네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

1번과 2번 5번은 장기목돈마련을 위한 상품이고 3번과 4번은 노후대비 연금수령을 위해 가입하는 상품입니다.

자녀이름으로 가입한 상품들로 보이는데 추가적인 금액을 이곳에 넣는다면 연금보다는 목적자체가 10년뒤 학자금으로 사용하려는 목적이므로 연금보다는 장기목돈마련상품으로 준비하는 것이 좋겠습니다.

다만 장기저축상품중 KDB의 상품은 변동금리상품으로서 장기적으로 볼때에 기대수익이 높다고 보기에는 어려움이 있으므로 상대적으로 장기펀드투자를 통해 수익성이 높은 변액유니버셜보험을 이용하는 것이 좋겠습니다.

두 상품중에는 어느상품에 넣어도 같은 한화의 상품이기에 펀드구성에 큰 변화가 없는 만큼 변별성은 없다고 생각되며 두 상품에 나누어 넣는다면 적당하지 않을까 생각됩니다.

하지만 한가지 제안을 드리자면 단순 10년뒤 목돈마련을 위한 목적인데 분명 비과세혜택과 수시입출금가능한 변액유니버셜보험에 거치식으로 추가납입하는 것은 좋은 방법이기는 하나 그보다 좋은 방법으로서 저는 연 12%예금상품인 NPL펀드에 넣는것도 함께 고려해보기를 제안드립니다.

NPL펀드는 펀드운용사에서 직접 취급하는 상품으로 은행과 증권사에서 판매하지 않으며 주로 자산가들의 주된 재테크목적으로 사용되는 금융상품입니다.

펀드에 대한 특징을 살펴보면 은행이 보유한 연체부동산을 저가에 매입하여 보다 높은 가격에 되팔아 차익을 남기는 전략을 사용하는 상품으로 과거 IMF당시 론스타가 국내에서 매우 높은 수익을 얻을 수 있었던 투자전략에 해당합니다.

그중 제가 추천드리는 NPL펀드는 1년만기 세후 연 12.3% 고정금리를 지급하고 있기 때문에 원금손실없는 목돈굴리기가 가능하며 회원님의 기대수익을 충족할지는 모르겠으나 시장기대수익대비 충분한 성과를 안정적으로 확보할수 있는 분명한 대안상품이라 추천드릴수 있습니다.

그렇기 때문에 보다 높은 성과를 기대한다면 변액유니버셜보험에 추가납입을 하는 것이 좋겠고 원금손실에 대한 걱정없이 확실하게 목돈마련을 바라신다면 NPL펀드에 넣는 것을 추천드립니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 NPL펀드에 가입할수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보 확인과 강의 및 위클리 재테크정보를 신청하실수 있습니다. 

다음과 네이버에서 [주효앙] 을 검색해보세요~ ^^ 

안녕하세요

MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

자녀분 교육자금 및 양육비로 사용하실 예정이시기에 기간에 대한 부분은 어느정도 장기간 저축이 될 거라

볼 수 있으며 기간이 장기간이기에 수익률에 대한 부분 역시 중요하다고 볼 수 있습니다.

현재 보유하신 금융상품을 보면 VUL과 저축보험 변액연금 등으로 구성되어 있기에 추가납입을 하는 것도

한가지 방법이지만 연금저축을 제외하면(연금저축은 노후자금이며 공제혜택을 위한 금융상품이기에 추가납입을

이용하는 것은 불가하며 아이연금은 금리형 상품이기에 추가납입에 대한 의미가 없습니다.) 모두 주식형 상품으로

되어 있습니다.

하기에 주식형 자산에 추가납입을 하는 것은 증시가 저점인 상황에서 저가매수가 이루어져야 하는데 현재는

증시가 2000P를 상회하고 있기에 추가납입을 하는 것은 무리라고 볼 수 있습니다.

또한 여유자금이나 목돈을 완성하는 적립식 저축이 아닌 안정성이 중요하고 장기적인 관점이 되는 거치형 목돈을

운용하는 부분에서 한번에 투입되는 것은 증시의 변수를 고려한다면 굉장히 위험할 수 있습니다.

차라리 거치형 금융상품으로 1~2년 단위로 원금이 보장되면서 수익성을 함께 갈 수 있는 금융상품을 선택하는 것이

유리한 부분이며 여러가지 금융상품이 있기에 충분히 비교 후에 선택하시길 바랍니다.

단순히 많은 이자를 주는 것이 가장 좋은 상품이고 무조건 원금을 보장한다고 하는 것이 안정된 상품이 아닙니다.

실제로 작년만 하더라도 NPL사모펀딩 혹은 동양 채권 투자 등을 통해서 많은 분들이 안전하다고 투자를

하였지만 손해를 본 경우가 대부분이며 부동산 가치하락으로 인해 투자자금의 손실이 굉장히 컸습니다.

안녕하세요 믿을만한 모네타 장성구입니다.

우선 비용면에서는 당연히 신규가입보다는 추가납입이 유리하고요. 추가납입도 추가납입 수수료가 적은 것이 유리합니다.

두번째로는 공시이율 상품보다는 변액상품이 기대수익이 높습니다.

변액보험은 구체적으로 어떤상품이고 현재 투자하고 계신 펀드가 어떤 것인지에 따라 또 달라지고요

단 삼성생명의 공시이율 상품은 최저보증이율이 낮아 고려사항에서 제외 하는 것이 좋을 것 같네요.

또한 연금저축보험은 비과세가 아니니 제외 됩니다.


장기투자이니 변액보험과 같은 실적배당형 상품을 활용하시길 추천드리고요.

갖고 계신 상품에서 어떤 펀드성과가 좋고 장기투자가 유리할지 조언을 원하신다면

아래의 연락처나 이메일을 통해 성함과 연락처 상품명과 기존 설정되어 있는 펀드명도 기재해 주시기 바랍니다.