네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

2인가족을 기준으로 할때 적정 생활비용은 소득대비 30%이하이므로 월 75만원을 넘지 않는 것이 좋습니다. 다만 현재 고정지출로만 55만원이 지출되고 있는 상황이기 때문에 추가로 20만원으로만 식비등을 해결하는것은 문제가 있다고 판단되므로 아이가 태어날때를 전제하여 3인가족기준에 해당하는 40%수준으로 높이는 것이 좋겠습니다.

즉 월 생활비는 정확히 100만원을 넘지 않는 수준에서 지출관리가 이뤄질수 있도록 노력하기 바라며 식비등의 비용은 월 45만원에서 사용하는 것이 좋겠습니다.

보험료 20만원은 부부실비보험과 남편의 종신보험이 가입되어있는것으로 확인되며 잘 가입하였다고 생각합니다. 청약역시 필수상품으로서 향후 새아파트분양을 위해 꼭 필요하므로 그대로 잘 유지하면 되겠습니다.

남은 월 저축자금은 120만원으로 이중 100만원은 적금과 같지만 적용이율이 높은 확정수익형 적립식펀드에 넣어 주택마련을 위한 대비를 하는 것이 좋겠고 20만원은 최소한의 노후대비를 위해서 변액연금에 가입하는 것이 좋겠습니다.

각각 8대 2의 비율에 맞게 저축량을 선택하였고 초기신혼시점에 적합한 재정목표와 저축비율에 해당합니다.

확정수익형 적립식펀드의 경우 제가 추천드리는 상품의 경우 1년만기 7.9%, 2년만기 9.7%를 제공하고 있기 때문에 2년만기로 하여 적용금리를 높이고 그렇게 만기가되어 나오는 자금으로는 다시 확정수익을 지급하는 1년만기 NPL펀드에 넣어 목돈을 굴리기 바랍니다.

제가 추천드리는 NPL펀드는 1년만기 세후 연 12.3% 확정수익을 제공하기 때문에 원금손실없이 안정적인 목돈운용이 가능하며 기본적으로 NPL펀드나 위 추천드린 적립식펀드 모두 확정수익을 제공하는 맞춤형펀드로서 운용사에서 자산가들을 대상으로 취급하는 금융상품으로 은행이나 증권사에서 취급하지 않으며 확실한 수익이 예상되는 곳에 소수의 자금과 인원으로 투자가 진행되기 때문에 확실한 성과가 지급됩니다.

원금과 수익은 운용사에서 보증하며 특히 NPL펀드의 경우에는 연기금을 비롯한 정부기관의 투자가 크게 진행중인 투자상품으로 은행이 보유한 연체부동산을 저가에 매입하여 보다 높은 가격에 되팔아 차익을 남기는 전략을 사용하는 펀드상품에 해당합니다.

이렇게 꾸준히 적립식펀드에 넣고 만기금을 NPL펀드에 넣고 동시에 다시 적립식펀드를 시작하고 다시 만기되면 NPL펀드에 넣는 방식으로 한다면 빠른시간안에 안정적인 주택마련자금을 마련할수 있게 됩니다.

두번째로 연금의 경우에는 변액연금으로 준비하기 바랍니다. 변액연금은 장기펀드투자를 통해 물가상승대비 높은 수익을 얻을 수 있고 비과세혜택에 종신연금이 가능하여 세금없이 부부모두가 사망하는 순간까지 연금을 지급받을 수 있어 확실한 노후생활자금마련이 가능합니다.

만약 현재 연령이 30세라 가정하여 지금부터 월 20만원을 10년납입후 20년뒤인 60세부터 연금을 지급받을 경우 최소 매월 55만원의 연금을 평생동안 지급받게되어 적어도 최소한의 노후생활자금만은 확실하게 해결가능해집니다.

다만 상품선택시 원금보장이 가능하면서 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능이 가능한 상품으로 가입하는 지혜가 필요하다 말씀드립니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 적립식펀드와 변액연금을 가입할수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.  

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저 주효앙은 각 금융회사,보험사의 상품판매가 가능한 개인자산관리사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^ 

아래 제 프로필 안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크상담사례와 재테크관련정보까지 함께 확인하실 수 있습니다.~