네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

제가 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

월 소득 200만원

생활자금 - 60만원

저축자금 - 청약 10만원 + 적립식펀드(확정수익형) 100만원 + 변액연금(수익보장형) 20만원

보장성보험 - 실비보험 10만원

먼저 생활자금은 미혼일 경우 소득대비 30%이내에서 지출하는 것이 좋습니다. 그렇기 때문에 월 60만원을 넘지 않는 수준에서 지출관리가 이뤄지기를 바랍니다.

보장성보험은 최소한의 위험대비를 위함이며 실비보험으로 가입하는 것이 좋습니다. 필수보험에 해당하는 상품으로서 실제 발생된 병원비용을 100세까지 보장해주고 암과 같은 중대질병발생시 고액의 보험금을 추가로 지급하여 종합적인 건강보장을 도와줍니다.

다만 상품선택에 있어 유의해야할 점은 일반암에서 대장암과 유방암, 생식기암을 보장해주는지 여부와 암 다음으로 많이 발생하고 사망하는 뇌질환과 심장질환을 보장해주는지 여부를 확인하여 가입하는 것이 매우 중요합니다.

월 저축자금은 최소 130만원을 저축할수 있어야하며 이중 80%는 결혼자금을 위해서 저축하는데 10만원은 청약통장은 미래 내집마련을 위해서 꾸준히 납입하는 것이 좋겠고 100만원은 확정수익형 적립식펀드에 넣어 목돈을 마련하기 바랍니다. 현재 1년만기 7.9%를 제공하고 있으며 이렇게 5년간 유지하고 추가로 1년만기될때마다 나오는 목돈을 역시 확정수익을 제공하는 1년만기 NPL펀드에 넣을 경우 현재 제가 추천드리는 상품의 이자가 1년만기 세후 연 12.3%이므로 약 8900만원가량의 목돈이 마련되어 적지 않은 목돈마련이 가능해집니다.

비록 1억원은 아니지만 향후 인상되는 급여까지 모두 적립식펀드에 넣어 굴려나간다면 1억원이 될수 있을거라 생각합니다.

마지막으로 월 20만원은 최소한의 노후대비를 위해서 변액연금에 가입하기 바랍니다. 변액연금은 장기펀드투자를 통해 물가상승대비 높은 수익을 얻을 수 있고 비과세혜택에 종신연금이 가능하여 세금없이 평생 사망하는 순간까지 연금을 지급받을 수 있어 확실한 노후생활자금마련이 가능합니다.

만약 지금부터 월 20만원을 10년납입후 20년뒤인 53세부터 월 55만원씩 평생 지급되어 적어도 최소한의 노후생활자금은 확실하게 해결가능해집니다. 다만 상품선택시 원금보장이 가능하면서 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능이 가능한 상품으로 선택하는 지혜가 필요하다 말씀드립니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 실비보험과 적립식펀드 그리고 변액연금에 가입할수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저 주효앙은 각 금융회사,보험사의 상품판매가 가능한 개인자산관리사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^ 

아래 제 프로필 안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크상담사례와 재테크관련정보까지 함께 확인하실 수 있습니다.~