네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

제가 추천드리는 방법은 자녀교육과 결혼자금은 6억원이라는 목돈을 이용하여 해결하는 방안을 제안드리며 두분의 노후자금은 월 300만원의 자금을 통한 개인연금준비를 통해 마련하는 방법을 제안드립니다.

6억원의 자금사용과 관련하여서 먼저 드리고 싶은 말씀은 임대업은 정답이 아니라는 사실입니다. 부동산은 크게 가계소득과 정비례하며 이외에 지속적인 성장이 이뤄지기 위해 필요한 조건으로 인구증가가 요구됩니다.

그러나 현재 우리나라의 경우에는 가계소득이 2000년도 중반부터 지속적으로 하락세를 이어가고 있으며 인구감소 역시 지속되어온 상황으로 대한민국의 인구분포는 고령자층이 많은 관계로 현재의 부동산은 향후 가계소득이 감당을 해주지 못하는가운데 현재 고령세대의 부동산을 사워쟈할 자녀세대의 인구가 급격히 작기 때문에 가격하락은 필연적이라고 분석합니다.

더구나 최근의 역사상 경험해보지 못했던 초저금리기조가 지속되면서 부동산부채는 큰폭으로 증가중에 있어 점진적인 가격하락이 아닌 급격한 하락의 위험도 배재하기 어려운 상황입니다.

그렇기 때문에 이럴때 은행금리대비 조금높은 수익을 얻고자 큰 감가상각이 우려되는 부동산을 통한 임대업을 하는 생각은 절대 하지 않는 것이 필요하다 말씀드리며 우리보다 일찍 부동산폭락을 겪고 초저금리시대를 겪은 선진국의 자산구조가 금융자산으로 개편되었다는 점을 교육삼아 전체 자산을 언제든지 현금화가능한 금융자산으로 보유하는 것을 적극 추천드립니다.

그런점에서 제가 추천드리는 목돈운용방법은 고정금리를 지급하는 NPL펀드입니다.

NPL펀드란 은행이 보유하고 있는 3개월이상의 연체부동산을 초저가에 매입하여 보다 높은 가격에 되팔아 차익을 남기는 전략을 사용하는 펀드를 말합니다.

부동산시장이 침체일수록 이와 같은 연체부동산물건은 넘쳐나기 때문에 자산운용사들은 더욱 저렴한 가격에 매입가능해 더욱 높은 펀드수익을 나타낼수 있게 됩니다.

실제 이와 같은 이유로 2000년대 중반부터 NPL펀드의 가입량은 꾸준하게 증가세를 타고 있으며 특히 연기금과 공제회및 공기업의 가입이 크게 증가하는 추세이고 올해초에도 국민연금은 6천억원을 NPL펀드에 가입한만큼 안전자산으로 많은 인기를 얻고 있습니다.

기본적으로 NPL펀드는 펀드를 개발하는 자산운용사가 직접 판매하는 비공개펀드에 해당하여 은행과 증권사에서는 판매하지 않습니다. 그리고 제가 추천드리는 NPL펀드는 실적배당형이 아닌 확정배당형펀드이기 때문에 원금과 이자지급을 보장해주며 현재 추천드리는 상품의 가입조건은 1년만기 세후 연 12.3% 고정금리를 지급합니다.

1년만기시점에 6억을 넣는 경우 만기시점에 받는 금액은 6억7380만원을 받게됩니다. 이와 같은 방법으로 매해 자금을 굴려나간다면 15년이 되는 시점에는 21억4748만원을 모으게 되어 이 자금만으로도 충분하게 자녀에게 필요한 자금사용이 가능하고 그 뿐아니라 회원님의 노후에 필요한 재정적인 여유를 더욱 높여주게 됩니다.

추가로 종합소득세적용에 따른 부분이 염려될수 있는데 실제 단순금융소득만으로 연간2천만원이상 이자나 배당소득을 받을 경우에는 이자가 연간 7724만원 이상 넘어야만 세금이 발생합니다.

또한 근로소득이 있을 경우에는 1억원이상 근로소득자를 가정할때 110만원의 세금이 발생하므로 이자수입을 고려하면 극히 적은 세금만이 발생될 뿐입니다.

그렇기 때문에 세금에 대한 걱정은 하지 않으셔도 된다고 말씀드리고 싶습니다.

마지막으로 월 300만원은 최소한의 일하지 않아도 매월 확실한 급여소득시스템을 만들기 위해 평생연금을 받을 수 있는 수익보장형 변액연금으로 준비할 것을 추천드리고 싶습니다.

기본적으로 변액연금은 펀드에 장기간 투자를 할 수 있어 기대수익을 높이게 되며 비과세혜택으로 모든 세금으로 부터 면제를 받고 평생사망시까지 연금이 지급되어 순수한 노후목적에 최선의 선택이 되는 금융상품입니다.

다만 모든 변액연금이 좋다는 것은 아니며 그중 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능을 가진 수익보장형 변액연금으로 준비하는 것만이 그 어떤 연금보다 많은 연금을 지급받을 수 있기 때문에 꼭 이와 같은 상품으로 준비할 것을 추천드립니다.

참고로 최고수익보장기능이란 총 펀드운용기간동안 발생된 수익금중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 보장해주는 기능을 말하며 자동펀드관리기능은 주식시장이 오를때는 자동으로 채권형펀드에 투자해주고 주식시장이 내릴때에는 자동으로 채권형펀드에 투자해주는 기능을 말합니다.

만약 현재 나이가 43세라 가정하여 지금부터 월 300만원을 10년납입후 7년뒤인 60세부터 연금을 지급받을 경우 최소 매월 337만원의 연금을 평생동안 지급받게되므로 적어도 두분이서 소득없는 노후기간에 일하지 않아도 평생생활가능한 자금정도는 확실하게 확보할 수 있게 됩니다.

저는 이렇게 두가지 방법이 현재 고민하는 목돈운용과 노후대비방법에 있어 최선의 포트폴리오라 생각하며 적극 추천드립니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 NPL펀드와 수익보장형 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다. 

안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

저희 모네타를 통해 상담문의 주신 점 감사드리며
회원님 입장에서 기존상담을 바탕으로 도움이 되는 답변을 드리도록 하겠습니다.

문의주신 내용을 읽어보니 다음과 같이 정리할 수 있겠습니다.

목돈운용 및 저축포트폴리오 문의

노후준비와 자녀교육마련을 고려중이신데요.

저축방법은 매우 다양합니다. 그러나 운용방법에 따라 효율성이 달라질 수 있으며 회원님의 경우 세금을 고려하여 제안을 드려야 할 듯 합니다.

다소 복잡할 수도 있을 듯 한데요. 최대한 설명을 드려보도록 하겠습니다.

제안드리는 상품은 변액연금 ,사모펀드, 채권형펀드나 변액유니버셜로 제안드립니다.

1. 노후준비

노후준비는 거치형으로 준비를 하셔도 되나 2억한도로 비과세가 적용됩니다. 또한 중도인출과 추가납입을 하게 되면 합산되어 2억을 초과하게 됩니다.

따라서 100만원을 변액연금으로 준비하시기 바랍니다. 적립형은 납입금액이 2억을 초과하여도 전액비과세가 적용되므로 절세효과를 보실 수 있으며 또한 사후 상속세를 대비한 정기금평가를 활용할 수 있는 상품으로 준비하시면 더욱 절세효과를 높일 수 있습니다.

2. 자녀교육자금

사모펀드 2억으로 제안드립니다. 해당자금이 직접 자녀교육자금이 아닌 수익으로 활용하는 방안입니다.

원금보전형으로 2년만기 확정배당으로 연 9%를 적용할 수 있으므로 연 1800만원이 지급되며 분기별로 450만원이 분기별로 지급됩니다. 이를 채권형펀드나 변액유니버셜로 납입하는 방향으로 제안드립니다. 중요한 것은 금융소득을 포함한 배당 및 임대소득이 2000만원을 초과하게 되면 종합소득과세가 적용되는데요. 해당 부분은 온라인상으로는 어려우므로 개별상담을 통해 설명드리겠습니다.

또한 추가로 필요하시다면 100만원을 채권형펀드로 저축하시는 것을 고려해보셔도 좋겠습니다.

이렇게 하시면 자녀교육자금으로 얼마의 자금을 마련하실 계획이신지 모르겠지만 상당부분은 이자 소득으로만 충당가능합니다.

3. 활용방안

그렇게 되면 나머지자금은 4억이 남게 되며 월저축금액 100만원이 잉여자금으로 남게 됩니다.

4억은 원하시는 오피스텔 투자를 하셔도 되며 추후 2년이후 2억은 회원님의 변액연금에 추가납입하여 노후금액을 높이시거나 사모펀드로 재투자하여 제안드린 사항을 반복하셔도 됩니다.

대략적으로 설명드렸는데요. 아래 연락처로 문의주시면 보다 자세한 상담을 드리도록 하겠습니다.

감사합니다 .

  안녕하세요, 회원님 반갑습니다.

  AFPK(개인재무설계사) 자격인증자 김동현입니다.

  아시겠지만 연간 금융소득이 2000만원을 초과할 경우 금융소득종합과세대상에 포함되어 근로소득 및 사업소득 등과 합산하여 6~38%의 누진세율을 적용합니다.

  따라서 상품의 수익성 못지 않게 절세도 고려하셔야 하며 그런 면에서 가장 효과적인 투자상품이 바로 변액보험입니다.

  부동산투자의 경우도 취득세, 재산세, 양도소득세 등 각종 세금과 경비 등을 제외하면 실제 순수익은 많이 줄어들게 됩니다.

  반면, 변액보험의 경우 10년 이상 유지시 비과세 혜택이 주어지기 때문에 세금없이 수익을 모두 가져가실 수 있습니다.

  그런데, 2013년 2월 15일 소득세법 시행령 개정에 따라 보험차익 비과세 조건에 계약자가 2013년 2월 15일 이후 가입한 보험계약(공제포함)과 이 계약에서 납입할 보험료 합계액이 2억원 이하라는 조건이 신설되었습니다. (일시납 계약의 경우)

   따라서 혜택이 더 줄어들기 전에 비과세 한도를 최대한 확보해두실 필요가 있으며 사업비도 일시납 2억원 가입시 320만원 정도로 저렴합니다.

  펀드의 경우 공격적인 투자성향이신 분들에게는 1년동안 무려 100% 가까운 수익률을 올린 중국본토 주식형을 비롯해 10~30% 수익률을 올린 펀드가 다수 있으며

  안정적인 투자성향이신 분들도 해외채권형 펀드 또는 인컴 펀드를 통해 5~10% 수익률을 기대하실 수 있습니다.

  그리고 중도인출과 추가납입을 통해 자금을 관리하시기 용이하며 펀드만 주기적으로 모니터링하며 바꿔주시면 되기 때문에 관리도 부동산에 비해 쉽고 편합니다.

  운용현황 자료는 제 블로그에 공개되어 있으니 참고하시고요, 회원님의 이메일 주소를 알려주시면 추천 상품에 대한 자료를 보내드리겠습니다.

  남은 2억도 분리과세 하이일드펀드나 장기채권 등 절세상품 가입을 추천드립니다.

안녕하세요. 이강일 팀장입니다.

의견 드립니다.

1. 목돈 운영..

저는 국내에서 아직 활성화 되지 않은 WM 활동을 하고있고 병아리 수준인 38억 가량을 포트폴리오 매니져로 관리 중에 있습니다. 모네타 세미나 강사를 활동 하면서 "일반인이 모르는 핫한 금융상품" "강남 부자는 이런 투자를 한다" 등으로 많은 분들과 인연을 맺고 이제 검증을 다하셨다는 분도 계시고, 아직 검증을 하고 계시는 분도 계십니다.  

먼저 상품 안내 보다 자산운영 상품 선택에 있어서의 주의 점을 말씀 드립니다.

요즘 상식에서 벗어난 이상한 상품들 판매가 너무 늘어나고 있고, 그 판매사 측에서 판매를 같이 해달라는 연락이 너무 많이 오고 있는 상황 이기도 해서요.

6억은 일반이이 눈앞에서 한번 보기도 어쩌면 어려운 자금일 수 있습니다.

가장 중요한 것은 확인 되지도 이해 되지도 않는 금융 상품 가입은 그 자금을 잃는 경우도 만들수 있다는 겁니다. 그리고 투자는 원금 보장과 수익 보장이 있을 수 없습니다. 어떤 작은 회사가(삼성증권,하나대투 보다 작으니까요) 원금 보장, 수익 보장 추구형을 만들어 운영을 제안 할 뿐인 것을 무조건 보장된다는 문구로 현혹 시키려는 것을 주의 하셨음 합니다.

또 하나, 어떤 투자던 시작을 하실텐데요. 투자금 입금을 투자회사 법인 명의나 타인 명의의 계좌로 운영을 하는 것은 피하십시오. 회원님 본인 명의의 계좌에서 운영을 해야지 만이 계약대로 진행이 되지 않을시 언제던 원금은 인출을 하실 수 있게 될테니까요. 이것이 지켜지지 않으면 투자를 해놓고 문제가 발생해도 그냥 투자 회사의 이야기만 넋놓고 기다릴 수 밖에 없는 경우가 생깁니다. 투자 손실은 고객에게 귀속되므로 그 어떤 서류 및 보증서, 계약서로도 보상을 받을 수 없습니다.

선생님의 금융 지식 정도나 그동안 어떤 투자를 해오셨는지 모르겠지만 상식에서 벗어난 어카운트은 검토치 마십시오.

투자 운영처는 글로 안내해 드리는 것보다는 한번 뵙고 설명 드렸으면 좋겠습니다.

현제 운영 되고 있는 HTS상의 계좌를 설명 드리는 것도 좋은 방법이 될것 같습니다.

그래도 전혀 말씀 안드릴 수는 없으니 이번에 모집된 어카운트를 하나를 간단히 설멸 드려 볼까요??

들어 보셨을 수도 있을 텐데 공모주 투자 입니다.

공모주는 유가시장이나 코스닥 시장에 상장이 확정되어 있는 주식을 배정 받는 겁니다. 작년에 삼성SDS와 제일모직이 대표적이 었습니다.  

이 시장은 워낙에 안전하고 주식 시장이 망가져도 꾸준한 수익이 내는 것이 특징인데 전체 공모 물량이 한정 되어 있어 아무리 좋은 회사라도 청약 경쟁율에 따라서 청약을 하고 배정을 받아야 하기 때문에 개인들이 수익이 많이 날 것은 아는데도 자금력이 없어서 원하는 수익을 보기 어려운 시장 입니다.

그런데 이 공모주 전체 물량의 10%를 우선 배정 받을 수 있는 전략이 있어 그 것을 활용해 자문사와 상품을 만들어 고객께 제안해 드렸습니다. 정부가 2015년 까지 허용해준 방법이고, 세금도 분리과세로 적용이 되어 종합과세 염려도 없습니다.  

어떻게 상품이 괜찮은 것 같으신가요?? 제가 제안드리는 상품은 대부분 이런 형식이 될 겁니다.   

달려가고 있는 핫한 시장을 찾고, 실력있는 운영자를 찾고, 그 운영자가 원하는 증권사에 선생님 명의의 계좌를 만들고 그 본인 계좌에서 운영을 하게 됩니다. 총괄 포트폴리오는 제가 중심을 잡겠지만 만약에 계약대로 진행이 되지 않으면 고객님이 직접 인출하면 되겠지요.

그리고 저는 지금 중국을 가장 유망한 투자처 중에 하나로 보고 있습니다.

그렇다고 단순히 펀드 가입을 제한 할 수 없습니다.

이런 중국 투자를 만드는 절차는 설명 드리겠습니다. 중국은 대만에 본사가 있는 유안타 증권이 정보는 가장 빠르고 정확하다고 합니다. 그 유안타에 중국 관련 핵심 PB들이 있고 그중에 가장 성실하고 실력있는 운영자를 찾는 겁니다. 물론 대외 적으로 활동도 중요 합니다. 한국경제 TV에 3년 동안 페널로 출현에 중국을 이야기 했으면 실력은 인정해 줘야 합니다. 

그럼 그 운영자가 그 동안 운영한 실제 계좌도 체크가 되어야 합니다. 후강퉁 시작 부터 정말 높은 수익을 낸 랩 등을 보았고, 실제로 올해 1월 20일 경에 일임으로 들어간 15억 계좌를 5월 26일 기준 25억을 만들어 놓아 더군요. 그사이 세세한 것도 있지만 그런식으로 시장을 보고 운영자를 검토해 상품운영을 제안하고 구조를 만들어 고객님께 안내해 드립니다.

당연히 펀드와는 세금 구조가 달라야 하니 일임이나 랩을 운영해서 분리과세를 적용 받게 되는 것이구요.

여기까지 해서 완성이 되면 고객님께 동양증권 계좌 개설을 요청 드리고, 완료 후  본인 계좌에 입금을 해서 운영이 시작 되도록 합니다.  

이런 과정으로 선생님께 드리는 포트폴리오가 완성이 되는 겁니다.

이 외에도 말씀 하신 부동산 임대 소득과 같은 월 지급식으로 수익을 드리는 핵심 포트폴리오가 있으니 그것은 뵙게 되면 설명을 드리겠습니다.   

2. 매월 300만원 목돈 만들기

이 자금은 가지고 계신 목돈의 규모도 그렇고 단기 자금 마련을 위해 적금, 펀드 등을 하시는 것보다는 비과세 및 복리, 3.5% 평생 최저보증 등 기능을 목적하는 저축을 하시는게 좋겠습니다.

우선 목적이 아이를 위한 장기저축과 선생님들 은퇴자금을 마련이니 그에 맞는 상품을 가입해야 합니다.  

아이들은 투자 기간이 매우 길기 때문에 좀 적극적인 수익 구조의 상품을 제안 드리며, 납입 기간이 확정되 정해저 있는 것보다는 일정기간 의무 납입 이후 평생 납입을 해도 되고 안해도 되는 그런 구조의 상품을 가입 하는게 현명 합니다. 이유는 우리 아이들 세대에는 비과세 라는 단어는 없어질 겁니다. 그 비과세 계좌의 납입 한도는 10년이고 15년이고 전체 납입을 한 금액에 2배 까지만 가능하기 때문 입니다. 

그리고 선생님들 장기 저축은 두가지 중에 선택을 하시거나 두가지를 각각 가입 하시는 방법이 있습니다. 

하나는 변액으로 펀드로 운영이 되는 상품 입니다. 연금으로 전환이 될경우 납입 원금은 보장이 되며, 펀드가 시스템 펀드로 자동 배분되어 운영이 되는 구조이기 때문에 장기적으로 펀드 변경의 스트레스를 받지 않습니다. 이 상품의 가장 큰 특징은 매월 계약일 기준 적립 금액을 책정하여, 연금 받기전까지 가장 높은 금액을 연금 전환시의 시장 상황과 상관없이 연금 전환 금액으로 보장을 해준다는 것입니다. 

다른 하나는 금리형 상품으로 최저 보증이 3.5%로 금리가 아무리 떨어져도 적립금은 3.5%로 운영이 되는 상품 입니다. 만약 단기적으로 금리가 올라가면 그 올라간 이율을 적용하기 때문에 손해를 보지는 않는 것이구요. 선생님 투자 성향이 적극적이셔서 3.5%가 의미 없다고 하셔도 이것은 의미가 있을 수 있습니다. 전략은 목돈으로 적극적으로 투자를 하고 계신데 추후 연세가 드시고 돈을 불리는 것 보다 지키는 것이 더 중요하게 될경우 이 계좌에 납입이 가능한 만큼 넣어 놓으면 추후 주요 선진국 처럼 금리가 0%대로 갔을 경우도 확정 금리 3.5%는 받을 수 있기 때문입니다. 

오늘은 여기 까지만 적겠습니다.

간단히 쓰고 만나 뵙고 나서 자세한 설명을 드리는 것이 좋겠다 싶었는데 주책 맞게 길어 졌습니다. 

몇가지 상품 구조와 제안 상품을 만드는 절차를 간단히 설명드렸는데 흥미를 느끼셨으면 좋겠습니다.

연락 주시면 오늘 적지 못한 핵심 포트폴리오와 300만원 저축의 구체적인 안내를 해 드리도록 하겠습니다.

그럼~ 건강하시고요.

성공적인 자산관리 하시기 바랍니다.

감사합니다.

안녕하세요. 이강일 팀장입니다.

의견 드립니다.

1. 목돈 운영..

저는 국내에서 아직 활성화 되지 않은 WM 활동을 하고있고 병아리 수준인 38억 가량을 포트폴리오 매니져로 관리 중에 있습니다. 모네타 세미나 강사를 활동 하면서 "일반인이 모르는 핫한 금융상품" "강남 부자는 이런 투자를 한다" 등으로 많은 분들과 인연을 맺고 이제 검증을 다하셨다는 분도 계시고, 아직 검증을 하고 계시는 분도 계십니다.  

먼저 상품 안내 보다 자산운영 상품 선택에 있어서의 주의 점을 말씀 드립니다.

요즘 상식에서 벗어난 이상한 상품들 판매가 너무 늘어나고 있고, 그 판매사 측에서 판매를 같이 해달라는 연락이 너무 많이 오고 있는 상황 이기도 해서요.

6억은 일반이이 눈앞에서 한번 보기도 어쩌면 어려운 자금일 수 있습니다.

가장 중요한 것은 확인 되지도 이해 되지도 않는 금융 상품 가입은 그 자금을 잃는 경우도 만들수 있다는 겁니다. 그리고 투자는 원금 보장과 수익 보장이 있을 수 없습니다. 어떤 작은 회사가(삼성증권,하나대투 보다 작으니까요) 원금 보장, 수익 보장 추구형을 만들어 운영을 제안 할 뿐인 것을 무조건 보장된다는 문구로 현혹 시키려는 것을 주의 하셨음 합니다.

또 하나, 어떤 투자던 시작을 하실텐데요. 투자금 입금을 투자회사 법인 명의나 타인 명의의 계좌로 운영을 하는 것은 피하십시오. 회원님 본인 명의의 계좌에서 운영을 해야지 만이 계약대로 진행이 되지 않을시 언제던 원금은 인출을 하실 수 있게 될테니까요. 이것이 지켜지지 않으면 투자를 해놓고 문제가 발생해도 그냥 투자 회사의 이야기만 넋놓고 기다릴 수 밖에 없는 경우가 생깁니다. 투자 손실은 고객에게 귀속되므로 그 어떤 서류 및 보증서, 계약서로도 보상을 받을 수 없습니다.

선생님의 금융 지식 정도나 그동안 어떤 투자를 해오셨는지 모르겠지만 상식에서 벗어난 어카운트은 검토치 마십시오.

투자 운영처는 글로 안내해 드리는 것보다는 한번 뵙고 설명 드렸으면 좋겠습니다.

현제 운영 되고 있는 HTS상의 계좌를 설명 드리는 것도 좋은 방법이 될것 같습니다.

그래도 전혀 말씀 안드릴 수는 없으니 이번에 모집된 어카운트를 하나를 간단히 설멸 드려 볼까요??

들어 보셨을 수도 있을 텐데 공모주 투자 입니다.

공모주는 유가시장이나 코스닥 시장에 상장이 확정되어 있는 주식을 배정 받는 겁니다. 작년에 삼성SDS와 제일모직이 대표적이 었습니다.  

이 시장은 워낙에 안전하고 주식 시장이 망가져도 꾸준한 수익이 내는 것이 특징인데 전체 공모 물량이 한정 되어 있어 아무리 좋은 회사라도 청약 경쟁율에 따라서 청약을 하고 배정을 받아야 하기 때문에 개인들이 수익이 많이 날 것은 아는데도 자금력이 없어서 원하는 수익을 보기 어려운 시장 입니다.

그런데 이 공모주 전체 물량의 10%를 우선 배정 받을 수 있는 전략이 있어 그 것을 활용해 자문사와 상품을 만들어 고객께 제안해 드렸습니다. 정부가 2015년 까지 허용해준 방법이고, 세금도 분리과세로 적용이 되어 종합과세 염려도 없습니다.  

어떻게 상품이 괜찮은 것 같으신가요?? 제가 제안드리는 상품은 대부분 이런 형식이 될 겁니다.   

달려가고 있는 핫한 시장을 찾고, 실력있는 운영자를 찾고, 그 운영자가 원하는 증권사에 선생님 명의의 계좌를 만들고 그 본인 계좌에서 운영을 하게 됩니다. 총괄 포트폴리오는 제가 중심을 잡겠지만 만약에 계약대로 진행이 되지 않으면 고객님이 직접 인출하면 되겠지요.

그리고 저는 지금 중국을 가장 유망한 투자처 중에 하나로 보고 있습니다.

그렇다고 단순히 펀드 가입을 제한 할 수 없습니다.

이런 중국 투자를 만드는 절차는 설명 드리겠습니다. 중국은 대만에 본사가 있는 유안타 증권이 정보는 가장 빠르고 정확하다고 합니다. 그 유안타에 중국 관련 핵심 PB들이 있고 그중에 가장 성실하고 실력있는 운영자를 찾는 겁니다. 물론 대외 적으로 활동도 중요 합니다. 한국경제 TV에 3년 동안 페널로 출현에 중국을 이야기 했으면 실력은 인정해 줘야 합니다. 

그럼 그 운영자가 그 동안 운영한 실제 계좌도 체크가 되어야 합니다. 후강퉁 시작 부터 정말 높은 수익을 낸 랩 등을 보았고, 실제로 올해 1월 20일 경에 일임으로 들어간 15억 계좌를 5월 26일 기준 25억을 만들어 놓아 더군요. 그사이 세세한 것도 있지만 그런식으로 시장을 보고 운영자를 검토해 상품운영을 제안하고 구조를 만들어 고객님께 안내해 드립니다.

당연히 펀드와는 세금 구조가 달라야 하니 일임이나 랩을 운영해서 분리과세를 적용 받게 되는 것이구요.

여기까지 해서 완성이 되면 고객님께 동양증권 계좌 개설을 요청 드리고, 완료 후  본인 계좌에 입금을 해서 운영이 시작 되도록 합니다.  

이런 과정으로 선생님께 드리는 포트폴리오가 완성이 되는 겁니다.

이 외에도 말씀 하신 부동산 임대 소득과 같은 월 지급식으로 수익을 드리는 핵심 포트폴리오가 있으니 그것은 뵙게 되면 설명을 드리겠습니다.   

2. 매월 300만원 목돈 만들기

이 자금은 가지고 계신 목돈의 규모도 그렇고 단기 자금 마련을 위해 적금, 펀드 등을 하시는 것보다는 비과세 및 복리, 3.5% 평생 최저보증 등 기능을 목적하는 저축을 하시는게 좋겠습니다.

우선 목적이 아이를 위한 장기저축과 선생님들 은퇴자금을 마련이니 그에 맞는 상품을 가입해야 합니다.  

아이들은 투자 기간이 매우 길기 때문에 좀 적극적인 수익 구조의 상품을 제안 드리며, 납입 기간이 확정되 정해저 있는 것보다는 일정기간 의무 납입 이후 평생 납입을 해도 되고 안해도 되는 그런 구조의 상품을 가입 하는게 현명 합니다. 이유는 우리 아이들 세대에는 비과세 라는 단어는 없어질 겁니다. 그 비과세 계좌의 납입 한도는 10년이고 15년이고 전체 납입을 한 금액에 2배 까지만 가능하기 때문 입니다. 

그리고 선생님들 장기 저축은 두가지 중에 선택을 하시거나 두가지를 각각 가입 하시는 방법이 있습니다. 

하나는 변액으로 펀드로 운영이 되는 상품 입니다. 연금으로 전환이 될경우 납입 원금은 보장이 되며, 펀드가 시스템 펀드로 자동 배분되어 운영이 되는 구조이기 때문에 장기적으로 펀드 변경의 스트레스를 받지 않습니다. 이 상품의 가장 큰 특징은 매월 계약일 기준 적립 금액을 책정하여, 연금 받기전까지 가장 높은 금액을 연금 전환시의 시장 상황과 상관없이 연금 전환 금액으로 보장을 해준다는 것입니다. 

다른 하나는 금리형 상품으로 최저 보증이 3.5%로 금리가 아무리 떨어져도 적립금은 3.5%로 운영이 되는 상품 입니다. 만약 단기적으로 금리가 올라가면 그 올라간 이율을 적용하기 때문에 손해를 보지는 않는 것이구요. 선생님 투자 성향이 적극적이셔서 3.5%가 의미 없다고 하셔도 이것은 의미가 있을 수 있습니다. 전략은 목돈으로 적극적으로 투자를 하고 계신데 추후 연세가 드시고 돈을 불리는 것 보다 지키는 것이 더 중요하게 될경우 이 계좌에 납입이 가능한 만큼 넣어 놓으면 추후 주요 선진국 처럼 금리가 0%대로 갔을 경우도 확정 금리 3.5%는 받을 수 있기 때문입니다. 

오늘은 여기 까지만 적겠습니다.

간단히 쓰고 만나 뵙고 나서 자세한 설명을 드리는 것이 좋겠다 싶었는데 주책 맞게 길어 졌습니다. 

몇가지 상품 구조와 제안 상품을 만드는 절차를 간단히 설명드렸는데 흥미를 느끼셨으면 좋겠습니다.

연락 주시면 오늘 적지 못한 핵심 포트폴리오와 300만원 저축의 구체적인 안내를 해 드리도록 하겠습니다.

그럼~ 건강하시고요.

성공적인 자산관리 하시기 바랍니다.

감사합니다.