네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

먼저 소장펀드는 최소 5년이상 유지해야 소득공제를 고스란히 받을 수 있고 5년이전에 해지할 경우 소득공제받은 금액을 전부 돌려내야하기 때문에 20대후반으로서 향후 5년내에 결혼으로서 현재 보유한 모든 자금을 사용해야할 가능성이 매우 높은 상황에서 매우 부적합한 상품이라 볼 수 있습니다.

그렇기 때문에 소장펀드를 가입하는 것은 비추천이며 사실상 이처럼 대가없이 소득공제를 받을 수 있는 금융상품은 보험사의 보장성보험과 청약통장(세대주일 경우에만 해당)뿐이므로 현재 청약이 있는 만큼 보험이 가입되어있는지를 확인하여 필수보험에 해당하는 실비보험을 추가로 가입해두기 바랍니다.

실비보험가입시에는 순수보장형에 비갱신형 100세만기로 가입하여 가입자에게 유리한 방식으로 설계토록 하고 보장내용에 있어서는 기본적으로 실비보장을 통해 평생 의료비보장을 받으면서 일반암보장으로 모든암을 보장받되 대부분의 암보험들이 대장암과 유방암,자궁암,난소암에 대해서 보장을 안해주는 만큼 이 부분에 대해서 보장해주는 보험을 가입하는 것이 중요합니다.

또한 암다음으로 많이 사망하고 발생하는 뇌질환과 심장질환진단특약도 보장해주는 보험이 거의 전부하므로 이들 특약도 보장해주는 보험을 찾아 가입하는 노력이 필요합니다.

현재 연령이라면 월 10만원이내에서 충분히 최상의 보장한도로 가입가능하며 기존 월세 80만원과 생활비는 50만원으로 설정하여 월 소득대비 40%이하에서 지출관리가 이뤄지도록 노력하기 바랍니다. 사실상 적정 생활비는 소득대비 30%이하가 미혼시점에 적합하므로 하루빨리 돈을 모아 결혼을 하거나 또는 전세로 옮겨서 불필요한 월세지출이 발생되지 않도록 노력하기 바랍니다.

이렇게 하면 190만원의 저축자금이 발생하고 이중 30만원의 연금과 10만원의 청약을 제외하면 총 150만원의 단기저축자금이 발생하게 됩니다. 이 자금은 모두 결혼자금마련을 위해서 저축하는 것이 좋은데 제가 추천드리는 방법으로는 은행적금의 경우 이자가 매우 낮으므로 기대수익을 높이기 위해서 적립식펀드를 활용하되 적립식펀드중에서도 원금손실없이 고정금리를 제공하는 확정수익형 적립식펀드에 가입할 것을 추천드립니다.

현재 제가 추천드리는 펀드의 경우 1년만기 연 7.9% 금리가 적용되므로 그렇게 가입하고 만기가되면 나오는 목돈으로 역시 고정금리가 적용되는 1년만기 거치식펀드중 하나인 NPL펀드에 넣는 것을 추천드립니다.

제가 추천드리는 NPL펀드는 현재 1년만기 세후 12.3%확정수익을 제공하고 있으므로 보다 높은 기대수익을 얻을수 있으며 참고로 NPL펀드란 은행이 보유한 연체부동산을 저가에 매입하여 보다 높은 가격에 되팔아 차익을 남기는 전략을 사용하는 펀드상품으로 은행이나 증권사가 아닌 펀드운용사에서 직접 취급하는 맞춤형상품으로 자산가들이 주로 이용하는 금융상품입니다.

특히 부동산시장 침체기에 수익성이 높아지며 연기금을 비롯한 공기관의 꾸준한 투자가 이뤄지고 있어 확실한 대체투자상품으로 자리잡은 만큼 향후에도 이와 같은 고정금리상품으로 꾸준히 목돈마련을 단기적으로 이어나가는 것이 결혼자금마련에 가장 적합한 방법이라 추천드립니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 실비보험과 적립식펀드에 가입할수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저 주효앙은 각 금융회사,보험사의 상품판매가 가능한 개인자산관리사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^ 

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