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[목돈굴리기] 4~5천만원 굴리기..
작성일 : 2014/12/28 17:45
안녕하세요 전 30대 직장인입니다..
최근 적금 만기된 금액이 약 4,500만원 정도 되는데 이 돈을 약 1~2년정도 어떻게 굴릴까 고민 되네요..
그리고 그 이후에는 아마 다른돈과 합쳐서 집을 구해볼까 싶기도 하구요
어쨌든 1~2년정도 어떻게 하면 돈을 잘 굴릴지 고민입니다..
단순히 예금이 가장 쉽긴 하나 요새 워낙 저금리라서요...
좋은 의견 있음 부탁드립니다.
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[목돈굴리기] 여러가지 방법이 있으니 충분히 비교/분석하시길 바랍니다.
작성일 : 2014/12/28 21:47
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안녕하세요
MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.
문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.
궁금해하시는 거치식 자산의 운용방안에 대한 부분을 말씀드리도록 하겠습니다.
목돈 굴리기에서 가장 중요한 것은 무조건 안전한 곳에 거치하는 결과적인 부분보다는 안정성과 수익성을 고려하여
원하시는 거치기간에 적합한 투자처를 선택하고 꾸준히 관리하는 부분이 가장 중요합니다.
금액적인 부분을 감안하고 (아직은 모르지만) 재무적 목표(목돈의 사용처) 및 유동성 부분을 파악한 후에 저축하는 것이
오히려 유리하다고 볼 수 있습니다.
또한 기간에 대한 부분이 6개월~1년이내만 아니라면 어느정도 수익률도 가능하고 원금에 대한 안전장치도
설정할 수 있는 금융상품이 여러가지 있으니 충분히 비교하신 후에 결정하시길 바랍니다.
(일반적으로 원금보장형 ELS가 1년6개월, 안정적인 채권 역시 2~3년 정도의 기간이 소요됩니다.)
그리고 이제부터 저축과 투자의 환경이 달라진 부분이 확연하기에 앞으로의 변화 역시 탄력적으로 대응하는
저축 포트폴리오가 필요합니다.
사실 2000년대 이전에는 은행권의 적금이나 예금등을 통해서도 어느정도 저축이 충분히 가능했지만 계속되는 저금리로
인해 많은 분들이 투자상품으로 눈을 돌리는 것이 사실입니다.
이처럼 일반적으로 예금만을 통해서 저축을 하기는 어려운 시장상황이기에 현재의 금융시장환경에 적합한 금융상품을
선택하고 변화하는 시장흐름에 탄력적으로 대응할 수 있는 자산관리 전략이 필요하다고 볼 수 있습니다.
특히나 앞으로의 투자/저축은 적절한 시기라는 것이 존재하며 투자에 관한 트렌드를 볼 줄 아야 합니다.
예전에 금융위기가 왔었던 08년 정도에는 채권형 펀드의 인기가 굉징히 좋았으며 경기 침체가 이어지자 실물자산인
금값이 엄청나게 치솟기 시작하였으며 그 이후에는 국내중소형주가 높은 수익률을 기록하였으며 최근에는 양적완화
축소 발언 이후에는 미국 및 선진국의 경기회복으로 인해 미국 및 선진국 펀드가 좋은 성과를 기록하였으며, 국내
주식의 손절매 구간 및 장기적인 박스권을 고려한다면 롱숏펀드 역시 좋은 투자방안이며 지금과 같이 미국의
양적완화 종료, 엔저상황과 중국의 금리인하, 유럽의 경기부양책, 연말 배당, 공모주 열풍등을 고려한다면 현 상황에
적합한 저축 트렌드를 찾아야 합니다.
(무조건 주식/채권/펀드 등 투자상품을 선택하는 것이 올바른 투자가 아니며 시기에 적합한 투자트렌드가 있으며
매달 변화하는 시장흐름을 지켜봐야 합니다. 개인 블로그의 Emailing 을 참고하시길 바랍니다.)
이처럼 시기와 시장경제에 따라서 긍정적인 투자시장이 있는 반면 하락세인 시장이 있기에 일반적인 추천투자상품을
선택하는 것이 아니라면 필히 주식형 자산에 대한 트렌드를 파악하셔야 하며 투자 기간을 활용하는 효율적인 유형선택과
금융상품에 대한 구체적인 분석은 필수적으로 받쳐줘야 합니다.
저축/투자 시 우리가 선택할 수 있는 거치형 금융상품 역시 투자 방안에는 굉장히 여러가지 상품이 있습니다.
증권사의 ELS/DLS/ELW, 은행권의 특판 예금, 채권, 공격적인 펀드나 주식 혹은 부동산 펀딩, 기업 소셜 펀딩등
여러가지 상품이 있고 각 상품에 따라서 특징 및 수익률이 모두 다릅니다.
원금보장에 년 5%대의 금리를 주는 상품도 있으며, 1년만기 원금보장형ELS로 0~45%의 수익조건을 만드는 상품도
있습니다. 혹은 년 13%정도의 높은 수익률을 약정하는 1.6년 만기 부동산 펀딩, 최소 년 7% 이자를 약정하는 기업펀딩도
존재하며 박스권 및 저금시 상황에 적합한 확정수익형 상품도 여러상품이 있습니다.
또한 원금의 80%를 보장하는 공격적인 ETF나 안전한 국채(2~3년)로서 4%를 지급하는 상품도 존재합니다.
하지만 위에서 말씀드린 것처럼 단순히 상품을 가입하는 것이 아니라 현재 회원님의 적정 투자기간을 고려하여 기간에
적합한 그리고 투자성향, 원금보장유무, 기대수익률 등 여러가지 조건을 충분히 파악하신 후에 결정하시길 바랍니다.
(개인블로그를 토대로 금융상품 및 재테크에 도움되는 E-mailing 참고하시길 바랍니다.)
예를 들어 부동산 펀딩과 같은 소셜 펀딩 같은 경우에 일반적으로 만기가 정해져 있으므로 유동성에 대한 부분을
검토하셔야 하며 기간에 대한 분산도 확인하셔야 합니다.
물론 확정이자를 제공하는 경우가 많지만 일반적으로 보장이라는 말은 금융권이 아닌 펀딩회사가 맡아 하는 부분이며
일반 투자자들은 부동산 투자라고 하면 안전하다고 생각하지만 분양 후 임대까지 아무런 문제가 없다면 수익에도 문제가
없지만 중간과정에서 문제가 발생하거나 소송에 휘말릴 경우 원금에도 문제가 발생할 수 있습니다.
(개인블로그를 참고하시면 여러가지 상담내역 및 금융상품 비교자료가 있으니 참고하시길 바랍니다.)
또한 국공채 펀드 같은 경우에는 정부 및 공기업에서 발행하는 채권을 대상으로 투자하는 상품이며 장기적, 10년
이상으로 투자하는 경우가 대부분인데 최근에는 단기 채권도 발행되어 시중에 판매되고 있습니다.
일반적으로 연 3~4% 정도의 수익이 가능하며 그 이상 수익에 대한 부분은 원금 비보장 부분에서 이루어지는 것이니
상품에 대한 구체적인 분석이 필히 이루어져야 합니다.
이처럼 투자에는 장점과 단점, 양날의 칼이 존재합니다.
예를 들어 기업에서 상품홍보를 하더라도 거의 대부분 장점만을 부각시키고 선전하지만 단점에 대한 부분은 거의
숨기려고 하거나 노출을 꺼려하는 것이 당연한 판매전략입니다.
현실적으로 년 10% 이상에 원금보장되는 상품이 있다면 그 유명한 자산운용사나 은행들도 모두 그 상품에 목돈을
운용할 것이며 어느 기업이나 개인이 바보같이 은행의 2.5%짜리 예금에 가입하겠습니까??
하기에 그만큼 높은 수익률을 보장하는 상품에는 옵션사항에 대한 문제점이나 단순히 수익률만을 가지고 투자라는
명목하에 이루어지기에 약정 이자 및 원금회수가 어려운 부분이 있으며 동양 사태를 생각하더라도 겨우 7% 이자를
수령하기 위해서 매우 위험한 투자를 했다는 이러한 부분을 필히 검토하여 거치식 자산운용에 참고하시길 바랍니다.
거치형 저축자산에서 일반적으로 가장 중요한 것은 저축기간에 대한 부분(유동성 포함)과 안정성이기에 오로지
수익률, 숫자에 현혹되지 마시고, 금융사의 추천상품을 선택하는 것이 아니라 회원님의 재무적 목표와 투자기간,
투자성향, 기대수익률, 중도의 유동성 등 투자조건을 충분히 검토하고 회원님의 투자조건과 가장 적합한 상품,
그리고 회원님을 위한 포트폴리오를 결정하시길 바랍니다.
단지 전문가가 이 상품에 얼마 , 저 상품에 얼마 이렇게 포트폴리오를 만들어 주는 것은 의미가 없으며
회원님의 투자성향이나 원금손실 및 위험에 대한 허용비율, 적정한 투자기간 등을 고려하여 구체적인 상담을 통해서
다시 한번 저축 포트폴리오를 확인해보시는 것이 필요합니다.
최소한 상품에 대한 이해도를 키우시고 직접 볼 수 있는 눈, 그리고 관리능력을 만드셔야 합니다.
자신을 위한 투자, 저축이니만큼 신중하게 준비하고 과감하게 투자하시길 바랍니다.
회원님의 자산의 운용을 맡기고 소중한 돈을 지키는 과정이니만큼 경험이 풍부하고 진정으로 회원님께 도움이 될 수
있는 전문가를 통해서 앞으로 안정적인 자산관리를 시작하시길 바랍니다.
단순히 금융상품을 많이 가입한다고 부자가 되고 자산이 늘어나는 것이 아니라는 점 필히 명심하시길 바라며
무조건적인 상품가입은 오히려 독이 될 수 있습니다.
자신의 자산에 대한 부분이기에 더욱 신중하시길 바라며, 온라인을 통해서는 분명 구체적인 해결책이 나올 수가
없기에 단발성이 아닌 구체적인 상담을 통한 꾸준하게 자산관리를 하시길 바랍니다.
계획이 생기면 목표가 세워집니다. 그리고 그 목표를 향해서 생활이 바뀝니다.
그리고 그 생활이 바뀐다면 본인의 인생이 달라지게 됩니다.
온라인 상담이라는 게시판의 특성 상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인
포트폴리오 분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및
특정 사의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다.
추가적으로 궁금하신 사항이 있거나 위에서 말씀드린 자산관리 및 재무적 관점부분에 대한
MONETA / PAXNET에서 제공하는 금융상품 비교/재무분석 보고서를 통한 재정진단이
필요하시다면 E-MAIL로만 문의주시기 바랍니다.
(상담은 무료로 진행되며, 방송 시 혹은 세미나 시에는 통화 어렵습니다.)
E-MAIL을 보내실 때는 재정진단 부분에 있어 원활한 진행을 위해
1. 존함 / 생년월일 2. 연락 가능하신 연락처 / 통화 가능 시간 /
3. 궁금사항 / 유입 경로(모네타 / 방송 / 기사 등)
등을 함께 보내주시기 바랍니다.
감사합니다.
MONETA / PAXNET 신송운 FP팀장
* 상담 과정이나 후기가 궁금하시면 개인 블로그를 참고하세요!!
(모네타 검색창에서 ' 신 송 운 ' 을 검색하신 후 개인 블로그를 통해서 다양한 정보를 확인하실 수 있습니다.)
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[목돈굴리기] 원금손실없는 단기목돈운용에 최적합한 재테크방법 제안
작성일 : 2014/12/29 15:03
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네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.
제가 추천드리는 상품은 확정수익을 제공하는 단기상품인 NPL펀드입니다.
NPL펀드란 은행이 보유한 연체부동산을 저가에 매입하여 보다 높은 가격에 되팔아 차익을 남기는 전략을 사용하는 펀드상품으로 실물자산에 투자된다는 점에서 과거부터 대표적인 안전자산으로서 평가받고 있는 투자상품입니다.
최근들어 이슈가 되는 이유는 부동산시장의 침체와 맞물려 수익성이 높아지는 특징때문이며 그로인해 연기금을 비롯하여 군인공제회및 우정사업본부등의 공적자금 NPL펀드투자가 큰폭으로 상승중에 있으며 특히 이러한 NPL펀드는 맞춤형펀드로서 운용사에서 원금과 수익을 보증하는 확정수익형 종류가 많아 정부자금부터 비롯하여 기업및 자산가들의 대표적인 재테크방법으로서 이용되고 있습니다.
특히 올해 부동산펀드중 유일하게 펀드설정액이 증가한 상품이 NPL펀드라는 점에서도 확연한 저금리시대를 헷지할 수 있는 대체투자상품이라 평가할수 있으며 그중 제가 추천드리는 NPL펀드는 1년만기 세후 12.3%확정수익을 제공하고 있는 만큼 단기간에 안정된 목돈마련에 최선의 재테크방법이라 말씀드릴수 있습니다.
그렇기 때문에 저는 원금손실없이 안정된 기대수익을 얻을 수 있는 단기목돈운용방법으로서 NPL펀드를 추천드립니다.
이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 NPL펀드에 가입할수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.
P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저 주효앙은 각 금융회사,보험사의 상품판매가 가능한 개인자산관리사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^
아래 제 프로필 안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크상담사례와 재테크관련정보까지 함께 확인하실 수 있습니다.~
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