답변드립니다.

현재 소득 대비 저축의 비율이 약간 낮은 편으로

계획하시는 대로 20만원 정도의 저축이 늘어난다면 소득의 절대적인 수치 고려하여 적당한 수준이라 볼 수 있겠습니다.

먼저, 생보/손보 로 표기하신 부분은 그 내용에 대해 확인이 필요합니다.

보험의 경우 복잡하고 어렵게 느낄 수 있는 부분이 많은 상품이고

단순히 금액, 상품명만을 보고서는 본인에게 적합한지 여부를 판단할 수 없습니다.

부모님 용돈 및 노후자금 적금에서는..

부모님께 드리기 위한 저축인지,

본인의 노후 준비를 위한 부분이 들어가 있는지에 따라 드릴 수 있는 말씀이 달라질 것 같습니다.

아시는 바와 같이 은행 금리가 바닥 수준이고 실질적으로 적금/예금을 통해서는 수익을 기대할 수 없습니다.

따라서 은행 저축 상품을 이용하는 데 있어서 뚜렷한 기준과 전략이 필요할 수 있습니다.

3년 안에 4000만원을 만들고자 하는 목표가 그 전략의 전제가 될 수 있습니다.

3년 간 4000만원.

1년에 약 1300만원의 저축이 되어야 하고 월 100만원이 넘는 저축이 가능해야 합니다.

하지만 현 상황에서는 쉽지 않고

무리하여 모든 저축을 위 목표를 위해 올인한다면 그 다음은 사라지게 되기 때문에 바람직하지 않습니다.

3년이라는 기간은 원금을 무시해도 될 정도의 높은 수익을 기대하기엔 부족하기 때문에

무언가 굉장히 높은 수익을 바라며 재무설계를 원하신다면 원하는 목표에 다가가기 어려울 수 있습니다.

미혼이라는 전제 하에,

1. 결혼자금에 대한 현실적인 목표

2. 노후에 대한 준비

재무설계를 하는 데에 있어서 위의 두 가지는 필수적으로 고려되어야 하며

추가적인 여력이 생긴다면 자산증식을 위한 적극적인 투자도 가능합니다.

3년 후 3000만원의 결혼자금을 현실적인 첫번째 목표로 수정하신다면

총 필요 저축액의 60~80% 수준에서는 수익 없이 무조건 안정적인 정기적금을 이용하시고

나머지 부분에 대해서는 채권형 펀드와 혼합형 펀드를 이용해 추가 수익을 노려볼 수 있습니다.

3년 간 마냥 불입하는 것이 아니라 적정 수익에 도달하거나 한계 손실에 도달할 때에는 환매를 통해

수익을 관리할 수 있도록 해야만 합니다.

이후 소득의 10~15% 수준인 20만원 정도는 노후를 위해 준비하시는 것이 좋습니다.

30년이 넘는 기간 동안 200만원 정도의 생활비를 마련하기 위해서는

큰 부담 없는 액수로 오랜 기간동안 준비하는 방법 밖에는 없습니다.

물론 충분한 시간이 남아 있음을 활용해 공격적으로 투자해 수익률을 높일 수 있기도 합니다.

구체적인 저축액, 금융기관, 금융상품명을 논하기에는 아직 파악해야 할 것이 많은 단계입니다.

또한 게시판 성격상 금융상품명을 말씀드리기 어려운 부분 또한 있습니다.

설명이 되었는지는 모르겠지만

앞으로의 재무설계 방향에 대한 부분은 간략하게나마 말씀드렸습니다.

 긴 안목을 가지고 구체적으로 계획을 세운 후 상담을 통해 포트폴리오를 만들어보는 것이 좋을 것 같습니다.

세부적인 부분에 대한 상담이나 문의 사항이 있으시면 아래 메일 주소를 통해 연락주시면

성심성의껏 도와드리도록 하겠습니다.

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

제가 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

월 소득 179만원

생활자금 - 77만원(통신비기부15만원+교통비10만원+식비10만원+데이트15만원+기타7만원+부모님20만원)

저축자금 - 청약 2만원 + 고정금리 적금형펀드 70만원 + 수익보장형 변액연금 20만원

보장성보험 - 10만원

생활자금은 미혼일 경우 소득대비 30%이하가 적합합니다. 그런점에서 현재 지출내용이 많은 편이나 본인지출보다는 부모님께 드리는 비용으로 인해 많다고 볼 수 있습니다. 그 비용을 제외한다면 적정 비용에서 지출중에 있는 만큼 현재의 지출규모를 유지하고 위 제가 제안드린 지출내용을 지킬것을 제안드립니다.

보장성보험을 그대로 유지할 경우 월 저축자금은 92만원이 됩니다. 이 자금은 크게 80%는 결혼자금마련을 위해 저축하고 20%는 노후대비를 위해 저축하는 것이 미혼시점에 적합한 저축목적이자 비율이 됩니다.

결혼자금은 월 72만원을 사용하는데 기존 청약에 월 2만원은 그대로 납입유지하시기 바라며 월 70만원은 고정금리를 적용하는 적금형펀드에 가입하여 단기 목돈마련에 집중하기 바랍니다.

적금형펀드는 자산운요앗에서 판매하는 적금형상품으로 확정배당형이기에 원금과 이자지급을 보장받게 되며 현재 제가 추천드리는 적금형펀드의 경우 1년만기시 연 7.9% 2년만기시 연 9.7% 3년만기시 연 11.3%의 고정금리를 지급하고 있어 단기자금마련에 매우 적합하다 볼 수 있습니다.

만약 3년만기로 가입할 경우 만기시 받는 금액은 2959만원을 받게되어 적지 않은 결혼자금마련이 가능해집니다.

마지막으로 월 20만원은 최소한의 노후대비를 위해서 수익보장형 변액연금에 가입하기 바랍니다. 현재 노후대비가 전혀 되어있지 않은데 통계상 소득없는 최소노후기간은 30년이상으로 이 기간동안 먹고 살 자금마련을 위해서는 하루라도 빠른 노후대비가 필수적이라 말씀드릴수 있습니다.

다만 모든 변액연금이 좋은 것은 아니기에 꼭 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능이 가능한 수익보장형 변액연금으로 선택하는 지혜가 필요하다 말씀드리며 만약 현재 나이가 25세라 가정하여 지금부터 월 20만원을 10년납입후 20년뒤인 55세부터 연금을 지급받을 경우 매월 55만원의 연금을 평생동안 지급받게되어 적어도 최소한의 노후생활자금마련이 가능해집니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적금형펀드와 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.