상담신청
간편하게 질문하고 여러 전문가에게 빠르게 상담받으실 수 있습니다.
간편상담은 재테크에 관한 궁금한 사항에 대해 질문하고 전문가에게 답변받을 수 있는
서비스로 회원끼리 댓글을 통해 의견 및 노하우를 주고받을 수 있습니다.
[직장인] 재정 상태좀 봐주시기 바랍니다
작성일 : 2015/01/08 11:41
올해34세 미혼(여)입니다
월급은 세후 약 174만원입니다
농협(청약11년09월시작-10만원) : 4,000,000원
새마을금고예금(3월만기) : 11,291,156원
새마을금고예금(6월만기) : 12,700,000원
새마을금고적금(50만원씩 3월만기) : 5,000,000원
신한 비과세저축(14년10월시작-10만원) : 300,000원
미래에셋 펀드(브릭스) : 약 900,000원
펀드는 더 이상 불입은 하지 않고 그냥 놔두고 있는 상태
미래에셋cma : 변동은 있으나 대략 3-4백 잔고 유지
고정지출
한화 실비보험 : 34,270원
교보 종신보험 : 76,626원
삼성화재 암진단보험 : 30,000원
삼성화재 운전자보험 :29,700원
적금(3월만기) : 500,000원
휴대폰 : 60,000원
주유 : 200,000원
모임 : 50,000원
올해 3월에 예금과 적금이 만기 됩니다
만기되는 두 개를 다시 예금에 넣을 생각입니다
적금은 다시 80만원씩 넣을 생각입니다
결혼 계획은 없습니다만 만약 한다면 집에 손을 벌리지 않고 제가 가지고 있는 자금에서 해결할 생각입니다
현재 저희 상황에서 조정할게 있을까요??
0개의 댓글이 있습니다 펼치기
[직장인] 향후 결혼계획이 없지만 미혼입장에서 만약을 대비한 올바른 급여재테크방법
작성일 : 2015/01/08 14:47
twitter
facebook
더보기
네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.
제가 생각할때에 먼저 월 생활자금은 67만원으로 전체 소득의 40%수준에서 설정하였으며 현재 고정지출 31만원을 제외한 나머지 36만원으로 용돈을 사용하면 충분한 지출습관을 가질수 있다고 생각합니다.
다만 실제 미혼일 경우 적정 생활자금의 비율은 소득대비 30%이하가 적합하므로 향후 이와 같은 비율에서 가능할수 있도록 노력하기를 바랍니다.
보장성보험은 현재 17만원으로 꼭 필요한 실비와 암이 준비되어있고 운전자까지 있는 상황에서 추가적인 가입은 필요치 않다고 생각합니다. 또한 적정 보험의 비율은 소득대비 10%이하가 적합하므로 현재 그대로 유지하는 것이 좋겠습니다.
보험과 지출의 합은 총 84만원으로 월 90만원의 저축가능자금이 남게 되며 이중 80%에 해당하는 70만원중 10만원은 지금처럼 청약에 넣고 60만원은 정기적금에 1년위로 넣어 결혼자금을 대비하는 것이 좋겠고 남은 20%에 해당하는 20만원은 최소한의 노후대비를 위한 변액연금에 가입하는 것이 좋겠습니다.
적금은 언제든지 원금손실없이 자금마련이 가능하다는 점에서 언제 자금사용이 발생될지 모르는 결혼자금에 적합하다 생각하며 그대로 진행하면 되겠습니다.
적금은 세후이자가 높은 신협 또는 전북은행을 적극 추천드립니다.
현재 보유한 2400만원의 예금과 500만원의 적금 그리고 약 90만원의 펀드를 합한 3천만원가량의 목돈은 확정수익을 제공하는 1년만기 펀드에 넣을 것을 추천드립니다.
제가 추천드리는 상품은 NPL펀드로 NPL펀드란 은행이 보유한 연체부동산을 저가에 매입하여 보다 높은 가격에 되팔아 차익을 남기는 시스템의 펀드를 이야기하는데 운용사에서 직접 취급하는 맞춤형펀드로 보통 운용사에서 원금과 수익을 보증하는 확정수익형펀드로도 많이 판매되고 있어 저금리시대에 매우 유용한 재테크방법으로 추천되고 있습니다.
기본적으로 NPL펀드자체 부동산침체기에 수익이 많이 나고 실제 연기금을 비롯한 정부기관의 투자율이 매우 높으며 예전부터 자산가들이 안전자산으로서 자주 활용하던 재테크수단이었기 때문에 현 시점에서 유망한 대체투자상품이라 평가할 수 있으며 그중 제가 추천드리는 NPL펀드는 1년만기 세후 연 12.3%확정수익을 제공하고 있기 때문에 단기간에 원금손실없이 확실한 목돈굴리기에 매우 적합한 방법이라 추천드릴수 있습니다.
그렇기 때문에 1년단위로 결혼자금마련을 위한 목적으로 현재의 목돈은 이곳 NPL펀드에 넣는 것을 추천드립니다.
저축보험은 지금이라도 취소하기 바랍니다. 10년이상 유지해야 은행금리대비 많은 수익이 발생되는 상품이므로 결혼자금을 모아야하는 회원님께 적합한 상품이 아닙니다.
마지막으로 월 20만원은 최소한의 노후대비를 위해서 변액연금에 가입하기 바랍니다. 현재 개인연금이 전혀 준비되어있지 않은데 평균수명의 급격한 증가와 달리 은퇴시점이 점점 빨라져 노후기간이 급격하게 늘고 있는 시점에서 소득없는 노후기간에 필요한 자금마련을 위해서는 하루라도 빠른 개인연금의 가입은 필수라고 말씀드릴수 있습니다.
그런점에서 변액연금은 장기펀드투자를 통해 물가상승대비 높은 수익을 얻을 수 있고 비과세혜택에 종신연금이 가능하여 세금없이 평생 사망하는 순간까지 연금을 지급받을 수 있어 확실한 노후생활자금마련이 가능해집니다.
만약 지금부터 월 20만원을 10년납입후 20년뒤인 64세부터 연금을 지급받을 경우 최소 매월 55만원의 연금을 평생동안 지급받게되어 적어도 최소한의 노후생활자금만은 확실하게 해결가능해집니다.
다만 상품선택시 원금보장이 가능하면서 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능이 가능한 상품으로 가입하는 지혜가 필요하다 말씀드립니다.
이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 NPL펀드와 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.
P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저 주효앙은 각 금융회사,보험사의 상품판매가 가능한 개인자산관리사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^
아래 제 프로필 안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크상담사례와 재테크관련정보까지 함께 확인하실 수 있습니다.~
0개의 댓글이 있습니다 펼치기