안녕하세요 회원님. 모네타 금융센터 전찬우 CFP 입니다.

 단기 자금 운용에 대해서 문의를 주셨습니다.

 단순히 계산을 하자면 월 150만원씩 수령을 희망하고 일시금 투자는 3억 5,000만원이 가능 하다고 했습니다.

 연 5.14%(세후 연 6.07%)의 상품이 있어야 가능한 내용입니다.

 연재의 저금리 기조에서는 안정형 상품에서는 기대하기 힘든게 사실입니다.

 시중의 안정적인 은행에 수시입출금이 가능한 2.1%의 상품을 굴리면 월 612,500원 입니다.

 원하시는 사항에 40.8% 밖에 안 됩니다.

 결론을 말씀 드리자면 포트폴리오를 분산을 해서 어느 정도 리스크는 감수를 해야 합니다.

 증권사의 단기 ELS나 원금보존추구형 ELF나, 특정 신탁 , 채권형 펀드 등을 조합을 해서 어느정도 기대 수익률을 높여야 합니다. 우량한 회사의 (최소 bbb+이상의 회사채) 채권도 자산 배분할 만은 합니다. 물론 risk도 상승 하는것은 사실입니다.

 간혹 혹자들이 NPL이나 부동산펀드, 사모 펀드들을 추천 하는 경우가 많은데, 검증되지 않았고, 예전에 금융 위기때 수억, 수십억씩 자금을 날린 사모펀드의 형태들이 요즘 활개를 치면서 추천이 나오는 경우가 있는데 절대 조심 해야 합니다. 실제로 많은 동료들이 risk가 높으며 확정 10% 이상 수익 상품을 추천하다가 2008년에 고객들과 동시에 파산 하는 경우가 많았기 때문에, "빈대 잡다가 초가삼간 태운다"는 말이 있듯이 회원님께 1-2년 뒤에 반드시 필요한 창업자금이라고 한다면 risk를 높이는것보다 안정화 된 상품에 조금은 기대수익을 높이는 상품을 알아 보시는것이 좋습니다.

 이상 답변을 마치겠습니다.

안녕하십니까 모네타 금융센터 김현식입니다.

창업 시점까지의 안정적인 운용을 고민하고 계십니다.

리스크가 없는 상태에서 수익이 날 수 있는 상품은 정기예금 밖에는 없는데

최근의 금리 수준에서 말씀하신 수익을 기대할 수는 없습니다.

그리고 혹 안정적인 상품의 이자로만 수익이 발생되었을 때 

2000만원 이상의 수익이 나버린다면 금융소득종합과세 대상자가 되어 세금 폭탄을 피할 수 없는 경우까지 생깁니다.

목돈을 이용하여 매월 부족한 생활자금을 발생시킬 수 있는 구조는

ELS 등의 월지급식 상품이 있는데 이 경우에는 손실에 대한 리스크가 없을 수 없습니다.

약 2년 정도의 시간을 잡고

창업자금이란 분명한 용도가 있기 때문에 손실의 최소화를 전제로 하여 분산 운용하시는 것이 가장 좋을 것 같습니다.

원금을 지켜줄 수 있는 상품은 정기예금, 채권, ELB/DLB 등이 있으며

중위험 중수익의 롱숏펀드나 채권형 펀드, 

그리고 고위험 상품군에 속하긴 하나 다소 안정성을 고려할 수 있는 ELS/DLS나 ETF 등이 있을 수 있습니다.

그리고 고위험 상품에는 주식이 가장 대표적입니다.

위험별로, 그리고 유동성 등도 고려하여 분산 운용하실 규모의 자금이기 때문에

이러한 게시판을 이용한 문의에 그칠 것이 아니고

저희 모네타 재무상담위원과는 물론이고 다양한 금융기관의 전문가와 만나 

구체적인 상담 후 투자를 진행하는 것이 회원님께 더 도움이 될 것입니다.

(기간을 고려했을 때 보험사 쪽에서의 상품 활용은 어려울 듯 판단됩니다.)

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

저는 회원님께 대표적인 단기투자상품이자 사모펀드중 하나인 부동산펀딩을 제안드립니다.

최근 매스컴을 보면 민간자산운용사에서 취급하는 사모펀드의 이야기가 많이 나옵니다. 실제 지난해 우리나라 사모펀드의 연수익이 30%에 해당했었고 비공개펀드로서 과거에는 기관(고액자산가,은행,증권,연기금등)만이 투자하던 상품이었으나 최근에는 개인들의 투자가 늘어나면서 매우 활성화되고 있다는 내용들을 쉽게 접하게 됩니다.

비공개펀드가 가진 특징은 우리가 잘 아는 공개펀드에 비해 투자방법등에 있어 제한이 없어 전문적인 투자기법을 가지는 자산운용사의 입장에서 보다 안정적이고 확실한 수익을 나타내는 경향이 매우 높습니다.

그래서 비공개펀드에서는 확정수익을 제시하는 경우가 많으며 제가 추천드리는 부동산펀딩의 경우는 1년만기 연 14.5% 확정이자를 제공하고 있어 원금손실없이 원하시는 방법처럼 1~2년안의 단기자금으로서 회원님께서 필요한 필요자금을 충분히 해결할수 있는 적합한 방법이라 생각합니다.

현재 3억5천만원을 투자하게 될 경우 1년뒤 5075만원의 세후이자가 발생됩니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 부동산펀딩에 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^ 

아래 제 프로필 안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크상담사례와 재테크관련정보까지 함께 확인하실 수 있습니다.~   

안녕하세요

MONETA / PAXNET 신송운 팀장입니다.

문의주신 부분에 대해서 답변드리도록 하겠습니다.

다른 상담글을 보셨겠지만 현재 투자조건에서 충족되어야 할 부분이 여러가지가 존재하기에 분명히 쉬운 부분은

아니지만 그렇다고 절대적으로 불가능한 부분도 아닙니다.

하지만 우선 1년 수익이 2000만원 이상 발생 시에는 금융소득종합과세에 적용되기에 세금에 대한 부분도 분명히 중요한

부분이라 볼 수 있습니다.

또한 월 150만원 1년 1800만원의 수익을 올리기 위해서 보유한 현금자산에서 5~6%정도의 수익이 발생해야 하는데

일반적인 은행의 예금이나 안정적인 금융상품을 통해서 얻기는 어렵습니다.

1~2년 정도의 투자가능기간에 대한 부분은 어느정도 여유가 없기에 기간적 단점이 존재하며 안정적인 투자성향이기에

금융상품을 선택할 수 있는 폭이 좁은 것이 사실이며, 원금을 우선 시하는 목돈관리 포트폴리오가 필요할 것으로

보여집니다.

하지만 안정적인 은행권 상품을 선택하기에는 현재의 한국은행 기준금리는 2.5% 이며, 2007년 이후 소비자물가상승률은

평균 2%대 입니다.

즉 단순계산에 의하면 이자놀이는 0.5% 수준이라는 결과로 느낄 수 밖에 없습니다.