안녕하세요

MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

우선 질문 주신 부분에 대해서 개별적으로 답변드리도록 하겠습니다.

첫째, 부동산 관련 질문인데요,, 부천 상동에 34평 아파트(2007년 3억8천 매입) 및 오피스텔(2004년 8700만원 분양)

처분을 고려하고 있는데,, 현재 부동산거래가 많아질때 처분하는게 어떤지 알려주세요.

부동산은 일반적으로 살아가는데 필수적인 부분을 차지하기에 필요가치를 파악한 후 처분에 대한 결정을 하시는

것이 좋습니다.

거래가 많아진다고 덩달아 파는 것은 잘못된 부분이며 자신의 재무적 상황에 적합한 관리가 필요한 부분이며

부동산을 통한 수익률과 미래 부동산 가치 변동성을 고려하여 처분 시기를 고려하셔야 합니다.

물론 부동산 시장을 보면 처분을 하는 것이 표면적으로는 유리하지만 특정시장이 안좋을 때 전체적으로는 좋지 않아

보이지만 틈새시장이나 일정시장에 대한 부분은 더욱 높은 빛을 발할 수 있다는 점을 고려하셔야 합니다.

둘째, 미래에셋 적립식보험에 가입한지 8년(매월 20만원) 가량 됐고요, 그 동안 적립금이 원금에 미치지 못했는데

현재 주식시장의 반등으로 인해 적립금이 원금을 초과했는데, 원래 계획은 10년을 유지해야 비과세되는 상품이라

유지하려고 했는데, 현재처럼 주가가 오를때 해지하는것 어떤지 알려주세요.

장기적으로 유지해야 원금에 도달하는 적립보험 상품이 수익이 발생하여 원금을 초과했다는 부분은 굉장히 다행인

부분입니다.

비과세상품으로서의 가치가 있기에 전액을 환매 혹은 해약하는 것보다는 일부분은 환매하여 예금이나 저축/투자

상품을 통한 거치자산을 마련하시고 일정 부분은 비과세를 위해 꾸준히 유지하시길 바랍니다.

셋째, H생명에 가입한 종신보험 문의입니다. 부부가 가입을 했고, 납입기간은 43년(70세)납 입니다. 근데 추가로

납입한 일명 "증액분" 10년납 종신보험은 2013년에 완납하여 유지중입니다. 이 증액분을 해지해 주식이나 적립식

펀드에 투자하는게 좋은지 궁금합니다. 또한, 43년납 종신보험의 경우 지속 유지해야하는지도 알려주시면 감사하겠

습니다.

일반적으로 종신보험이나 기타 건강보험 등은 해약하는 순간 손해입니다.

하지만 43년이라는 장기적인 납입기간과 유지기간 납입해야할 금액과 환급금, 43년 간의 금융비용 등을 고려하여야

하며 무조건 해약해라, 유지해라 를 선택하는 것이 아닙니다.

해약과 유지 시 장점과 단점은 분명히 존재하기에 이 부분을 보험상품 증권 분석을 통해서 확인하시길 바랍니다. 

넷째, 현재 준비된 목돈(4천만원) 굴리기 질문인데요,,, 현재는 CMA에 넣어둔 상태입니다. 적립식 펀드 내지 은행

정기예금 그밖에 투자처가 궁금합니다.