안녕하세요
팍스넷 모네타 재무컨설턴트 김현철입니다.

저희 모네타를 통해 상담을 요청해주신 점 감사하게 생각하며,
회원님의 가계에 도움이 되는 답변 충실히 작성하도록 하겠습니다.

일단 매월 200만원의 여유자금을 단기간 적금을 넣거나, 아니면 투자처에 투자를 하고 싶다고 하셨는데요.

여기에 해당될 수 있는 부분을 말씀드리기에 앞서, 이 자금을 어디에 사용할 것인지 또한 구체적인 기간은

얼마정도로 필요한지등에 따라 달라질 수 있습니다.

가령 이 자금을 1~2년뒤에 꼭필요한 것이라고 하면, 무리한 투자를 하는 것보다는 당연히

안정적인 적금을 통해 저축하는 것이 맞습니다. 물론 이 적금의 경우에도 1금융권보다는 조금이라도

이자를 더 받을 수 있도록 2금융권을 이용하시는 것이 좋겠구요.

그러나 꼭필요한 것이 아니라 단순히 목돈마련 및 자산증식을 위한 것이라면,

적절한 투자가 병행되는 것이 더 좋은 방안이라고 생각되는데요. 그도 그럴 것이 회원님도 아시다시피

현재 기준금리가 11개월째  2.5%로 동결되고 있는데요.

이 금리라는 것은 쉽사리 올리기가 어려운데요. 그것은 바로 금리를 올리면 가계부채가 증가하기 때문입니다.

그러면 시간이 지나면 지날 수록 금리가 상승하는 것보다 선진국과 마찬가지로 하락할 가능성이 큽니다.

그렇기 때문에 적절한 투자는 함께 병행 되어야 하며, 회원님께서도 만약 위에서 말씀드린 부분이 아니라면

이러한 투자도 함께 고려해야하는 부분입니다.

그런데 투자를 한다고 해도 기간이 1~2년으로 짧은 기간이면, 할 수 있는 것은 제한적이며 수익을 내기는

다소 힘들 수 있습니다. 현재 온라인상으로는 회원님께서 생각하시는 부분이 구체적으로 어떠한 부분인지

파악이 되지 않기 때문에, 투자기간에 대한 제한과 투자처의 제한이 없다고 가정을 하고 말씀드리도록 하겠습니다.

현재 회원님께서 하실 수 있는 투자로는 주식, 펀드가 가장 일반적으로 매월 하실 수 있습니다.

그중에서 적립식으로 보통 펀드를 많이 선택을 하고 있는데요. 펀드의 경우 코스트에버리징효과로 인해

적절한 기간동안 적립투자를 하게 되면 매수단가를 평균으로 만들어 리스크를 감소시킬 수 있으며, 이로인해

수익까지도 함께 볼 수 있습니다.

그러나 무조건 적립식 펀드라고 해서 수익이 나는 것은 아니며, 모든 투자는 굉장히 전략적으로 접근을 하셔야

합니다. 그 첫번째가 바로 좋은펀드를 선택하는 것입니다. 펀드를 선택할때에는 일반적으로 펀드매니저의 이동이

잦고, 장기간 운용을 잘 했던 펀드를 선택하는 것이 좋은데요. 이것이 가장 중요한 요소중 하나입니다만, 이것외에도

함께 고려되어야 하는 중요한 부분이 있습니다.

두번째로 관리입니다. 이는 펀드뿐만 아니라 모든 투자에 대해서 필요한 부분이며 이 펀드도 단순히 투자를하고

가만히 놓아두는 것이 아니라 지속적인 관심과 관리가 필요합니다.

현재 위에서 말씀드린 것은 매달 적립식처럼 투자를 할 수 있는 부분을 말씀드렸지만,

이것외 다른 방안도 있을수 있습니다. 그것은 이 금액을 6개월 혹은 1년간 돈을 모아 목돈을 만든후

적립식이 아닌 거치식으로 투자를 하는 방법입니다.

만약 이렇게 거치식으로 투자를 하게 되면, 투자를 할 수 있는 대상은 굉장히 많아집니다.

그렇게 되면 충분히 자산증식이 이루어질 수 있으며, 거기에 따른 분산투자도 가능하기 때문에

리스크 헷지도 가능한 부분입니다.

즉, 현재 회원님께서 어떠한 것을 고려하고 생각하시는지에 따라 선택되어질 수 있는 부분은

많이 있습니다. 다만 단순히 1~2년간 매월 운영을 하시려면, 안정적인 적금위주로 하시는 것이

맞으며, 여기에 조금이라도 은행이자+@를 원하신다면 일정부분 펀드정도하실 수 있습니다.

일단 위에까지가 회원님의 질문에 대한 부분이며,

추가적으로 목돈투자에 관련해서 말씀드리도록 하겠습니다. 그전에 경제적인 부분을 먼저 말씀드리도록 하겠는데요.

일반적으로 경제원리상 위험과 수익은 비례합니다. 다만, 이것에 대한 예외가 있는데요.

그것은 우리가 알고 있는 은행의 예적금입니다. 이는 일반적으로 무위험 이자율이라고도 표현을 하는데,

과거 우리나라의 경우 열심히 일하고 저축만 하여도 안정적으로 수익을 낼 수 있었습니다.

그러나 요즘같은 저금리시대에는 저축만 한다고해서 자산증식이 이루어지는 것은 아닙니다.

그렇기 때문에 목돈을 불린다는 개념은 이제 은행을 이용해서는 할 수가 없다는 것입니다.

(위에서도 설명드렸다시피 이제는 적절한 투자가 필요합니다)

또한 중요한 것이 이 목돈을 향후 어디에, 어떻게 사용될 것인지에 따라서도 그 비중이 달라질 수 있으며

여기에 따라서도 충분히 포트폴리오가 달라질 수 있음을 말씀드립니다.

간단히 목돈 활용에 대한 부분을 말씀드렸지만,

처음에도 말씀드렸지만, 전체적인 재무/투자상담의 경우 단지 온라인상으로 답변드리는데 제약이 있으며 

그만큼 내가 어렵게 모은돈을 신중하게 결정해야하는 부분이기 때문이며,

재무/투자상담은 단발성이 아닌 지속적으로 이루어져야 하는 부분입니다.

이에 아래의 이메일로 연락을 주시면 회원님께서 생각하고 고려하시는 부분이 어떠한 것인지를

먼저 파악하고, 거기에 맞는 포트폴리오전략의 수립 및 투자처선별등 전반적인 것을 도와드리도록 하겠습니다.

아무쪼록 이번기회를 통해 제대로된 자산관리 및 투자전략을 세우는 계기가 되시기 바랍니다.

감사합니다. 

제대로 된 전문가 한명과의 동행, 이제 선택이 아닌 필수 입니다.

(E-mail로 연락을 주실 경우에는 연락가능한 연락처랑 연락가능한 시간도 같이 첨부해 주시기 바랍니다)