안녕하세요 회원님.

 모네타 금융센터 전찬우CFP 입니다.

 연금 - 그 중에서 변 액쪽으로 문의를 주셨습니다.

 안정적인 점에도 포인트를 주셨는데, 그러면 변액유니버셜 상품(이하 VUL)보다는 연금개시시점에 연금연액을 원금을 보존을 해주는 변액 연금 상품(이하 VA)이 더 적합 할 듯합니다. 물론 VUL의 경우에는 기대수익률이 높은 장점은 있습니다.

 둘 다 동일 선상에 보고 회원님께서 적절한 선택 하시는 것이 좋습니다.

  월 10만원 부터도 가입 가능한 상품이 많습니다.

  시중에 나와 있는 상품중에서 80% 이상은 월 10만원 부터 가입 가능한 상품입니다.

  연금 개시 시점은 납입 5년 경과, 45세 이후, 해약환급금 500만원 이상일때 부터 가능하고요,

  회원님께서 납입 종료 후에 일정 기간 거치 후(즉시 or 2년 or 5년, 각 상품마다 필수 거치 기간이 다름)에 원하시는 시점에 언제든지 수령이 가능합니다.

 수령 가능한 금액도 언제 부터 수령하느냐에 따라 금액이 달라집니다.

 어떤쪽에 좀 더 중점을 두느냐에 따라 추천 상품이 달라집니다.

 하나의 VUL, VA 안에서도 여러 가지 펀드가 있으며 각기 운용 되는 사타일이 다릅니다.

 물론 수익률도 다르고요, 수익률을 볼 때 생명보험 공시실이나, 각 보험사에 나와 잇는 수익률은 참고 하지 마세요. 거치식에 대한 수익률이라서 적립식으로 운용 하는 사람에게는 맞지 않는 사항입니다.

 특정 상품과 특정 펀드 고나심 있으시면 연락 주시면 해당 수익률(적립식 운용 시)에 대해서 정확히 도표 드리도록 하겠습니다.

 그리고 상품 운용시 여러가지 고려사항(희망 회사, 연금의 운용 중에 스텝업 기능, 연금 수령 기간중에 중대질병 발여시 2배 지급 등...) 여러 고려 사항이 많은 만큼 추가로 궁금한 사항은 아래의 연락처로 연락 주시면 안내 드리도록 하겠습니다.

네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.

현재 월 10만원으로 10년납입후 20년뒤인 60세부터 연금을 지급받는다면 지난 11년간 발생된 변액연금 연평균수익 9%를 적용할때 매월 27만원을 평생지급받을 수 있습니다.

월 15만원을 납입할 경우에는 60세부터 월 55만원의 연금을 평생동안 지급받을 수 있습니다.

다만 상품선택에 있어서 신중한 판단이 필요한데 보다 많은 연금수령을 위해서는 기본적으로 변액연금 자체적으로 원금보장이 가능하면서 연금수령시점까지 발생된 적립금(원금+수익금)중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 보장해주는 상품을 선택하는 지혜가 필요합니다.

참고로 변액연금은 전액 비과세혜택을 받으며 중도인출및 추가납입이 자유롭고 펀드에 장기투자되는 만큼 장기투자시 펀드대비 매우 높은 성과를 얻을 수 있습니다.

연금수령시점은 어디까지나 예시이며 원하시는 시점부터 수령받을 수 있습니다.

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금을 가입하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할 것을 약속드립니다. ^^ 

아래 제 프로필 안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크상담사례와 재테크관련정보까지 함께 확인하실 수 있습니다.~  

안녕하세요. 모네타 차동환 자산관리사입니다.

저희 모네타를 통해 상담문의 주신 점 감사드리며
회원님 입장에서 기존상담을 바탕으로 도움이 되는 답변을 드리도록 하겠습니다.

문의주신 내용을 읽어보니 다음과 같이 정리할 수 있겠습니다.

변액연금문의

변액연금상품에 대한 문의를 주셨네요. 우선 연금상품은 장기상품이므로 회원님의 전반적이니 재무흐름을 점검하고 적정금액을 준비하시는 것이 해약염려가 없기 때문에 좋습니다.

차후에 납입여력이 생기실 경우에는 추가납입을 통하여 연금액을 증가시킬수도 있으며 사업비를 절감시킬 수 있는 방법이 있으므로 이와 같은 방법으로 추천드립니다.

변액연금의 상품군으로 말씀드리면 스탠다드형과 스텝업형상품으로 구분됩니다. 변액연금의 장점은 투자상품으로 화폐가치하락을 대비하여 연금액을 높일수 있다는 점인데요. 반면에 단점은 투자운용이 잘되지 않는다면 손실이 발생할 수 있다는 점으로 뒤바뀌게 되므로 처음 준비하실 때 상품선택이 매우 중요하다고 강조드립니다. 어제 상담내용 중 ELS상품내용을 읽어보시면 상품선택에 대해 여러 번 강조드려도 부족하지 않다고 생각되네요.^^

즉, 변액연금으로 준비하시는 이유는 투자실적 연금지급액을 높일 수 있는 수단이기 때문이며 그에따른 준비를 위해서는 운용이 잘되는 상품으로 준비하셔야 한다는 결론에 이르게 됩니다.

그럼 다양한 변액연금 상품중에서도 고려하셔야 할 몇가지 숙지하셔야 사항들에 대해 말씀드리겠습니다.

회원님은 변액연금중에서도 안정적인 상품을 원하시는 것 같습니다

스탠다드형 상품은 월저축액을 10만원부터 준비하실수 있으며 운용성과가 좋은 상품으로 준비하신다면 높은 수익률로 연금지급액을 높일수 있습니다. 단, 시장상황에 따른 주기적인 관리를 통하여 펀드변경을 해주어야 합니다.

스텝형상품은 스탠다드형과 마찬가지로 10만원부터 준비하실수 있는 상품이 있습니다.

다만, 운용내용에 대해서는 딱히 추천드리지 않고 있습니다. 이보다는 타상품대비 차별화된 상품이 있는데 해당 스텝업형 상품은 최소금액20만원부터 준비하실수 있다는점입니다.

마지막으로 수령예상금액은 15만원씩 7%수익을 가정할 경우 60세부터 연금수령을 가정할 경우 약50만원정도가 수령가능하게 됩니다. 그러나 이 역시 7%수익을 가정했을 경우이므로 실질적으로 7%가 가능한 상품으로 준비하시는 것이 가장 중요합니다.

여기까지 정리를 도와드리면 회원님의 월준비금액을 산정하고 그에따른 적절한 상품선택을 통해 단지 숫자가 아닌 실질적으로 수익달성이 가능한 방법으로 선택하시기를 제안드립니다.

추가로 말씀드리면 스탠다드형으로 준비하셔도 펀드운용에 따른 안정적인 운용이 가능하므로 회원님과 충분한 상담을 통해 상품을 선택하실수 있도록 도와드리도록 하겠습니다.

답변을 마치고 자세한 상품문의나 가입을 원하신다면 아래 연락처로 연락주시기 바랍니다.

PS. 연락 주실 때 상담내역과 통화가능하신 시간을 미리 남겨주시기 바랍니다.

blog.moneta.co.kr/blog.screen?blogId=surverus

제 블로그에 오셔서 변액유니버셜 내용을 읽어보시면 위의 사항에 대해 이해가 되실겁니다.

  안녕하세요, 모네타 전문위원 김동현입니다.

  변액연금의 경우 월 10만원 납입도 가능하지만 추가납입 수수료가 더 저렴하기 때문에 이를 최대한 활용하시는 것이 더 유리합니다.

  물론, 추가납입의 경우 강제사항이 아니며 여유가 있으실때 채워나가시면 됩니다.

  그리고 수익률 면에서도 중위험중수익 투자상품에 속하는 컴형 펀드와 하이일드 채권형 펀드를 통해 연 6~10%의 수익률을  기대하실 수 있어 은행저축보다 더 유리합니다.

  연금은 45세 이후 수령이 가능하지만 충분한 연금수령액을 받으시려면 60~65세로 설정하시는게 적당합니다.

  회원님의 이메일 주소를 알려주시면 가입설계서를 통해 연금수령액과 사업비 등을 안내해드리겠습니다.