안녕하세요 회원님.

  모네타 금융센터 전찬우CFP 입니다.

  현재 상황에 대해서 도표를 주셔서 어느 정도 내용은 파악이 되었습니다.

  월 250만원을 저축할 예정이라고 막연하게만 올려 주셨습니다.

  정확한 재무목표라든지,

  언제 시점의 어느 정도 수준의 자금이 필요 하다던지에 대한 어느정도 구체적인 내용이 필요 합니다.

  거기에 맞춰서 초단기 - 단기 - 중기 - 장기 - 초장기 등의 상품을 목표와 우선순위, 기간에 맞춰서 투자성향 고려하여 포트폴리오를 작성 해야 합니다.

  또한 그러면서 현재 가입하고 있는 청약의 가입시기, 펀드의 가입시기와 펀드명, 등을 파악하여 현재 계좌에 추가로 더 납입해야 할 사항들을 알아 봐 드리겠습니다.

  그리고 단순히 현재 기재되어 있는 내용을 파악한다면,

  보험으로의 지출이 연금과 교육을 제외하고 월 70만원 이상 지출 되는데 굉장히 높은 수준입니다. 그리고 실비가 각각 2개씩 가입이 되어 있다고 했는데 중복되어서 보험료가 누수 되는 부분은 없는지 확인 해보셔야 합니다.

  보험 증권 내용 보내주시면 기준점을 보여 드리고 현재 상태의 보장금액과 보험료의 적정성에 대해서 안내 드리겠습니다.

  현 시점에서 답을 드리다는것은 일반적인 내용이 될 뿐입니다.

  여락 주시면 회원님게 적절할 수 있는 방안과 금융사들의 분사, 금융상품의 분산 등에 대해서 안내 해 드리겠습니다.

  이상 답변을 마치겠습니다.

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

월 저축자금은 연금20만원과 자녀교육목적의 저축보험 20만원 그리고 현재 저축 70만원을 포함하여 총 360만원이 됩니다.

이 자금중 70%는 대출상환을 위해서 사용하고 20%는 노후대비를 위해서 사용하고 10%는 자녀교육자금마련을 위해서 사용하는 것이 좋습니다.

현재 저축중인 70만원에 대한 내용중에서는 가족계와 청약과 상조를 제외하고는 모두 큰 필요나 중요성이 없는 상품들입니다. 지금은 대출원금을 조기상환하여 원금비중을 낮추고 이자손해를 낮추는 작업이 필요한 만큼 매월 270만원은 대출원금을 상환하는게 좋습니다.

이중 계 50만원과 청약과 상조 10만원을 제외한 210만원은 매월 대출원금을 상환하고 재형저축과 펀드는 납입을 중단하고 적금은 해지하여 원금을 상환하기 바랍니다.

월 70만원은 노후대비를 위해서 변액연금에 가입하는 것이 좋습니다. 현재 연금에 20만원이 가입되어있는데 노후대비자금으로 부족하며 추가 50만원은 변액연금에 넣으시기 바랍니다. 이 상품은 장기간 펀드투자를 통해 물가상승대비 높은 수익을 얻을 수 있고 비과세혜택에 종신연금이 가능하여 세금없이 부부모두가 사망하는 순간까지 연금을 지급받을 수 있어 순수한 노후대비목적에 가장 적합합니다.

만약 현재나이 35세라 가정하여 지금부터 월 50만원을 10년납입후 15년뒤인 60세부터 연금을 지급받는다면 매월 97만원의 연금을 평생동안 지급받게되어 안정된 노후대비가 이뤄집니다. 다만 상품선택에 있어 보다 많은 연금을 받을 수 있도록 원금보장이 가능하면서 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능을 보유한 상품으로 가입하는 것이 좋습니다.

마지막으로 남은 20만원은 지금과 같이 교육자금으로서 저축보허메 계속 납입하기 바라며 최종 대출상환이 끝난 이후에는 월 210만원을 각각 절반씩 나누어 정기적금과 적립식펀드에 넣어 본격적인 금융자산 즉 재산을 불려나갈수 있도록 꾸준히 저축하는 것이 좋습니다. 적금을 선택할때에는 세후이자가 높은 신협이 적합하며 펀드는 최소 5년이상의 장기수익성이 우수한 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금을 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^ 

아래 제 프로필 안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크상담사례와 재테크관련정보까지 함께 확인하실 수 있습니다.~