안녕하세요 회원님. 모네타 금융센터 전찬우CFP 입니다.

  대출 상환에 중점을 두고 자금 계획을 운용 중입니다.

  현재의 상황에 대해서 기술을 해 주셨는데, 정확한 재무설계를 잡기 위해서는 다소 부족한 부분이 있긴 합니다. 우선 주어진 정보하에 답변 드리겠습니다.

  대출 상환을 한다는것은 가장 좋은 재테크 방안 중의 하나입니다.

  실제로 연 4%의 대출이자라고 한다면 연 8.53%(과세 시)의 적금 금리가 필요 합니다.

  어설프게 저축을 하는것보다는 대출 상환 하는것이 훨씬 더 낫다는 것입니다.

  그런데 대출 상환시에 중도 상환 수수료가 얼마나 발생 하는지? 중도 상환 수수료율의 변동이 어떻게 되는지도 파악을 해야 합니다.

  또한 신혼 부부라고 햇는데 비상 예비자금 없이 무조건 대출 상환 하는것은 조금 위험 할수 있기 때문에 전체 포트폴리오 안에 비상예비자금 확보도 하나 만들어 두셔야 합니다.

  그리고 나서 대출 상환에 대한 라인이 잡혔을때 대출이 누구의 명의인지, 그 사이즈에 다른 단기 정기보험(3~5년)의 확보도 체크 해봐야 합니다.(기 보험 계약 등)

  청약 저축의 경우에도 지역이 어디인지? 가입시기? 누구의 명의인지? 등도 확인이 되어야 적절한 전략이 수립이 됩니다.

  연금 상품은 지금 신혼 부부이고 대출의 비중이 높기 때문에 무리하게 설정 하거나 은퇴 자금에 맞춰서 설정 하기 보다는, 우선 각가의 명의나 主가 되는 한분의 명의로 해서 계좌를 하나 만드는것에 대한 의의를 두세요.

 처음부터 무리하게 연금 같은 초장기 상품 가입해서 자금 운용에 곤란을 겪지 마시고 현재의 포트폴리오에  우선 순위가 높은 자금에 투입을 하시고 연금은 누장에 차차 추가납입등을 활용해서 size를 키워가는 계단식 방식으로 운용 하시고요,

  투자 성향에 따라서 확정금리, 안정형, 공격형 등 본인의 스타일에 맞게 설정ㅇㄹ 하셔야 합니다.

  우선 주어진 정보 하에 답을 드렸는데,

  대출에 관한 좀더 자세한 사항이 있으면, 적절한 상환 방법과 이자 비용읠 절감 방안,

  청약에 대한 좀더 다른 정보

  연금에 대해 좀 더 생각 하고 계시는 방안

  등에 대해서 말씀 주시면 좀 더 정확도 높은 포티폴리오 라인 잡아 드리겠습니다.

  이상 답변을 마치겠습니다.