답변 드리겠습니다.

올바른 저축이나 투자는 어떤 상품의 얼마만큼의 금액을 불입하느냐로 평가될 수 있는 것은 아닙니다.

재무설계의 기준은 투자자 본인의 재무적인 상황이나 목표에 따르며

그렇기 때문에 위의 내용만으로 잘하고 있다, 못하고 있다를 말씀드리기엔 무리가 따르는 부분입니다.

적금

적금의 경우 1~2년 이내에 꼭 사용해야만 하는 경제적인 이벤트가 있을 때만 그 활용도가 있습니다.

물론 최근 3년 만기의 월복리 상품처럼 3년이란 시간을 유지했을 때 그만큼의 메리트가 있다면 충분히 유리하지만

3년 이상의 기간동안 유지하면 불리해지는 상품입니다.

아마 3년 후 3000만원의 목돈을 마련하기 위해 가입하신 것으로 생각되고

3년 후 결혼자금으로 사용하실 목적이었다면 잘하신 부분이라고 말씀드릴 수 있겠습니다.

변액

아시다시피 펀드에 투자되는 간접투자상품이며 그렇기 때문에 충분한 투자 기간이 확보되어야 합니다.

납입기간이 5년인 점은 의문이 생기는 부분이네요.

아직 20대인만큼 장기투자가 충분히 가능한 연령대이고 또 그만한 무기가 없을 시기입니다.

단지 10년 이상 납입을 해야 한다는 점이 부담이 되어서 5년이란 기간으로 설정했다면

가입을 권유하신 분의 노력이 좀 더 필요하지 않았나 싶습니다.

변액 상품은 사업비가 많이 발생하는 상품입니다.

물론 적절한 관리가 뒤따르는 장기투자가 이루어진다면 그 이상의 수익을 기대할 수 있기도 하구요.

사업비가 많이 빠지는 기간동안에만 납입을 하고

그 이후의 기간에 목돈인 상태로 투자운용이 이루어진다면 펀드가 더 유리한 상품이 됩니다.

아마 뚜렷한 목적이 없는 상태에서 권유를 받으셨거나 막연히 필요하다 생각하셔서 가입하신 것 같은데

상품에 대한 내용을 좀 더 파악할 수 있도록 도와드리고 

어떻게 활용하는 게 좋을지에 대한 방안을 안내해드려야 할 것 같습니다.

종신보험

보장성 보험은 보장 내용이 어떠하냐가 가장 중요하기 때문에 구체적인 말씀을 드리긴 어렵습니다.

다만, 많은 젊은이들에게 있어서 사망에 대한 보장의 니즈가 떨어지고 있는 상황에서

미혼인 상태로 종신보험에 가입했다면 아쉬운 부분이 있을 수 있습니다.

현재는 의료실비를 주축으로 하여 주요 질병에 대한 진단금을 포함한 보장이면 충분합니다.

남성분이신지 여성분이신지 파악이 되지 않는데

남성분이시고 추후 결혼하여 가정의 주소득원이 되신다면 그 때 사망에 대한 보장을 생각해보셔도 늦지 않습니다.

펀드

한 가지 펀드에만 투자를 하고 계신 것 같습니다.

분산투자, 장기투자, 적립식 투자.

이 세 가지가 투자의 기본 원칙으로 알려져 있는데 사실 많은 분들이 그대로 하시기 어려워하는 편입니다.

펀드의 선택은 좋습니다.

연봉이 5000만원 미만이라면 소장펀드에 가입하여 수익 + 소득공제 효과까지 노려보는 것이 어땠을까 생각이 되고

실제 소장펀드에 가입하신 것일 수도 있겠다는 예상은 하게 됩니다.

소득 대비 저축의 비율이 높은 편이기 때문에 지출 비율을 어느 정도 확보하는 것도 꾸준히 유지를 위해 중요하다고 생각합니다.

조정 시 펀드의 불입을 없앤다거나 변액을 없앤다거나 하는 한 상품에만 치중한 수정보다는

전반적인 비율을 회원님의 목적에 맞게끔 조정하는 것이 좋습니다.

앞으로 바람직한 재무구조를 갖기 위해 이번 기회는 분명 긍정적으로 작용할 것입니다.

상품 선택에 앞서 목적에 맞는 저축의 틀을 만들어보실 수 있도록 도와드리겠습니다.

아래 메일로 문의 주시면 성심성의껏 답변드리도록 하겠습니다.