안녕하세요 회원님. 모네타 금융센터 전찬우CFP 입니다.

  질의 하신 내용에 대해서 하나씩 답변 드리고 부족한 부분은 따로 연락을 주시면 추가로 안내 하도록 하겠습니다.

  작년에 신랑은 연말정산 세금 추징 나왔습니다.

  => 단순히 추징을 당했다고 해서 세금을 조절한 내용이 나오지는 않습니다. 기본적인 팁을 드릴수는 있지만... 남편분의 원천징수영수증과 회원님도 신고한 2013년의 원천징수영수증을 한번 보내주세요.

       그 내용을 보고 어떠한 부분에서 공제를 덜 받고 추징이 나왔는지, 두분의 과표율에 다른 인적공제에 대한 분산, 추가로 소득공제용 금융상품 활용 등에 대해서 안내 드리도록 하겠습니다.

  금리도 너무 낮구요, 펀드는 너무 쪼개서 나눠 놓았는데 하필면 코스피 2200 이었을 당시 들어가서 그떄 들어간 원자재펀드(?) 니 몇개 펀드가 현재 마이너스 40 까지 난 것도 있네요.

  => 펀드의 경우에도 정확히 가입한 금액과 가입한 상품명을 알려주세요. 계속 유지를 한다고 하더라도 해당 펀드가 동일 유형중에서 운용을 잘 하고 있는지에 대해서 체크를 해야 합니다. 현재 확인 할수 있는 공시실이나 사이트들에 대한 자료는 거치식에 대한 기준가 적용한 수익률이기 때문에 적립식에 대한 부분은 알 수가 없습니다. 일련의 정보를 주신다면 해당 펀드들을 계속 유지 관리를 한다고 했을대 해당펀드를 그대로 유지할것인지 동일 유형에서 더 수익률과 안정성을 관리를 잘하는 펀드로 들어 갈 것인지 대해서 알려 드리겠습니다.

  부부가 둘다 재태크에 무지 합니다.  저축의 의지도 강하지 않구요

  그런데 저희 둘다 외국계 회사에 다니고 있어서 60까지 고용이 보장되어 있지 않아요.

  앞으로 아이들 둘 교육비도 많이 들테고, 저희 노후자금도 준비해야 하는데 어떻게 저축을 해나가야 할지 전혀 모르겟네요.

  =>  우선 두분의 재무목표부터 세워야 합니다.

       자가를 보유하고 있고 현금 자산도 어느 정도 있습니다.  재무목표에 따라서 보유하고 있는 현금 자산에 대해서 분산(목적에 맞는 이름표 붙이기), 그리고 계속 자금을 저축을 해야 하는 재무목표에 따른 저축 계획을 어느 정도는 강제적으로 세워야 합니다.

      우선 비상예비자금 통장을 확보하고, 나머지 자금에 대해서는 운용을 하되 투자성향에 맞게, 안정형, 중립형, 공격형 등으로 나눠야 합니다.

      또한 자녀 교육계획에 대한 내용, 노후자금에 대한 의견 등을 파악 한 다음에 자금 계획을 수립하는것에 대해서 제안을 드리겠습니다.

      특히 노후 자금에 대해서는 좀 더 심도 있는 은퇴 시뮬레이션을 한번 받아 보시는 것이 좋습니다.

  <노후대비 은퇴설계 필요정보>

 1. 예상 은퇴시점(경제적 은퇴)

 2. 예상 은퇴기간

 3. 수령예상 공적연금 수준(부부)

 4. 은퇴시점 예상 퇴직금(은퇴 자금 활용가능 자산)

 5. 은퇴 이후 필요한 월 생활비 수준(현재가치)

 6. 은퇴 시점에 확보 되어야 할 비상예비자금(현금성 자산)

 7. 예상 경제요소(물가상승률, 투자수익률)

 8. 자산 마련하기 위한 예상 저축기간

 9. 기타 은퇴이후 이벤트(ex. 정기적인 해외여행 등...)

  이 정도 정보가 주어지면 그래도 정확도가 높은 상담이 진행 될수 있습니다.

  그리고 부부가 생각 하고 있는 경제적인 정년기간에 대해서도 1안, 2안, 3안 정도를 말씀을 주셔야 좀 더 정확도가 높은 포트폴리오를 추출 할 수가 있습니다.

  이상 답변을 마치겠습니다.

*CFP(Certifies Financial Planner)는 고객에게 자산종합설계 서비스를 One Stop Shopping으로 제공할 수 있는 전문가임을 인정해주는 세계 최고의 자격증으로써, 전세계 동일한 전문 능력 기준 및 윤리규정의 기준을 가지고 있으며 전세계 회원국(현재는 미국, 캐나다, 호주, 일본 등 14개국)에서 호환 통용됩니다.