답변 드리겠습니다.

대출 상환이 가장 큰 고민거리이신 것 같습니다.

매달 발생되는 이자비용은 말 그대로 쓸 데 없이 나가는 돈이기 때문에 최대한 줄이는 것이 좋긴 좋습니다.

하지만 최근 금리 하락으로 인해 대출이자 역시 낮은 편이고

대출을 상환해나가는 기간 동안 적절한 저축이나 투자가 이루어져 대출 이자 이상의 수익을 창출할 수 있다면

굳이 모든 잉여자금은 원금 상환에 쏟아부을 필요가 없습니다.

더하여 모든 재무적인 목표들이 완성된 상태도 아니고 

자녀에 대한 준비자금, 노후나 퇴직에 대비한 자금 등도 준비하여야 하는데 

다른 저축 없이 여행, 경조사 등에 대한 저축만 하고 있는 점은 충분히 문제로 지적될 수 있는 부분입니다.

경조사, 여행, 환갑 대비 저축을 포함해 월 저축가능금액이 약 250~300만원 정도 됩니다.

그 중에 위의 목적을 설정해 저축하는 것과 마찬가지로

교육자금, 주택확장자금, 노후자금, 대출상환자금 등의 목적에 대해 기간, 필요자금 등을 고려해 저축 플랜을 세우시기 바랍니다.

각 항목의 기간 특성, 회원님의 투자 성향, 기대 수익 등을 바탕으로 

적절한 투자/저축 방법을 찾고 그에 따른 구체적인 상품 선택이 이루어지는 순서로 재무구조를 바꾸실 필요가 있습니다.

급여 수준을 고려했을 때 노후에 대한 준비는 배우자 분 명의로 30만원, 회원님 명의로 20만원 수준에서 준비하시고

생명보험사의 연금 상품을 선택하시면 되는데

은퇴 시점까지 얼마나 남았냐에 따라 40대 중후반 이전이시라면 변액 상품이 유리하고

50대 초반 이후시라면 금리형 상품이 유리합니다.

또한 회사마다, 상품마다 사업비가 차감되는 정도가 다르고, 수익성 정도도 다르기 때문에

보험설계사나 각종 판매 채널을 통한 일방적인 장점만 듣고 선택하시면 안됩니다.

노후 자금의 경우 누구나 노후를 겪기 때문에 최소한의 가이드 라인을 말씀드렸지만

교육이나 주택 등의 목표는 사람마다 모두 다르기 때문에 임의로 제안해드리기는 어려운 부분입니다.

자녀 관련 준비자금의 경우

등록금, 결혼자금 등의 오랜 기간 준비할 수 있고 목돈이 들어가는 경우와

사교육비, 단기연수 등의 상대적으로 짧고 적은 돈이 빈번하게 소요되는 경우로 나누어서 준비한다면

효율적으로 변화에 대처할 수 있을 것입니다.

대출상환의 경우 소득의 20%를 넘지 않도록 하는 것이 가장 바람직합니다.

경우에 따라서 주택담보대출의 경우 소득공제가 가능하기 때문에

세액공제로의 변화 때문에 세제혜택이 많이 축소된 지금 충분히 활용 가능한 방법이기도 합니다.

또한 상환기간이 길수록 비용이 늘어나는 점을 생각할 수도 있지만

반대로 적은 금액으로 길게 상환한다면 차액을 이용한 투자가 가능하게 되어 대출이자 이상의 수익을 얻을 수 있습니다.

시간이 오래 주어질수록 기대수익은 올라갈 수 있다는 점을 기억하시기 바랍니다.

현재 상황과 비교해 변화되어야 하는 방향에 대해 말씀드렸습니다.

말씀드렸다시피 상담을 통해 구체적인 사항에 대한 체크를 하기 전까지 

임의로 금액을 설정하고 상품까지 선택하는 것은 무의미하고 또 불가능하기도 합니다.

또한 게시판 성격 상 상품명을 거론하기 힘든 점도 있고요.

문의 사항이 있으시거나 상담이 필요하시면 아래 메일주소로 연락주시면

성심성의껏 도움드릴 수 있는 부분 찾아드리겠습니다.