안녕하세요 회원님. 모네타 금융센터 전찬우CFP 입니다.

 노후 자금 관련해서 연금 상품 알아 보고 계십니다.

 시중에 연금 관련한 상품으로는 수십가지 이상의 상품이 있어서 그중에 가장 본인에게 맞는 상품을 고르기가 금융소비자 입장에서 쉽지는 않을 것입니다.

 먼저 회원님의 은퇴에 대한 기준을 먼저 세우셔야 하고,

 거기에 맞춘 은퇴 시뮬레이션을 한번 점검을 해야 합니다.

 기본적으로 추가로 필요한 정보는

<노후대비 은퇴설계 필요정보>

1. 예상 은퇴시점(경제적 은퇴)

2. 예상 은퇴기간

3. 수령예상 공적연금 수준(부부)

4. 은퇴시점 예상 퇴직금(은퇴 자금 활용가능 자산)

5. 은퇴 이후 필요한 월 생활비 수준(현재가치)

6. 은퇴 시점에 확보 되어야 할 비상예비자금(현금성 자산)

7. 예상 경제요소(물가상승률, 투자수익률)

8. 자산 마련하기 위한 예상 저축기간

9. 기타 은퇴이후 이벤트(ex. 정기적인 해외여행 등...)

  정도 사항이 있으면 회원님의 노후 자금의 규모라든지 흐름에 대해서 파악을 할 수 있습니다.

 기에 맞춰 자금을 어떻게 저축을 할것인지(정액식? 증액식? 투자형? 안정형? 등...)에 대해서 어느 정도 라인을 잡을 수 있습니다.

 또한 연금저축의 경우에는 현재는 납입금액에 대해서 세액공제를 받을 수 있지만 나중에 수령할때는 연금 소득세 or 종합소득세를 내야 합니다.

 그래서 작년의 원천징수 한 내용과

 개인 사업을 할 예정도 있다고 하셨는데 그 상황들도 고려 해서 상품 선택 해야 합니다.

 변액형 상품은 투자형 상품이기에 아무래도 risk는 있지만 초장기로 투자 하는 만큼 적립식으로 꾸준히 납입하게 되면 어느 정도 수익을 노릴 수 있는 상품입니다.

 여기서 변액상품 수익을 확인 할때 많은 분들이 해당회사 공시실이나, 생명보험협회에 나와 있는 수익률을 기준으로 안내를 드릴 것입니다.

 정확하게 말을 드리자면 거기에 나와 있는 수익률은 일시금 시점의 기준가이기 때문에, 적립식으로 운용 하는 사람들의 수익률에 대해서는 기재가 안 되어 있습니다.

 관심 있는 상품이나 펀드들은 요청을 주시면 해당 상품, 해당 펀드들의 원하시는 기간중의 적립식의 수익률 까지 안내를 드릴수 있습니다.

 연금상품은 초 장기 상품입니다.

 그러한 만큼 위에 언급을 드렸던 몇가지 사항을 체크 한 다음에

 연금저축?   or  연금보험?

 안정형 상품?  or  투자형상품?

 변동금리?  고정금리?

 투자형 상품의 자산 배분..

 등을 제대로 설정 하는것이 가장 효율적인 방법 입니다.

 추가로 궁금 하신 사항은 아래로 연락 주시면 또 답변 드리도록 하겠습니다.

*CFP(Certifies Financial Planner)는 고객에게 자산종합설계 서비스를 One Stop Shopping으로 제공할 수 있는 전문가임을 인정해주는 세계 최고의 자격증으로써, 전세계 동일한 전문 능력 기준 및 윤리규정의 기준을 가지고 있으며 전세계 회원국(현재는 미국, 캐나다, 호주, 일본 등 14개국)에서 호환 통용됩니다.