네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

최근 정기예금의 이율을 보면 아무리 이자가 높은 저축은행의 우대이율을 받더라도 세후이자로 2%수준의 이자를 받게 됩니다.

저축은행이 위험하다는 것이 아니라 아무리 찾아봐도 결국 은행권 이자로는 한계가 있다는 것이며 은행의 역할이 이자를 받는 것에 지나지 않고 겨우 돈을 맡기는 금고이상의 역할을 하기 어렵다는 이야기를 하는 것입니다.

또한 최근 스위스를 비롯한 유럽권에서는 마이너스금리를 주는 은행이 속출하고 있으며 은행에 예금을 하면 오히려 이자를 예치자가 내야하는 상황이 발생되고 있어 우리나라 역시 전세계에서 가장 빠르게 저금리화되고 있는 국가이자 경제소득원주체가 가장 빠르게 줄어드는 저성장 국가로서 멀지 않은 시점에 이와 같은 현실을 마주하게 될 것이라 생각합니다.

그렇기 때문에 더이상 은행의 예금을 이용할 것이 아니라 그들 선진국가들이 저축방법으로 주로 애용하고 있는 재테크방법을 벤치마킹해볼 필요가 있음을 말씀드리며 보통 해외에서는 뮤추얼펀드 또는 헷지펀드와 같은 용어로 판매되고 있는 자산운용사의 전용 금융상품을 가입하는 것이 필요하다 말씀드립니다.

우리나라에서는 이와 같은 상품들이 모두 비공개펀드로 판매되고 있어 개인들의 가입이 가능함에도 아는사람들만의 전유물이 될 뿐 몰라서 못하는 대표적인 금융상품에 해당하고 있습니다.

실제 법적으로도 이들 상품들은 언론매체를 통한 상품광고가 금지되고 은행과 증권사에서 판매금지되며 해당펀드판매자격을 갖춘 전문가를 통해서만 가입가능한 만큼 몰라서 못하는 상품이라 결론지을수 있습니다.

중요한건 이와 같은 자산운용사의 상품중에는 은행의 예금과 같이 고정금리를 지급하는 확정배당형상품이 존재한다는 점이고 투자대상이 자유로운 자산운용사의 특성상 은행금리대비 높은 이자를 안정적으로 단기간에 지급받을 수 있어 은행에 예금이 아니라 앞으로는 이와 같은 고정금리를 지급하는 자산운용사의 예금상품으로 가입하는 것이 저성장 저금리시대를 이겨낼수 있는 트렌드라 말씀드립니다.

그리고 그중 제가 추천드리는 상품은 NPL펀드로 과거 IMF당시 국내에서 많은 수익을 얻었던 미국계사모펀드인 론스타가 주로 사용한 투자전략을 이용하는 펀드를 말하는데 기본적으로 NPL펀드란 은행이 보유하고 있는 3개월 인상 연체부동산을 저가에 매입하여 보다 높은 가격에 되팔아 차익을 남기는 전략을 사용하고 있습니다.

특히 제가 추천드리는 NPL펀드는 NPL펀드중에서도 가장 안정적이라는 선순위 근저당권담보설정이 되어있어 무조건 원금과 이자를 지급받을 수 있게되며 현재 가입조건은 1년만기 세후 연 12.3%의 이자를 지급받게되어 단기목돈운용에 최적의 재테크방법이라 말씀드립니다.

3천만원을 넣을 경우 1년뒤 3369만원을 받게되어 이자로만 369만원을 받게 됩니다.

최근 국민연금에서는 6천억원을 올해 NPL펀드에 가입하였고 다른 연기금도 많은 자금을 NPL펀드에 가입해있으며 우체국을 비롯한 여러 공제회단체등 많은 공기업에서도 많은 자금을 꾸준히 가입중에 있습니다. 그만큼 현 시점에서 대안저축상품으로서 각광받고 있습니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 NPL펀드에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다. 

안녕하세요

MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

3천만원이라는 큰 목돈을 운용하는 부분이기에 더욱 안정성이 중요하다고 볼 수 있습니다.

단순히 많은 이자를 주는 것이 가장 좋은 상품이고 무조건 원금을 보장한다고 하는 것이 안정된 상품이 아닙니다.

실제로 작년만 하더라도 NPL사모펀딩 혹은 동양 채권 투자 등을 통해서 많은 분들이 안전하다고 투자를

하였지만 손해를 본 경우가 대부분이며 부동산 가치하락으로 인해 투자자금의 손실이 굉장히 컸습니다.

물론 은행금리가 너무 낮기에 많은 분들이 은행을 뛰쳐나와 투자처를 찾고 있지만 사실 은행만큼 안전한 저축은

없으며 일단 수익률과 위험은 반비례하기에 무조건 수익이 높다고 좋은 상품이라는 생각은 버리셔야 합니다.

목돈 굴리기에서 가장 중요한 것은 무조건 안전한 곳에 거치하는 결과적인 부분보다는 안정성과 수익성을 고려하여

원하시는 거치기간에 적합한 투자처를 선택하고 꾸준히 관리하는 부분이 가장 중요합니다.

금액적인 부분을 감안하고 (아직은 모르지만) 재무적 목표(목돈의 사용처) 및 유동성 부분을 파악한 후에 저축하는 것이

오히려 유리하다고 볼 수 있습니다.

또한 기간에 대한 부분이 6개월~1년이내만 아니라면 어느정도 수익률도 가능하고 원금에 대한 안전장치도

설정할 수 있는 금융상품이 여러가지 있으니 충분히 비교하신 후에 결정하시길 바랍니다.

(일반적으로 원금보장형 ELS가 1년6개월, 안정적인 채권 역시 2~3년 정도의 기간이 소요됩니다.)

그리고 이제부터 저축과 투자의 환경이 달라진 부분이 확연하기에 앞으로의 변화 역시 탄력적으로 대응하는

저축 포트폴리오가 필요합니다.

사실 2000년대 이전에는 은행권의 적금이나 예금등을 통해서도 어느정도 저축이 충분히 가능했지만 계속되는 저금리로

인해 많은 분들이 투자상품으로 눈을 돌리는 것이 사실입니다.