네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

문의주신 내용에 대해서 답변드리겠습니다.

1) 추가 목돈 마련하여 아파트 평수를 넓히거나 또는 동일 평형 유지하면서 원하는 지역 입성,

- 현재로서는 향후 부동산시장의 하락이 가시화될것으로 보이는 만큼 가급적 오랜시간을 두고 지켜보는 것이 좋다고 생각합니다. 사실상 현재 아파트에 그대로 거주하는 것도 방법이 될 수 있겠고 아니라면 지금이라도 처분후 전세로 이동하여 시간을 번뒤 아파트가격하락이 더이상 이뤄지지 않고 답보상태에 이를때 주택구입을 하여 평수를 넓혀가는 것이 좋겠습니다.

내수경기의 불황과 저출산, 인구감소의 영향 그리고 가계소득정체로 인한 부동산시장의 하락은 피할수 없는 현실이라 말씀드리며 온갖정책으로 떠받드는 현상이 현정권의 말기시점에 실체를 드러내지 않을까 조심스레 전망해봅니다.

2) 또는 주거는 이 정도로 되었고, 수익형 부동산 마련하여 노후 대비,

- 위에서 말씀드린내용의 연장선상으로 향후 수익성부동산을 포함한 부동산구입은 신중해야함을 말씀드리며 가급적 부동산이 아니라 금융자산을 소유하여 불릴것을 추천드립니다.

3) 지금 2살짜리 아기의 교육자금 마련,

- 자녀교육자금은 대학자금을 목적으로 해야하며 향후 최소 17년이상 투자기간을 확보할수 있다는 점에서 장기투자상품인 이런이변액보험을 적극 추천드립니다.

어린이변액은 장기펀드투자와 함께 기대수익을 높일 수 있고 비과세혜택과 수시입출금이 가능하며 무엇보다 향후 자녀에게 평생 비과세통장을 마련해줄 수 있다는 점에서 희소성이 높은 만큼 교육자금마련에 매우 적합한 상품이라 말씀드립니다.

다만 상품선택에 있어서 오랜기간 꾸주하게 높은 수익을 나타낸 상품으로 준비하는 것이 필요하다 말씀드립니다.

4) 연금, 보험부분 보완입니다. 

- 보험은 현재 어떠한 보험이 가입되어있는지 알수 없지만 3인가족으로서 월 25만원정도의 보험료는 맹 적당한 수준입니다. 다만 실비보험으로 가입되었을 경우에 적합하다 볼 수 있으므로 현재 가입되어있는 보험이 실비보험인지 확인해보기 바랍니다.

연금과 관련해서는 월 55만원이 납입중에 있는데 적정 노후자금은 전체 저축자금의 20%가 적합한 비율에 해당하는 만큼 현재보다 높은 금액이 필요한게 사실입니다.

제안드리는 바는 현재 월 소비지출이 386만원으로 적정지출비율인 40%에 해당하는 320만원보다 다소 높은 상황입니다. 양육비가 있다고는 하지만 생활비 용돈절약을 통해 충분히 적정 지출비용으로 절약할 수 있다고 생각되므로 이부분을 절약하기 바랍니다.

보장성보험으로 25만원이 지출되면 월 저축가능자금은 약 450만원이 됩니다. 이중 70%인 315만원중 청약 10만원과 적금 305만원을 납입하고 20%인 90만원으로 변액연금에 가입하고 10%인 45만원으로 어린이변액에 가입하는 것이 좋습니다.

기존 연금으로 55만원이 납입중에 있으므로 추가로 35만원을 납입하는 것이 좋겠고 변액연금은 장기펀드투자를 통해 물가상승대비 높은 수익을 얻을 수 있고 비과세혜택에 종신연금이 가능하여 세금없이 부부모두가 사망하는 순간까지 연금을 지급받을 수 있어 확실한 노후생활자금마련에 적합합니다.

다만 상품선택시 원금보장이 가능하면서 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능이 가능한 상품으로 선택하는 지혜가 필요하다 말씀드리며 10년납입후 60세정도부터 연금을 지급받는 방향으로 가입한다면 적합하다 생각합니다.

마지막으로 매해 2천만원의 상여금과 매해 1년만기로 가입된 정기적금의 만기금은 확정수익이 제공되는 NPL펀드에 납입하기 바랍니다.

NPL펀드는 은행이 보유한 연체부동산을 저가에 매입하여 보다 높은 가격에 되팔아 차익을 남기는 전략의 펀드상품으로 부동산시장침체기에 수익성이 높아지는 특성을 가지며 최근 연기금을 비롯한 공적자금의 투자가 꾸준히 증가하는 추세로 대표적인 안전자산이자 대체투자상품으로 평가받는 상품입니다.

올해들어 NPL펀드는 부동산펀드중 유일하게 설정액이 증가중에 있는 펀드로 특히 이와 같은 확정수익이 제공되는 맞춤형펀드는 운용사에서 원금과 수익을 보증하기 때문에 주로 정부기관 또는 기업및 자산가들이 주된 고객으로 이용하는 대표상품입니다.

그중 제가 추천드리는 NPL펀드는 현재 1년만기 세후 연 12.3%확정수익을 제공하는 만큼 단기간의 목돈운용에 매우 큰 도움이 되며 무엇보다 원금손실없는 안정적인 자금운용이 가능하다는 점에서 매우 적합한 상품이라 추천드립니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금과 어린이변액 그리고 NPL펀드에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저 주효앙은 각 금융회사,보험사의 상품판매가 가능한 개인자산관리사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^ 

아래 제 프로필 안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크상담사례와 재테크관련정보까지 함께 확인하실 수 있습니다.~  

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

문의주신 내용에 대해서 답변드리겠습니다.

1) 추가 목돈 마련하여 아파트 평수를 넓히거나 또는 동일 평형 유지하면서 원하는 지역 입성,

- 현재로서는 향후 부동산시장의 하락이 가시화될것으로 보이는 만큼 가급적 오랜시간을 두고 지켜보는 것이 좋다고 생각합니다. 사실상 현재 아파트에 그대로 거주하는 것도 방법이 될 수 있겠고 아니라면 지금이라도 처분후 전세로 이동하여 시간을 번뒤 아파트가격하락이 더이상 이뤄지지 않고 답보상태에 이를때 주택구입을 하여 평수를 넓혀가는 것이 좋겠습니다.

내수경기의 불황과 저출산, 인구감소의 영향 그리고 가계소득정체로 인한 부동산시장의 하락은 피할수 없는 현실이라 말씀드리며 온갖정책으로 떠받드는 현상이 현정권의 말기시점에 실체를 드러내지 않을까 조심스레 전망해봅니다.

2) 또는 주거는 이 정도로 되었고, 수익형 부동산 마련하여 노후 대비,

- 위에서 말씀드린내용의 연장선상으로 향후 수익성부동산을 포함한 부동산구입은 신중해야함을 말씀드리며 가급적 부동산이 아니라 금융자산을 소유하여 불릴것을 추천드립니다.

3) 지금 2살짜리 아기의 교육자금 마련,

- 자녀교육자금은 대학자금을 목적으로 해야하며 향후 최소 17년이상 투자기간을 확보할수 있다는 점에서 장기투자상품인 이런이변액보험을 적극 추천드립니다.

어린이변액은 장기펀드투자와 함께 기대수익을 높일 수 있고 비과세혜택과 수시입출금이 가능하며 무엇보다 향후 자녀에게 평생 비과세통장을 마련해줄 수 있다는 점에서 희소성이 높은 만큼 교육자금마련에 매우 적합한 상품이라 말씀드립니다.

다만 상품선택에 있어서 오랜기간 꾸주하게 높은 수익을 나타낸 상품으로 준비하는 것이 필요하다 말씀드립니다.

4) 연금, 보험부분 보완입니다. 

- 보험은 현재 어떠한 보험이 가입되어있는지 알수 없지만 3인가족으로서 월 25만원정도의 보험료는 맹 적당한 수준입니다. 다만 실비보험으로 가입되었을 경우에 적합하다 볼 수 있으므로 현재 가입되어있는 보험이 실비보험인지 확인해보기 바랍니다.

연금과 관련해서는 월 55만원이 납입중에 있는데 적정 노후자금은 전체 저축자금의 20%가 적합한 비율에 해당하는 만큼 현재보다 높은 금액이 필요한게 사실입니다.

제안드리는 바는 현재 월 소비지출이 386만원으로 적정지출비율인 40%에 해당하는 320만원보다 다소 높은 상황입니다. 양육비가 있다고는 하지만 생활비 용돈절약을 통해 충분히 적정 지출비용으로 절약할 수 있다고 생각되므로 이부분을 절약하기 바랍니다.

보장성보험으로 25만원이 지출되면 월 저축가능자금은 약 450만원이 됩니다. 이중 70%인 315만원중 청약 10만원과 적금 305만원을 납입하고 20%인 90만원으로 변액연금에 가입하고 10%인 45만원으로 어린이변액에 가입하는 것이 좋습니다.

기존 연금으로 55만원이 납입중에 있으므로 추가로 35만원을 납입하는 것이 좋겠고 변액연금은 장기펀드투자를 통해 물가상승대비 높은 수익을 얻을 수 있고 비과세혜택에 종신연금이 가능하여 세금없이 부부모두가 사망하는 순간까지 연금을 지급받을 수 있어 확실한 노후생활자금마련에 적합합니다.

다만 상품선택시 원금보장이 가능하면서 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능이 가능한 상품으로 선택하는 지혜가 필요하다 말씀드리며 10년납입후 60세정도부터 연금을 지급받는 방향으로 가입한다면 적합하다 생각합니다.

마지막으로 매해 2천만원의 상여금과 매해 1년만기로 가입된 정기적금의 만기금은 확정수익이 제공되는 NPL펀드에 납입하기 바랍니다.

NPL펀드는 은행이 보유한 연체부동산을 저가에 매입하여 보다 높은 가격에 되팔아 차익을 남기는 전략의 펀드상품으로 부동산시장침체기에 수익성이 높아지는 특성을 가지며 최근 연기금을 비롯한 공적자금의 투자가 꾸준히 증가하는 추세로 대표적인 안전자산이자 대체투자상품으로 평가받는 상품입니다.

올해들어 NPL펀드는 부동산펀드중 유일하게 설정액이 증가중에 있는 펀드로 특히 이와 같은 확정수익이 제공되는 맞춤형펀드는 운용사에서 원금과 수익을 보증하기 때문에 주로 정부기관 또는 기업및 자산가들이 주된 고객으로 이용하는 대표상품입니다.

그중 제가 추천드리는 NPL펀드는 현재 1년만기 세후 연 12.3%확정수익을 제공하는 만큼 단기간의 목돈운용에 매우 큰 도움이 되며 무엇보다 원금손실없는 안정적인 자금운용이 가능하다는 점에서 매우 적합한 상품이라 추천드립니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금과 어린이변액 그리고 NPL펀드에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저 주효앙은 각 금융회사,보험사의 상품판매가 가능한 개인자산관리사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^ 

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