을 고려하면 약간 아쉬운 수치라 할 수는 있지만

지출 내용을 보면

부모님 용돈, 자녀 관련 비용이 높은 비율을 보이고 있어 외부적으로 수정을 요구할 수 있지는 않아 보이네요.

먼저 남편분의 보험이 없는 것이 눈에 들어옵니다.

의료실비 보장의 경우 누구나 필수적으로 보유하고 있어야 하고 사망에 대한 보장은 선택적으로 판단할 수 있는 부분입니다.

100만원의 추가저축여력에 대한 문의를 주셨지만 

현재 실행 중이신 70만원의 저축 내용과 무관하게 상담드릴 수는 없기 때문에

총 170만원의 저축가능금액으로 말씀드리겠습니다.

현 상황에서 가장 집중해야 하는 부분은 두 분의 노후자금을 마련하는 것입니다.

국민연금을 수령하게 되는 직장인의 경우 사실 많은 연금액을 기대하는 분이 많지 않은 것이 현실이기 때문에

개인연금을 준비해야 하는 것이고

은퇴 예상 시점까지 아직 15년 이상의 시간이 남아 있다는 점을 활용하여

생명보험사의 변액(유니버셜)연금 상품을 이용하시면 됩니다.

두 분 모두 소득이 발생하고 있기 때문에 

큰 금액이 아니더라도 30~50만원 선에서 각자의 명의로 하나씩 준비하시는 것이 나중을 위해 좋으며 

한 상품은 공격적으로 투자할 수있는 특징을 가지고 있는 상품으로 

다른 상품은 약간 보수적으로 운용할 수 있는 상품으로 준비하시는 것이 좋겠습니다.

세액공제가 되는 상품도 생각해볼 수 있으나

실질적으로 연금수령 시 많은 세금을 부담해야 하기 때문에

현재의 소득구간 대비하여 비과세가 적용되는 상품을 먼저 준비하실 것을 권해드립니다.

다음으로 준비해야 하는 부분은 자녀의 대학등록금 및 결혼자금입니다.

시기적으로는 대학등록금 마련 시점이 더 빠르기 때문에 단기간에 많은 저축액을 집중해야 하는 부분이기도 합니다.

최근의 경우 4년을 기준으로 전 학기의 등록금이라던가 결혼자금까지 모두 준비해주는 경우는 매우 드문 모습입니다.

하지만 전혀 준비되지 않은 상태에서 자녀에게 떠밀듯한 모습보다는

일정 부분 뒷받침해줄 수 있는 상황에서 본인의 자생력을 기르도록 해주는 것이 좋지 않을까 생각됩니다.

2년이 채 남지 않았기 때문에 수익성은 포기하고 무조건 지킬 수 있는 상품으로 선택하여야 합니다.

은행의 정기적금 상품이 가장 유력하며

새마을금고, 신협, 지역 농협 등의 기관에서 준조합원으로 가입하여 저율과세 혜택을 받을 수 있도록 가입하시기 바랍니다.

또한 일부는 적립식 펀드를 이용하여 2학년 이후 또는 결혼자금용으로 준비할 수 있으며

채권형 펀드와 주식형 펀드를 조합하여 안정성 및 수익성 모두 잡을 수 있도록 해야 합니다.

이후 추가적인 저축 여력이 남는다면

앞으로의 계획에 따라 창업자금 혹은 자산증식을 위한 적극적인 투자도 고려해볼 수 있습니다.

이 때에는 최소 5년 이상의 시간이 남았기 때문에 펀드가 우선 고려대상이 될 수 있습니다.

하지만 예전에 비해 주식 및 펀드의 기대 수익 수준이 많이 떨어졌기 때문에

1년 단위의 안정성 위주의 적립식 상품 즉 정기적금 혹은 채권형 펀드를 이용해 목돈을 만들 이후

다양한 투자 상품을 활용해 목돈을 운용하는 것이 더 효율적인 경우가 많습니다.

현재의 저축 내용을 알 수 없고

회원님의 개인적인 성향이나 재무적인 목표, 가치관이나 꿈 등을 알 수 없기 때문에

각 항목에 대한 저축금액 설정이나 구체적인 상품 추천은 어렵다는 점은 양해해주시기 바랍니다.

재테크 혹은 재무설계를 시작할 때 누구나 잘못된 판단 없이 제대로 시작해야 하는 점은 마찬가지입니다만

20,30대의 사회 초년생의 입장과는 다른 시기라 생각되기 때문에

구체적인 상담 및 많은 정보들을 공부하고 비교할 수 있는 노력이 요청되며

그에 따른 문의 사항이 있으시면 아래 주소로 메일 보내주시기 바랍니다.

상담진행을 무료이며 

하지만, 성심성의껏 도움드릴 수 있도록 노력하겠습니다.