답변 드리겠습니다.

먼저 투자란, 아시겠지만 일정 수준의 위험을 감수하고 물가 상승 이상의 수익을 기대하는 것입니다.

따라서 근본적인 원금 보장 구조를 원하시면서 투자를 하시는 것은 현실적으로 불가능합니다.

최근 클라우드 펀딩, NPL펀드 등 다양한 상품들이 [원금 + 꽤나 높은 수익] 을 약속하며 등장하고 있습니다.

전혀 근거 없는 원금 보장은 아니란 것을 전제하고 말씀드리면

당연하게도 적금이나 예금, 원금보장형 파생상품 등과 같은 은행/증권사의 상품이 아니며

중소 투자자문사에서 자체적으로 원금을 보장해주고자 하는 것이며

더 깊숙히 들어가면 상당히 위험한 구조의 상품들도 있음을 아셔야 합니다.

작지 않은 규모의 자금을 운용하는 것이기 때문에

적절한 분산을 통하여 포트폴리오를 구성하는 것은 당연하며

포트폴리오 중 일부는 큰 위험에 노출되어 높은 수익을 기대할 수 있을 것이며

원금보장이 중요하다고 하셨기 때문에 상당 부분은 수익은 기대할 수 없지만 원금을 지키는 역할을 하게 될 것입니다.

그럼에도 불구하고 금리형 상품의 수익률 (대략 1%)을 뛰어 넘는 수익을 기대하기 위해서는

원금을 무조건적으로 지키기는 어려우며

각 투자 상품의 매수/매도, 환매 등의 과정이 뒤따라야만 조금의 수익성이라도 개선시킬 수 있게 될 것입니다.

아무 상담 없이 3억의 포트폴리오를 게시판을 통해 제안해드리는 것은 불가능합니다.

누군가가 제안한다고 해도 일종의 '가안'에 지나지 않을 것이며

회원님께서 실질적으로 실행할 수 있는 제안은 아닐 것입니다.

원론적인 얘기에 그치는 말씀밖에 드리지 못하는 점은 양해해주시기 바라며

회원님께서 고려하실 수 있는 금융 상품으로는

1. (보험, 원금의 90% 이상 무조건 보장) 

변동금리가 아닌 중장기 투자가 가능한 비과세 혜택이 있는 즉시연금

2. (증권, 원금 100%+@/비보장) 

보장원금보장/비보장형 ELS

3. (증권, 원금 비보장)

장내/외 주식

4. (투자자문사/투자운용사, 원금보장)

클라우드 펀딩 혹은 기업금융투자, NPL투자 등의 장외 파생형 투자 상품,

5. (은행/증권사, 원금보장 혹은 유사)

정기예금과 CMA 

5. (증권사, 원금 비보장, 즉시연금에서 지급되는 월 지급액으로 적립식 투자)

적립식 펀드, 적립식 ETF

등이 대표적인 상품이 될 것이고

회원님의 투자 성향 및 기대 수익에 따라 자산의 비율을 달리 조정해드리고

시장 변동에 따른 수익률 움직임에 맞는 관리를 약속드릴 수 있습니다.

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

제가 추천드리고 싶은 방법은 고정금리를 지급하는 NPL펀드입니다.

제가 목돈을 운용하는데 자주 언급드리는 금융상품에 해당하는 NPL펀드는 최근 국민연금에서 6천억원을 가입했으며 이외 모든 연기금과 대다수 공제회 및 공기업들이 많은 자금을 가입하고 있는 대표적인 안전자산형 저축상품입니다.

NPL펀드는 은행이 보유하고 있는 3개월이상의 연체부동산을 저가에 매입하여 보다 높은 가격에 되팔아 차익을 남기는 전략을 사용하는 펀드로서 과거 IMF당시 미국계사모펀드 론스타가 국내부동산을 통해 많은 수익을 얻었던 투자전략으로도 유명합니다.

은행은 3개월이상 연체된 부동산을 의무적으로 자산운용사에게 매각해야하는 것이 법이기에 자산운용사는 매우 저렴한 가격에 수익성 높은 부동산을 가져올 수 있고 지금과 같은 부동산시장이 침체기일때에는 더욱 이와 같은 물건이 많아지기 때문에 자산운용사는 더욱 저렴한 금액으로 많은 부동산을 살 수 있어 NPL펀드의 수익성은 더욱 높아집니다.

그중 제가 추천드리는 NPL펀드는 실적배당형이 아닌 확정배당형에 해당하는 자산운용사의 고정금리 상품으로서 가입조건은 1년만기 세후 연 12.3%고정금리를 지급하고 있습니다.

만약 3억원을 1년단위로 5년간 굴리게 되면 5억3582만원을 받게되며 10년을 굴렸다면 9억5701만원을 받게됩니다.

단기간의 목돈운용에 적합하면서도 적용이자가 은행금리대비 높고 시중은행에서 판매되는 실적배당형펀드에 비해 수익성이 낮을수는 있으나 원금손실위험이 없기 때문에 지금과 같은 저성장 저금리 디플레이션시대에서는 안정적인 목돈을 운용하는데 최선의 재테크방법이라 평가할 수 있습니다.

그렇기 때문에 저는 5년에서 10년사이 목돈을 묶어두고자하는 회원님의 목적에 가장 적합한 방법이 NPL펀드라 생각하며 적극 추천드립니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 NPL펀드에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다. 

안녕하세요 믿을만한 모네타 장성구 입니다.

우선 일반적으로 원금이 보장되는 것은

예금적이나 나라나 공공기관에서 지급을 보증하는 국공채 등이

구조적으로 원금을 보장하게 만들어진 원금보장형 ELS나 DLS와 같은 상품이 있습니다.

헌데 회원님께서 고려하셔야 할 것이

예금과 ELS와 같은 상품은 만기에 일시적으로 이자소득세를 내게 되는데

가령 이자로 인한 금융소득이 2천만원을 넘게 되면 금융소득 종합과세 대상이 되게 됩니다.

또한 ELS나 DLS와 같은 주가연계형 상품은 회원님께서 원하시는 것 처럼 5~10년 묶어 둘 수는 없고

짧게는 1년이나 최대 3년정도 운용이 가능합니다.

회원님께서 안정추구형 투자자라면 절세도 되고 복리로 운용되는 일시납 저축보험이 적합할 것 같습니다.

단, 1인당 최대 비과세 한도가 2억이고 10년이상 유지시 비과세혜택이 있다는 것과

금리가 하락하게 되면 공시이율도 연동되어 하락한다는 점도 알아두시는 것이 좋습니다.

그러므로 금액을 분산하여 투자처를 ELS나 예금으로 분산하시거나 명의자를 분산 하는 것도 방법일 수 있습니다.

적절한 분산투자와 장기투자를 통해 구조적으로 원금을 지킬 수도 있습니다만

방법이나 경우의 수는 다양하고 회원님의 선호하시는 방법에 따라 포트폴리오는 달라질 수 있으므로

구체적인 상품가입이나 설명을 원하신다면 아래의 연락처나 이메일을 통해 추가 문의 바랍니다.