네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

제가 제안드리는 방안은 월 저축자금 1300만원중 80%에 해당하는 1050만원은 정기적금에 넣고 20%에 해당하는 250만원은 노후대비를 위해 변액연금에 가입하는 방안을 추천드립니다.

적금은 종자돈을 마련하고 금융자산을 쌓아가기 위한 본격적인 재산만들기 플랜으로 6개월 만기의 정기적금에 넣는 것이 좋겠으며 만기를 짧게 하는 이유는 단기자금의 사용시 자금활용을 편안케 하기 위함이며 또한 만기된 목돈을 보다 높은 금리를 적용하는 금융상품을 통해 자산을 불려나가기 위한 용도입니다.

적금을 가입할때에는 세후이자가 높은 전북은행과 신협을 적극 추천드리며 만기가 된 목돈을 넣을 금융상품으로는 고정금리를 제공하는 NPL펀드에 넣기 바랍니다.

NPL펀드는 은행이 보유한 연체부동산을 저가에 매입하여 보다 높은 가격에 되팔아 차익을 남기는 전략을 사용하는 펀드상품입니다.

일반 은행이나 증권사에서 누구나 가입가능한 공모형펀드가 아닌 정부기관 및 자산가들위주로 운용사에서 직접 판매하는 맞춤형펀드이며 소수의 인원에게 소수의 자금만을 받아 확실한 수익이 예상되는 투자대상에 투자하는 특징을 가지고 있어 안정성이 매우 높으면서도 기대수익도 높습니다.

그중 이와 같이 고정금리를 제공하는 확정수익형펀드는 운용사에서 원금과 수익을 보증하며 제가 추천드린 NPL펀드의 경우에도 확정수익을 제공하는 펀드로 가입하는 것을 추천드립니다.

실제 NPL펀드는 최근 연기금을 비롯하여 군인공제회 및 우정사업본부등 정부기관의 투자가 매우 활발하게 진행되고 있으며 작년한해 부동산펀드중 유일하게 펀드설정액이 증가한 펀드로서 지금의 저성장시대에 대표적인 대안투자상품으로 평가받고 있습니다.

현재 제가 추천드리는 NPL펀드의 경우 1년만기 세후 연 12.3%확정수익을 제공하고 있기 때문에 6개월 만기된 자금을 넣는다면 원금손실없이 단기간에 목돈마련에 매우 큰 도움이 될 수 있다고 말씀드리며 이렇게 자금운용을 진행한다면 향후 5년뒤에 8억524만원의 목돈마련이 가능해져 단기간에 적지 않은 금융자산을 확보할 수 있게 됩니다.

노후자금은 변액연금을 활용하기 바랍니다. 변액연금은 장기펀드투자를 통해 물가상승대비 높은 수익을 얻을 수 있고 비과세혜택에 종신연금이 가능하여 세금없이 부부모두가 사망하는 순간까지 연금을 지급받을 수 있어 확실한 노후생활자금마련이 가능합니다.

만약 현재 나이가 30세라 가정하여 월 250만원을 10년납입후 20년뒤인 60세부터 연금을 지급받을 경우 최소 매월 684만원의 연금을 평생동안 지급받게되어 적어도 노후대비에 대한 준비만은 확실하게 해결가능해집니다.

다만 상품선택시 원금보장이 가능하면서 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능이 가능한 상품으로 가입하는 지혜가 필요하다 말씀드립니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 NPL펀드와 변액연금에 가입할수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저 주효앙은 각 금융회사,보험사의 상품판매가 가능한 개인자산관리사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^ 

아래 제 프로필 안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크상담사례와 재테크관련정보까지 함께 확인하실 수 있습니다.~