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[대출] 이번에 디딤돌대출 6천만원 3%이율로 받는대요 원금균등상환과 원리금균등상
작성일 : 2014/05/08 17:04
빌라구매로 6천 대출을 받습니다. 주택금융공사 디딤돌대출 3% 10년 상환예정이구요
원금균등상환과 원리금균등상환 중 어느 것을 하는 게 저에게 유리할까요?(예를 들면 5년 10년후 돈의 환산 가치를 따진다면요..)
또 만약 제가 몇년후 맞벌이를 해서 중간에 남은 금액을 갚아버린다는 가정하에서는...(3년이후 부턴 중도상환 수수료도 없다고 해서요)...역시 원금균등과 원리금균등중 뭐가 이득일지요?
최대한 아껴야 해서 고민이 많이 됩니다.
소중한 답글 감사합니다~
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[대출] 대출상환
작성일 : 2014/05/08 18:23
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구분 | 만기일시상환 | 원리금균등분할 | 원금균등분할 | 거치 후 분할 |
총이자금액 | 18,000,000 원 | 9,523,752 원 | 9,075,000 원 | 0 원 |
원금균등분할 |
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회차 | 상환원리금 | 상환원금 | 월대출이자금액 | 대출잔액 |
1 | 650,000 | 500,000 | 150,000 | 59,500,000 |
2 | 648,750 | 500,000 | 148,750 | 59,000,000 |
3 | 647,500 | 500,000 | 147,500 | 58,500,000 |
4 | 646,250 | 500,000 | 146,250 | 58,000,000 |
5 | 645,000 | 500,000 | 145,000 | 57,500,000 |
원리금균등분할 |
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1 | 579,364 | 429,364 | 150,000 | 59,570,636 |
2 | 579,364 | 430,437 | 148,927 | 59,140,199 |
3 | 579,364 | 431,514 | 147,850 | 58,708,685 |
4 | 579,364 | 432,592 | 146,772 | 58,276,093 |
5 | 579,364 | 433,674 | 145,690 | 57,842,419 |
위와 같이 비교해볼 수 있습니다.
전체 이자 비용을 비교해보았을 때에는 원금균등분할이 유리하고
매달 발생하는 상환 비용의 경우
원리금균등분할이 초반에 금액이 다소 적어 현금흐름 측면에서 약간 유리하게 작용할 수 있습니다.
무조건적으로 유리한 경우가 있는 것이 아니라
회원님의 재무 계획이나 상황에 따라 선택이 달라질 수 있습니다.
한 예로
초반 차이가 발생하는 상환금액을 투자하여 대출이자비용 이상의 수익을 기대할 수 있다면
오히려 총 이자비용을 줄일 수 있는 효과가 나타날 수도 있기도 합니다.
위의 표로만 비교를 해본다면 사실상 원금균등상환이 유리하게 나타나네요.
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[대출] 답변 드립니다.
작성일 : 2014/05/08 19:26
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모네타 금융센터 전찬우CFP 입니다.
대출 상환 관련한 상환 가치에 대한 답변 드리겠습니다.
원리금 균등상환 시 월 579,364원 x 120회
(3% 월복리)
=> 10년간 전체 상환시 69,523,752원
물가 상승률 4% 가정시 총 상환한 현가 : 57,223,929원
원리금 균등상황 시 월 578,244원 x 120회
(3% 연복리)
=> 10년간 전체 상환시 69,389,280원
물가 상승률 4% 가정시 총 상환한 현가 : 57,113,271원
원금 균등 분할 상환 시 월 650,000원....... 501,250원 => 120회 (3% 연복리)
=> 10년간 전체 상환시 69,075,000원
물가 상승률 4% 가정시 총 상환한 현가 : 58,020,420원
(상환법의 특성상 연간 가치 환산 시)
전체 납입 이자를 계산한 산술식이면 원금균등상환이 납입 금액이 더 낮지만,
이대로 계속 10년간 상환을 한다고 가정을 했을때는 경제가치를 환산하면 원리금균등상환법이 8~90만원 정도 가치를 절감 할 수 있습니다.
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