답변 드리겠습니다.

어려운 상황 잘 넘기시고 새로운 마음으로 시작하시는 재테크에 최대한 도움을 드리고 싶네요.

각 목표에 대한 설정 및 금액 설정까지 세부적으로 잘 하셨습니다.

항목에 대한 상품 선택을 문의주신 것 같네요.

추후 기회가 된다면 간단한 상담을 통해서 금액 설정의 적합성에 대해서도 말씀드리면 좋을 것 같습니다.

먼저,

어학연수비용

저축액의 경우 본인의 목표에 대한 비용 계산이 이뤄졌을 것으로 가정해 적당하다고 판단하겠습니다.

1년이라는 짧은 시간으로 한정되어 있으므로 은행의 정기적금 상품이 적합합니다.

시중은행과 저축은행의 세금우대를 활용하시면 이자소득세 부담이 9.5%로 낮아지고

새마을금고, 지역농협, 수협, 신협 등의 조합원 가입은 1.4%의 과세만 되기 때문에 활용하시면 좋습니다.

결혼자금

예상되는 결혼자금의 규모에 따라 저축액이 설정되어야 하며 80~100만원 선에서 수정이 필요할 지도 모르겠네요.

2~3년 정도의시간이 있다면

정기적금을 위주로 하되 적립식 펀드도 혼용할 수 있습니다.

높은 수익을 기대하기보다는 안정적인 +@를 위해 채권형/혼합형 펀드가 적합하고

일정 부분은 주식형 펀드로 수익을 높일 수 있도록 해도 되겠습니다.

2~3개 정도의 펀드로 분산하는 것이 좋고 최근의 수익에만 집중하는 것이 아니라

어느 정도의 자금이 모인 규모인지, 

1년 3년 5년 등의 수익률은 어떻게 나타나는지, 

코스피 등의 지수와 비교했을 때 비교우위가 있는지 등에 대해 확인하시는 것이 좋습니다.

또한 만기에 연연하기보다는 적정한 수익이 되었을 때 환매하여 수익을 확정하는 관리가 뒤따라야 합니다.

비상금

말 그대로 혹시 모를 일에 대한 대비이기 때문에 20만원 선에서 꾸준히 모은다고 생각하시는 편이 좋을 것으로 판단됩니다.

상품의 경우 증권사의 CMA나 몇몇 은행의 입출금 상품 중 높은 금리 혜택을 주는 상품을 이용할 수 있습니다.

평소의 동선에서 이용이 편리한가와 금리는 상대적으로 경쟁력 있는가 정도가 판단 기준이 되겠습니다.

노후자금

적정한 수준의 금액 설정이긴 하지만 추후 연봉 상승 및 목표를 달성해감으로써 생기는 추가저축여력을 고려해

추가납입을 꼭 활용하시기 바랍니다.

아직 20년 이상의 은퇴 시점까지의 시간이 남았음을 적극 활용해야 합니다.

대부분의 사람들이 한정된 소득에서 생활하여 저축한다는 것을 가정하면

오래 모으는 것이 답입니다.

은퇴처럼 준비할 시간이 많아 오래 모을 수 있다는 것은 또 공격적으로 투자해 수익률을 높일 수 있다는 것이기도 하구요.

종신토록 연금이 지급되는 생명보험사의 변액(유니버셜)연금 상품이 가장 적합한 상품군이며

사업비가 낮을수록 소비자에게 유리하고

과거 운용 성과가 어떠했는지, 펀드는 다양하게 구성되어 있는지, 기타 어떤 기능들이 있는지 체크해보셔야 합니다.

다양한 펀드에 투자하여 수익을 올리는 가장 기본적인 변액 형태에서부터

일정 기간 동안 거치가 가능하다면 최소 200%의 수익은 무조건 보증해주는 상품,

매달 수익을 체크해서 안전 자산으로 자동이전이 되는 상품까지

다양한 상품들이 있고 소비자 입장에선 좋아만 보이는 특징을 가지는 상품들이 많기 때문에

본인에게 적합한 상품인지 여부를 판단할 수 있는 기준이 있어야 하겠습니다.

게시판 성격 상 특정 회사의 특정 상품을 추천해드리기 어려운 점 양해해주시고

수정해야 할 부분이 있는지 여부를 가늠할 수 있는 간단한 상담이나

현 저축안에 대한 상품 포트폴리오 제공이 필요하시면 아래 메일주소로 연락 바랍니다.

성심성의껏 도와드리겠습니다.

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

먼저 어학연수비용은 적금형펀드를 이용할 것을 추천드립니다.

적금형펀드는 자산운용사에서 판매하는 정기적금상품으로 확정배당형펀드이기 때문에 원금손실없이 고정된 금리를 지급합니다. 시중은행보다 높은 금리를 지급하기 때문에 메리트가 크다고 볼 수 있으며 현재 제가 추천드리는 적금형펀드의 경우 1년만기 연 7.9%의 이자를 지급하고 있으므로 월 30만원의 어학연수비용은 1년간 이곳에 넣는 것이 좋겠고 만기되는 금액은 3754만원이 됩니다.

결혼자금 역시 위 적금형펀드로 준비하기 바랍니다. 향후 2~3년시점으로 예상했는데 2년만기 이자는 연 9.7%이고 3년만기 이자는 연 11.3%입니다. 만약 2년만기로 가입하게 되면 2642만원을 마련하게 되고 3년만기로 가입하게 되면 4227만원을 마련하게 됩니다.

경조사비의 성격은 수시사용이 가능해야한다는 점에서 적금형펀드보다는 수시입출금가능하면서 이제수수료가 면제되는 전북은행의 다이렉트급여통장 또는 산업은행의 하이어카운트통장을 적극 추천드립니다.

노후자금으로는 수익보장형 변액연금에 가입하는 것을 추천드립니다. 수익보장형 변액연금은 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능이 포함된 변액연금을 일컫는 말로써 최고수익보장기능이란 연금수령시점까지 발생된 적립금(원금+수익금)중 가장 높았었던 적립금으로 연급지급을 보증해주는 기능을 말하며 자동펀드관리기능이란 자동으로 주식시장이 오를때는 주식형펀드로 투자해주고 주식시장이 하락할때는 채권형펀드로 투자해주는 펀드를 이야기해줍니다.

그렇기 때문에 이와 같은 연금이라면 그 어떤 연금보다 많은 연금을 지급받을 수 있을거라 말씀드리며 만약 지금부터 월 30만원을 10년납입후 20년뒤인 65세부터 연금을 지급받을 경우 매월 83만원의 연금을 평생동안 지급받게되어 적어도 최소한의 노후생활자금마련이 가능해집니다.

마지막으로 오늘을 끝으로 경험생명표가 갱신됨에 따라 내일부터 연금을 가입하는 분들의 경우 이전 연금가입자들보다 연금수령액이 10%감소하게 됩니다. 그렇기 때문에 오늘이 가기전에 서둘러 수익보장형 변액연금에 가입할 것을 적극 추천드립니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 적금형펀드와 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.