답변 드리겠습니다.

소득의 약 60% 정도가 저축되어지고 있고

주택 형태와 부채 상환까지 고려한다면 훌륭한 비율이라고 판단할 수 있습니다.

자산을 형성하는 시기인 사회 초년생의 경우,

목돈 마련과 함께 앞으로 내가 언제 어느 부분에 자금이 필요할 것인가 하는 목표 설정이 가장 중요해집니다.

막연히 1년 단위로 적금만 활용하여 '타이트' 하게 저축한다고 많은 돈이 모이는 것이 아니기 때문에

위와 같은 목표들에 맞게 전반적인 저축 계획을 세워야 하고 그것을 재무설계라 합니다.

약 3~5년의 기간 내에 결혼 자금이라는 부분이 발생되어질 것이고

그 후에는 주택, 자녀 등의 문제가 배우자와 함께 해결해야 하는 다양한 목표가 되겠습니다.

1. 결혼 예상 시점은 언제이고, 얼마 정도의 결혼자금을 목표로 할 것인가?

위의 질문에 따라 현재 두 개의 적금이 활용되어질 방향이나 적합성에 대한 판단이 이루어집니다.

위에서 말씀드렸듯이 단기 저축은 넉넉하게 하는 것은 절대 독이 될 수 있습니다.

2. 결혼과 연관된 나의 퇴직 시점은 언제이고, 노후 자금 준비를 할 수 있는 기간은 얼마나 될 것인가?

결혼 후 두 부부가 함께 살아가겠지만 노후는 최대한 한 명의 개인으로써 준비하시는 것이 좋습니다.

따라서 앞으로 사회 생활을 얼마나 하게 될 것인가에 따라 노후 준비의 방법이 달라질 수 있습니다.

3. 나의 투자 성향은 어떠한가?

기본적으로 1~2년 이내에 써야 하는 목표가 있는 경우 투자보다는 안정적인 저축 상품을 추천해드립니다.

그 외 3년 이상의 시간이 주어진다면 공격적인 투자를 해야만 하는 상황이 되었고

현재 회원님의 연령대와 상황이라면 시간이 많다는 장점을 적극 활용하셔야만 합니다.

위의 질문들에 대한 답을 서로 나눈 후 각 항목에 맞는 적정 저축 금액이나 구체적인 상품에 대한 안내를 해드릴 수 있고

그 후에는 각 목표들이 달성될 수 있도록 꾸준한 관리를 해드릴 수 있습니다.

매달 많은 돈을 저축하는 것과 금융 상품을 '가입' 하는 것만이 부자가 되는 길은 아닙니다.

적정 수준의 저축을 꾸준히 유지하면서 각종 위험에도 대비하고 

올바른 상품을 가입하고 활용할 수 있도록 끊임없이 공부하고 조언을 구해야 합니다.

회원님께서 편히 조언을 구할 수 있는 전문가가 되어 드리겠습니다.

문의사항이나 구체적인 상담이 필요하시면 주저치 마시고 아래 메일로 연락주세요.

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

제가 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

월 소득 200만원

생활자금 - 80만원

저축자금 - 청약 10만원 + 고정금리 적금형펀드 80만원 + 기존 변액연금 20만원

보장성보험 - 실비보험 10만원

생활자금은 월 소득대비 30%이하가 적합합니다. 그렇다면 월 60만원이하가 생활비로 적합하나 현재 월 100만원의 지출비용이 나가고 있고 월세로 인한 이유가 있기 때문에 60만원은 다소 무리가 있다고 생각합니다.

그렇기 때문에 저는 30%가 아닌 40%로 다소 지출비율을 높이되 현재보다는 지출비용을 낮게 책정하는 것이 필요하다 말씀드리며 생활비에서 20만원정도를 절약하여 카드값으로 30만원이하에서 지출되도록 노력하는 것이 좋겠습니다.

최소한의 위험대비를 위한 방법으로 실비보험에 가입하는 것이 좋겠습니다. 현재 아무 보험도 가입되어있지 않은 상황으로 재테크를 하는 목적이 바로 행복한 미래인데 그러한 행복한 미래를 방해하는 유일한 위험이 바로 질병과 사고로 인한 건강의 위험이므로 건강위험으로 인해 재정적인 어려움이 발생되지 않도록 지금부터 준비해주는 것이 필요합니다.

그런점에서 실비보험은 가장 넓은 범위의 보장을 해줄수 있는 금융상품으로 올바른 실비보험가입을 위해서는 순수보장형에 비갱신형 100세만기로 가입하는 것이 유리하며 보장내용에서는 보험사가 싫어하는 특약을 중심되게 구성하는 것이 좋은데 질병후유장해와 뇌혈관 심장질환 실비 암 입원일당이 대표적인 소비자에게 유리한 특약이므로 이렇게 구성하여 준비하는 것이 좋겠습니다.

월 저축자금은 최소 110만원이 나와야합니다. 이중 80%는 결혼자금마련을 위해 저축하는 것이 적합하며 월 90만원을 사용하되 이중 10만원은 향후 새아파트분양을 받기 위한 청약통장에 납입하고 월 80만원은 결혼자금마련을 위해 적금형펀드에 가입하는 것을 추천드립니다.

적금형펀드는 자산운용사에서 판매하는 적금상품으로 확정배당형이기에 원금과 이자지급에 대해 운용사에서 지급보증해주는 상품입니다. 현재 제가 추천드리는 적금형펀드의 경우에는 1년만기 연 7.9% 2년만기 연 9.7% 3년만기 연 11.3%의 고정금리를 지급하고 있으며 만약 3년만기로 가입하게 되면 3381만원의 적지 않은 결혼자금을 마련할 수 있습니다.

이처럼 계속 저축을 진행한다면 보다 빠른시간안에 안정적인 결혼자금마련이 가능합니다.

마지막으로 월 20만원은 최소한의 노후대비를 위해 개인연금에 가입하는 것이 좋습니다. 현재 저축된 내용을 보면 이미 변액연금이 가입되어있으므로 그대로 유지하되 기존 변동금리가 적용되는 연금보험은 지금과 같은 초저금리기조에서는 충분한 연금확보가 어려운 만큼 하루라도 빨리 해지하는 것이 좋겠습니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 실비보험과 적금형펀드에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.