안녕하세요 회원님. 모네타 금융센터 전찬우CFP 입니다.

 우선 연금보험이란 이름을 띄고 있다고 한다면 은행, 증권사, 보험사는 판매社 이고, 실제적으로 보험사의 상품이라고 보시면 됩니다.

 변액 보험의 경우에는 2002년 부터 우리나라에 도입이 되어서 운용이 되었습니다.

 그 간 타이밍이 좋았을때는 수익률이 5~60%가 발생 하기도 했습니다. 물론 타이밍이 안 좋았을때는 -3~40%까지 발생한 경우도 있고요, 그러한 만큼 가입할때 부터 목표 수익률을 정해서 연환산 대비하여 목표 수익이 발생을 했을때, 수익률 관리 해주는 프로그램과 고나리가 필요 합니다.

 일례를 들자면 모회사의 변액 연금 상품의 경우에는 2006년부터 현재 2014년 4월까지 운용한 결과를 본다면 기타 펀드들이 누적 수익률이 10~20% 에 불과함에 반해서 채권 수익률은 36~38%가 발생 하고 있는 경우도 있습니다.(물론 운용 기간 중에는 주식형 펀드가 훨신 높은 수익률을 기록 한적도 있습니다만 현재 횡보 하고 있는 시장 상황상 적립식 수익률에 대한 도표 라는 것입니다.)

 "변액"이라는 투자형 단어가 들어 가면 예금자 보호는 적용 받지 않습니다.

 대신 보험사는 판매사, 각 펀드의 운용사, 수탁은행 이렇게 3중 구조로 되어서 방어를 할 수는 있습니다.

 일반 저축형의 경우에는 5,000만원까지는 원리금에 대해서 예금자 보호법을 적용 받습니다.

 세액공제를 받는 상품은 보험사는 연금저축, 증권사는 연금펀드, 은행은 연금신탁 이렇게 나뉘어 집니다.

 이 상품 군들도 회원님의 성향에 맞춰 봐야 적정성을 알 수가 있습니다.

 부부가 가입을 한다고 하면 부부형연금이 100% 지급이 된다고 하더라도 스타일에 따라서 두개 정도 나누는 것도 좋습니다.

 연금 상품이라고 하더라도 각 스타일이 다르고 보험사, 그리고 상품군 자체가 달라 지니깐요.

 초 장기 상품인만큼 단순히 이 상품이 좋다고 결론이 나지는 않습니다.

 가장 적절한 상품군과 회사, 그리고 가입금액과 운용기간, 관리방법 등을 설정을 해야 합니다.

 또한 시간이 나시면 단순히 연금 가입이 아닌, 은퇴 시뮬레이션을 먼저 한번 실행을 해 보시는 것이 좋습니다.

<노후대비 은퇴설계 필요정보>

1. 예상 은퇴시점(경제적 은퇴)

2. 예상 은퇴기간

3. 수령예상 공적연금 수준(부부)

4. 은퇴시점 예상 퇴직금(은퇴 자금 활용가능 자산)

5. 은퇴 이후 필요한 월 생활비 수준(현재가치)

6. 은퇴 시점에 확보 되어야 할 비상예비자금(현금성 자산)

7. 예상 경제요소(물가상승률, 투자수익률)

8. 자산 마련하기 위한 예상 저축기간

9. 기타 은퇴이후 이벤트(ex. 정기적인 해외여행 등...)

이 정도 정보가 주어지면 그래도 정확도가 높은 상담이 진행 될수 있습니다.

 특정상품 특정 펀드등이 궁금 하셔도 연락 주시면 안내 드리겠습니다.

 참고로 시중에 나와 있는 보험사 공시실이나, 펀드협회의 수익률은 거치식에 대한 기준이기 때문에 적립식으로 가입하실려는 분들에 대한 수익률은 제공 되지 않습니다.

 특정 펀드에 대한 적립식에 대한 기간 수익률이 궁금 하시면 아래로 연락 주시면 안내해드리도록 하겠습니다.

 이상 답변을 마치겠습니다.