안녕하세요
팍스넷 모네타 재무컨설턴트 김현철입니다.

저희 모네타를 통해 상담을 요청해주신 점 감사하게 생각하며,
회원님의 가계에 도움이 되는 답변 충실히 작성하도록 하겠습니다.

현재 회원님의 수입이 900만원이고, 저축가능금액이 500만원이라고 하셨는데요.

이중 따님의 결혼과 귀여운 막내아들의 학자금, 그리고 노후에 대한 부분을 고려한다고 하셨고,

여기에 따른 금융상품을 어떠한 것을 준비해야하는지 고민을 하시고 계시는데요.

일단 여기에 대한 답변을 드리기에는 회원님께서 주신 정보가 굉장히 협소한 부분이라

제한적일 수 밖에 없다는 말씀을 먼저 드리겠습니다. 그리고 추가적으로 말씀드리자면 단순히 금융상품자체를

접근하는 것보다는 전체적으로 현재 회원님의 자산상태 및 상황에 대한 파악을 먼저 하고,

앞으로 생각하시는 목표들에 따른 기간과 금액을 산정, 거기에 맞는 포트폴리오를 구성하는 것이 우선시

되어야 합니다.

그리고 나서 여기에 맞는 금융상품을 선택하시는것이 마지막 순서라고 보시면 됩니다.

그도 그럴 것이 현재 내 상태의 파악에 따라 할 수 있는 방향들은 굉장히 달라질 수 있는데요.

만약 현재 가지고 계신 자산이 있는지, 없는지에 따라 사전증여에 대한 부분도 고려될 수 있으며,

노후를 위한 부분의 경우 남편분께서 회사를 다니는지, 아니면 개인사업을 하는지에 따라 퇴직연금, 혹은

국민연금에 대한 부분도 달라질 수 있습니다. 또한 남편분께서 언제까지 소득이 발생할 수 있는지도 중요하게

파악되어야 하는 부분중 하나입니다.

일반적으로 직장을 다닌다는 가정하에 말씀을 드리자면,

퇴직연금의 경우 만 55세부터 수령이 가능하며, 국민연금은 나이에 따라 상이하지만 만65세부터 수령이 가능하므로

이 사이의 기간동안 생활을 어떻게 충족할 것인지등에 따라 포트폴리오도 달라질 수 있습니다.

또한 따님의 결혼자금마련에는 얼마정도의 기간에 얼마정도의 금액을 원하시는지에 따라 배분이 달라지게 되는 것이구요.

이처럼 가장 먼저 파악이 되어야 할 것이 회원님께서 현재 구체적인 자산현황, 그리고 생각하시는 목표와 기간, 거기에

따른 금액등의 구체적인 파악이 되어야 회원님께 적절한 포트폴리오 구성 및 금융상품에 대한 조언도 가능합니다.

단순히 '이 상품, 저상품을 준비해라' 라는 식의 답변은 회원님께 크게 도움이 되는 것은 아닙니다.

어느정도 소득이 있으시지만, 이를 단순히 중구난방식으로 하게 되면 제대로된 자산관리가 이루어질 수 없으며,

단순히 적금, 펀드, 변액상품등으로만 취급하려고 하시는 것은 위에서 말씀드린데로 올바른 자산관리라고

할 수 없습니다.

그렇기 때문에 회원님의 현재 전체적인 상황파악 및 생각등을 알아야 회원님께 직접적인 조언이 가능한 바

아래의 이메일로 연락을 주시면, 회원님께 직접적인 도움을 드릴 수 있도록 정보를 도출해내도록 하겠습니다.

이후 회원님께 필요하고 도움되는 포트폴리오 구성을 도와드리고, 거기에 맞는 금융상품추천까지

원스톱진행을 도와드리도록 하겠습니다.

충분히 자녀분들을 사랑하시는 만큼 제대로된 자산관리를 통해 자녀에게도, 그리고 가족모두에게

도움이 되는 그런 시간이 되셨으면 합니다.

감사합니다. 

제대로 된 전문가 한명과의 동행, 이제 선택이 아닌 필수 입니다.

(E-mail로 연락을 주실 경우에는 연락가능한 연락처랑 연락가능한 시간도 같이 첨부해 주시기 바랍니다)