네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

제가 제안드리는 포트폴리오는 다음과 같습니다.

월 소득 385만원입니다.

생활자금 - 70만원

저축자금 - 청약 10만원 + 정기적금 170만원 + 차할부 55만원 + 변액연금(수익보장형) 50만원

보장성보험 - 30만원

미혼일 경우 생활자금은 월 소득대비 30%이하가 적합합니다. 현재 월 70만원으로 생활중에 있는데 생활자금으로는 소득대비 매우 적합한 수준이므로 이 금액그대로 지출습관리 변하지 않도록 관리하는 것이 중요하겠습니다.

보장성보험은 실비보험이 있다면 올바른 가입이 되었다고 생각되며 다소 보험료가 초년생대비 높아보이기는 하지만 소득대비 10%이하에서 지출하는 것이 보험료로 적합한 만큼 가입에 문제가 없다면 그대로 유지하여도 좋다고 생각합니다.

저축자금은 총 285만원의 자금을 저축하는 것이 좋습니다. 이중 80%는 단기결혼자금마련을 위한 목돈마련을 위해 사용하고 20%는 노후대비를 위해서 사용하는 것이 미혼시점에 적하한 저축목적이자 저축비율에 해당합니다.

그중 결혼자금으로는 월 235만원을 사용하고 이중 10만원은 청약통장에 넣어 향후 새아파트분양받을때를 대비하여 꾸준히 납입하기 바랍니다.

월 55만원은 지금처럼 자동차구입에 대한 비용으로서 계속 갚아나가는 것이 좋겠고 월 170만원은 1년단위로 정기적금에 넣어 단기자금을 만들어나가는 것이 좋겠습니다.

적금은 원금손실없이 언제든지 자금이 필요할 경우 사용가능하다는 점에서 언제 자금을 필요로하게 될 지 모르는 결혼자금의 특성에 매우 적합하며 그대로 유지하는 것이 좋겠습니다.

적금은 시중은행대비 높은 세후이자를 지급하는 전북은행 또는 신협을 적극 이용하는 것을 추천드리며 만기된 자금의 경우 고정금리를 제공하는 맞춤형펀드인 NPL펀드에 넣는 방법을 함께 추천드립니다.

기본적으로 NPL펀드는 은행이 보유한 연체부동산을 저가에 매입하여 보다 높은 가격에 되팔아 차익을 남기는 전략의 상품으로 현재 시중에는 다양한 NPL펀드가 있으나 그중 제가 추천드리는 펀드는 1년만기 세후 연 12.3%확정수익을 제공하고 있어 결혼자금마련에 매우 적합한 플랜을 형성할 수 있고 원금손실없는 안전한 목돈마련이 가능합니다.

월 50만원은최소한의 노후대비를 위한 변액연금에 가입하기 바랍니다. 현재 노후대비가 전혀되어있지 않은 상황인데 평균수명의 급격한 증가대비 은퇴시점은 점점 빨라지고 있어 노후대비에 대한 중요성이 매우 높아지는 상황입니다.

그런점에서 변액연금은 장기펀드투자를 통해 물가상승대비 높은 수익을 얻을 수 있고 비과세혜택에 종신연금이 가능하여 세금없이 평생 사망하는 순간까지 연금을 지급받을 수 있어 확실한 노후생활자금마련이 가능합니다.

만약 현재 나이가 28세라 가정하여 지금부터 월 50만원을 10년납입후 20년뒤인 58세부터 연금을 지급받을 경우 최소 매월 137만원의 연금을 평생동안 지급받게되어 적어도 최소한의 노후대비만은 이방법하나만으로 확실하게 해결됩니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금을 가입할수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저 주효앙은 각 금융회사,보험사의 상품판매가 가능한 개인자산관리사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^ 

아래 제 프로필 안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크상담사례와 재테크관련정보까지 함께 확인하실 수 있습니다.~