안녕하세요, 회원님 반갑습니다.

  AFPK(개인재무설계사) 자격인증자 김동현입니다.

  제가 추천드리는 상품은 변액보험 일시납이며 이유는 절세에 유리하기 때문입니다.

  부동산을 정리하셨다니 잘 아시겠지만 취득세, 재산세, 양도소득세 등 각종 세금과 경비 등을 제외하면 실제 순수익은 많이 줄어들게 됩니다.

  반면, 변액보험의 경우 10년 이상 유지시 비과세 혜택이 주어지기 때문에 세금없이 수익을 모두 가져가실 수 있습니다.

  비용면에서도 1억 1천만원 납입시 사업비가 270만원 정도로 저렴합니다.

  펀드의 경우 공격적인 투자성향이신 분들에게는 1년동안 무려 100%가 넘는 수익률을 올린 중국본토 주식형을 비롯해 10~30% 수익률을 올린 펀드가 다수 있으며

  안정적인 투자성향이신 분들도 해외채권형 펀드 또는 인컴 펀드를 통해 5~10% 수익률을 기대하실 수 있습니다.

  그리고 중도인출과 추가납입을 통해 자금을 관리하시기 용이하며 펀드만 주기적으로 모니터링하며 바꿔주시면 되기 때문에 관리도 부동산에 비해 쉽고 편합니다.

  운용현황 자료는 제 블로그에 공개되어 있으니 참고하시고요, 회원님의 이메일 주소를 알려주시면 추천 상품에 대한 자료를 보내드리겠습니다.

안녕하세요. 이강일 팀장입니다.

여윳돈 운영이 궁금해서 문의 주셨군요. 최고의 정보로 정직한 의견 드리겠습니다.

우선 지금 정부에서 갖은 노력을 해서 살짝 끌어 올린 부동산 시장이기 때문에 말씀하신 작은 빌라나 오피스텔, 도시형 생활주택 등을 검토해 보시는 것도 좋은 방법 중의 하나 입니다.

하지만 부동산은 단순히 얼마를 투자해서 월 얼마를 받는다는 단순한 개념 보다는 여러가지 비용을 고려해 보셔야 합니다. 우선 취득 과정에서 발생하는 등록세 취득세, 보유 중에 관리비용 및 재산세, 추후 양도세 등 까지 여러가지 비용이 있을 거구요. 회원님의 기타 자산에 따른 건강 보험료 인상이라던지.. 외적인 부분까지 고려가 되어야 합니다.

물론 이 모든 것을 잠식 시킬 수 있는 것이 반짝이 아닌 전반적인 부동산 추세이며, 그것을 뒷바침 해주는 대한민국 인구 구조의 변화, 어느 정부가 들어서던 서민 주거 복지 라는 계획하에 움직이는 국가 부동산 정책까지 너무 생각할게 많습니다.

그럼에도 부동산을 고려 하신다고 하면 별도 검토를 통하여 안내해 드릴테니 이야기 주십시오.

그럼 이번에는 부동산이 아닌 금융상품 운영의 안내를 드려 보겠습니다.

이쪽이 아무래도 전공이니 좀 더 파워풀 하다는 생각을 합니다.

방법은 크게 두가지 정도 입니다.

첫번째는 포트폴리오 전략 입니다.

이것은 자금을 3가지 정도의 어카운 트로 분산을 하는 겁니다.

포트폴리오는 글로서 자세하게 설명 드리는 것이 한계가 있을 수 있으니 기회가 되면 구체적인 설명을 해 드리겠습니다.

간단히 말씀 드리면,

- 국내 주식형 랩(국내 증권사 단일 지점 최고의 규모를 자랑하는 증권사 대표 PB가 직접 운영)

- 중국 주식형 랩(수년간 한국경제 TV 중국 전문 패널로서 출연 중이며 현 유안타증권 최대규모 증국주식을 운영중인 TOP PB가 운영)

- 브라질 국채와 국내 대형주식 랩(70~80%를 브라질 국체를 통해서 안전한 수익을 확보하고, 나머지 20~30%를 국내 대형주를 편입하는 안정과 수익을 동시에 추구형 채권 혼합형 랩)

각각 운영자의 실력은 정평이 나 있습니다.

저는 수십억에서 수천억원이 되는 펀드 상품 보다는 랩을 선호 합니다. 펀드는 돈이 들어가면 아무 기준 없이 그동안 사놓은 포트폴리오대로 균등하게 분산이 되어 들어 가죠. 그 수십 수백개의 종목을 분석 하지도 못하는 것은 물론 시장에 조정이 있을때 그냥 주식을 들고 하락을 그대로 다 맞아야 하는 것은 구조상 어쩔 수 없기 때문입니다.

반면 랩은 방향성이 있는 달리는 시장에 국내에서 가장 운영을 잘한다는 사람 중 한명인 운영자가 운영을 하고, 펀드와 다르게 그 시장에 대표 주식들을 선별하여 액티브 하게 움직 이는 전략을 쓰는 겁니다.

예를들어 지금 가장 핫한 시장이 중국 투자다 라고 보시면 작년 11월 중국 후강퉁 실시 이후 중국 펀드는 높은 수익을 얻은 것은 사실이나 그 수익이 있기 5~6년 이상 중국펀드는 에로자산으로 어쩔수 없는 들고 있어야 하는 포트였다는 것 입니다. 2008년 꼭대기에서 중국 펀드를 담은 분들은 아직도 원금 회복이 안된 분들도 많이 있습니다. 그러니 지금 당장의 수익만 놓고 몇프로를 이야기 하는 단순한 안내는 시장을 면밀히 살피지 않은 것이라고 보시면 됩니다.

각각 좀 더 구체적인 설명은 기회가 되면 지료를 보여 드리면서 말씀 드리겠습니다.

두번째 운영 방법은 확정 수익이 구조화된 상품 입니다.

이것은 선진국에서 많이 진행이 되는 구조의 상품이며, 자금의 규모가 최소 억 이상이 되어야 하기 때문에 그 프리미엄을 이용해 위험을 헷징한 구조를 만든 상품이라고 보시면 됩니다. 년 7%의 수익을 월 말에 본인 계좌에서 인출하는 구조이기 때문에 부동산 투자를 하고 매월 월세를 받는 구조를 생각하시면 됩니다.

여기서 정확히 말씀 드릴 부분은 투자 상품은 확정 수익을 주는 상품은 세상에 없다는 겁니다. 정확하게 말하면 그 수익 구조를 만들어서 운영을 하는 전략이 있는 것입니다.

그럼 이 구조에서 가장 중요한 것은 어느 회사로 어느 펀드로 돈을 보내서 운영하면서 매월 이자를 받는 구조는 안된다는 겁니다. 그 수익 구조를 만들것 뿐인데 그 구조가 깨지면 그걸로 투자금도 잃을 수 있기 때문입니다. 그러니 그것을 원천적으로 방어하는 방법은 타행으로 돈을 보내는 것이 아닌 고객 본인 계좌에서 운영을 하도록 하는 겁니다. 이 말은 계약대로 이행이 되지 않을 시 고객은 언제던지 본인 계좌에서 인출을 해버리면 되기 때문에 목돈 운영의 가장 큰 고민인 내 돈을 지키는 것이 가능 하다는 것 입니다.

글 로서 다 이해시켜 드리기가 쉽지가 않습니다. 크게 두가지 방법으로 제안을 드렸습니다.  

제안 드린 방법을 다시 한번 안내 받으시고 싶거나 상품이 궁금 하시면 연락 주시면 자세하게 안내해 드리도록 하겠습니다.

다시 말씀 드리지만 종자돈 운영의 주의할 점은 어떤 회사나 다른사람의 명의로 입금을 하는게 아닙니다.

요즘 들어 월 높은 금리를 받는 구조의 상품들이 시중에 많이 이야기 되고 있습니다. 공개된 글이라서 특정지어 어떤 상품이 그렇다고 말씀 드릴 수는 없지만 시장 금리와 괴리가 큰 높은 수익을 준다는 상품들은 그만큼의 위험도 함께 따른다는 것을 명심하시고 성공적인 자산관리 하시기 바라겠습니다.

감사합니다..

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

먼저 월세수입을 올리는 것은 좋은 방법이 아니라는 말씀을 드리고 싶습니다.

부동산의 가격결정은 전적으로 인구증가와 가계소득증가와 비례하여 움직입니다. 우리나라 뿐만이 아니라 세계모든 국가의 부동산이 이와 같은 기준에서 움직이며 우리나라가 급격한 주택가격인상이 이뤄질수 밖에 없었던 이유는 전쟁으로 폐허가 된 땅에 인구수대비 살집이 극히 모자랐던 시절에 고성장 시절을 만나 인구가 폭발적으로 증가하면서 가계소득이 높아졌기 때문에 부동산가격이 오를수 있는 최적의 조건이 될 수 있었던 것입니다.

하지만 지금은 다릅니다. 정 반대로 움직이고 있는데 인구는 세계에서 가장 빠르게 줄어들고 있고 주택을 사줘야할 젊은층은 급격하게 줄고 있어 현재의 기성세대들이 보유한 주택의 처분과 관련하여 향후 심각한 문제가 될 수 밖에 없습니다.

또한 저성장 저금리로 인해 디플레이션시대를 맞이한 대한민국에서 이미 가계소득의 감소는 당연한 수순이고 이미 2000년대 중반부터 가계소득감소는 이뤄지고 있었던 사항이기 때문에 곧 생산가능인구가 감소하기 시작하는 올해부터 부동산가격하락은 뚜렷한 신호를 보낼것이며 그 대표적인 현상이 바로 전세대란이라 말씀드립니다.

전세대란은 역설적인 이야기로 곧죽어도 주택을 사지않으려 하기 때문에 전세가격이 오르는 것이기 때문에 곧 주택가격은 하락한다는 말과 같은 의미입니다.

그렇기 때문에 감가상각의 편차가 점차 커질 주택을 구입하여 월세수입을 받는 것은 향후 가계소득저하와 부동산시장 침체로 가격하락이 이어질것이며 인구감소와 시간이 지남에 따라 노후화로 인해 공실률도 급격히 늘어날것이기에 저는 절대 이대수입을 얻는 노후대비는 적절한 방법이 아니라는 답변을 드리고 싶습니다.

올바른 방향으로 고려한다면 금융상품을 선택하는 것이 바람직하며 우리보다 똑똑한 전문가를 이용하여 수익을 얻을 수 있는 간접투자상품을 선택하는 것이 좋습니다.

그리고 그 가운데에서 원금손실이 발생되지 않는다면 더할나위없이 좋은 방법이 될 수 있는데 실제 그와 같은 금융상품이 존재하고 이미 많은 자산가들과 기관들은 오래전부터 이와 같은 상품으로 자산을 불리고 있습니다.

그중 제가 추천드리는 방법이 바로 고정금리를 지급하는 NPL펀드입니다.

NPL펀드는 은행이 보유하고 있는 3개월이상의 연체부동산을 초저가에 매입하여 보다 높은 가격에 되팔아 차익을 남기는 펀드상품을 이야기합니다.

펀드를 개발하는 자산운용사에서 직접 판매하는 비공개펀드에 속하는 상품으로 모든 연기금과 공제회및 공기업 등이 NPL펀드에 많은 자금을 가입중에 있으며 그중 국민연금은 올해 초 6천억원을 NPL펀드에 가입하여 높은 수익을 나타내고 있습니다.

현재 제가 추천드리는 NPL펀드는 만기는 1년이며 세후 연 12.3% 고정금리를 지급하고 있어 단기간에 안정적으로 목돈을 굴리는데 최적의 재테크방법이라 추천드릴수 있습니다.

또한 투자되는 부동산에 선순위 근저당권담보까지 설정되는 만큼 2중의 안전장치가 되어있어 해당펀드는 절대 손실이 발생될수 없고 확정배당형 자체가 자산운용사에서 원금과 이자지급을 보장해주는 상품이기 때문에 목돈을 굴리신다면 저는 이 방법을 적극 추천드립니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 NPL펀드에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다. 

안녕하세요 믿을만한 모네타 장성구입니다.

단순히 수익률만 추구하시기 보다는

회원님께서 월세처럼 매월 받는 소득이 필요하신 연령이거나 상황인건지

아니면 단순히 여유자금을 시장금리 대비 수익을 높게 내고 싶은 것인지에 따라 추천드리는 전략이 달라질 것 같은데요.

연금처럼 다달이 일정 수익이 필요한 수익이 원하시다면

부동산의 경우 평택이나 마곡 지역을 추천드리고요.

금융상품을 활용하신다면

회원님 연령이나 기대수익에 따라 세부적인 것은 다르겠지만

최근에 주로 추천 드리는 것은 공모주펀드나 유럽과 중국펀드 입니다.

공모주의 경우 위험대비 기대수익이 높은편이라 안정적인 성향이신 분에게도 분산투자로써 추천 드립니다.

구체적 포트폴리오나 투자 진행을 원하실 경우

아래의 연락처나 이메일을 통해 상담내용과 운용기간 기대수익, 투자경험 등 세부적인 내용을 기재해 주세요.